Гр. дело № 2-542/2020 Мотивированное 

решение

 изготовлено: 10 июля 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Тычинской Т.Ю.

при секретаре Протасевич А.Е.

с участием представителя истца ФИО1

старшего помощника прокурора г. Апатиты Мурманской области Пучковой А. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения. штрафа и денежной компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее – САО «ВСК») о защите прав потребителей, указав в его обоснование, что ее супруг ФИО3 в период работы в Публичном акционерном обществе «Межрегиональная распределительная сетевая компания Северо-Запад» (далее – ПАО «МРСК Северо-Запад») был застрахован работодателем от несчастных случаев и болезней на период с 01 января 2017 года по 31 декабря 2019 года. Застрахованные риски, помимо прочего, смерть в результате несчастного случая или естественных причин, размер страховой выплаты – 100000 рублей. В октябре 2018 года у супруга диагностировали заболевание, в связи с которым 20 марта 2019 года ему была установлена 1 группа инвалидности бессрочно. 17 апреля 2019 года в результате указанного заболевания, диагностированного а период трудовой деятельности, ФИО3 скончался. Она является единственным наследником умершего. В ходе решения вопросов, связанных с принятием наследства, было установлено, что умерший был застрахован, однако страховая компания письмами от 05 декабря 2019 года и 22 января 2020 года отказала ей в выплате страхового возмещения, мотивировав наступлением страхового случая не в период действия договора страхования. С отказом в выплате она не согласна, поскольку срок действия договора с 01 января 2017 года по 31 декабря 2019 года, заболевание было диагностировано в период действия договора, заявленное событие произошло 17 апреля 2019 года. Рассмотрение ее обращения к финансовому уполномоченному решением от 27 февраля 2020 года было прекращено в связи с непредоставлением необходимых документов. 

Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в результате смерти застрахованного в размере 100000 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился, на иске настаивает, просит дело рассмотреть в свое отсутствие с участием представителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования, дополнив, что истцу в феврале 2020 года было выплачено страховое возмещение в размере 100000 рублей за установление ФИО3 инвалидности в результате заболевания. Основанием для обращения в суд с настоящим иском указывает наступление другого страхового события – смерть застрахованного в результате естественных причин, а именно смерть в результате заболевания, диагностированного в период исполнения трудовых обязанностей, по которому истцу также подлежит выплате страховое возмещение в размере 100000 рублей.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, ходатайства об отложении дела не заявил. Из представленных возражений следует, что с иском не согласен, указав, что работник ПАО «МРСК Северо-Запад» ФИО3 был застрахован по договору страхования № 16180830W6094 по категории С по риску «Смерть в результате несчастного случая». Страховая сумма на период исполнения застрахованным лицом должностных обязанностей составляет 500000 рублей, в течение остального времени – 100000 рублей. Учитывая, что смерть ФИО3 произошла не в результате несчастного случая, а онкологического заболевания, не предусмотренного договором страхования, оснований для страховой выплаты не имеется.

Суд, руководствуясь частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие истца и представителя ответчика. 

Выслушав представителя истца, прокурора, полагавшего иск не подлежащим удовлетворению, исследовав письменные доказательства, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (часть 2).

В силу положений части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными условиями договора личного страхования являются соглашения: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. 

В судебном заседании установлено, что ФИО3 в период с 15 марта 2012 года по 26 марта 2019 года являлся работником ПАО «МРСК Северо-Запад» (т 1, л. д. 21-23).

В период трудовых отношений работодатель обеспечил ФИО3 страхованием от несчастных случаев и болезней по категории С, что подтверждается договором страхования № 16180830W6094 от 29 декабря 2016 года (т. 1, л. д. 14).

Согласно условиям договора, срок страхования установлен с 00 часов 01 января 2017 года по 24 часа 00 минут часов 31 декабря 2019 года, застрахованные риски: смерть в результате несчастного случая или естественных причин; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или заболевания; временное расстройство здоровья в результате несчастного случая; утрата профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая; экстренная госпитализация по неотложным показаниям при впервые диагностированных заболеваниях.

Согласно ответу ПАО «МРСК Северо-Запад» выгодоприобретатель по договору страхования по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни» ФИО3 не назначался (т. 1, л. д. 142).

Согласно медицинским документам в октябре 2018 года ФИО3 впервые диагностировали 

<

.....> заболевание, 20 марта 2019 года ему была установлена 

<

.....> группа инвалидности, 17 апреля 2019 года ФИО3 умер (т. 1, л. д.15, 17).

Истец являлась супругой умершего ФИО3 и его единственным наследником, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака и справкой нотариуса нотариального округа г. Апатиты Мурманской области от 19 октября 2019 года (т. 1, л. 

<

...>).

Как следует из имеющегося в материалах дела заявления, 10 февраля 2020 года ФИО2 обращалась в САО «ВСК» за получением страховой выплаты по риску «постоянная утрата трудоспособности в результате заболевания» в связи с установлением супругу инвалидности (т. 1, л.д. 213). Данное событие было признанно страховым случаем, истцу произведена страховая выплата в размере 100000 рублей (т. 1, л. д. 217,219).

В выплате страхового возмещения по риску «смерть застрахованного» страховой компанией ФИО2 было отказано в связи с наступлением события не в период действия договора страхования (т. 1, л. 

<

...>). 

Рассматривая обоснованность отказа страховщика произвести страховую выплату, суд исходит из условий, на которых был заключен договор страхования.

Согласно пункту 2.5 договора страхования № 16180830W6094 от 29 декабря 2016 года страховым риском смерть в результате естественных причин является смерть застрахованного, не обусловленная несчастным случаем, произошедшая в течение срока действия договора, в том числе, произошедшая вследствие заболевания, диагностированного в течение срока действия договора. 

Изменение условий договора и состава застрахованных предусмотрено разделом 4 договора страхования.

Так, изменение списочного состава застрахованных производится страховщиком с 01 и/или 15 числа каждого месяца по заявлению страховщика, поданного посредством электронной почты, и оформляется дополнительными соглашениями к договору, заключаемыми сторонами один раз в месяц (т. 1, л.д. 80-118).

В соответствии с пунктом 4.3 Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, являющихся приложением № 3 к договору страхования, страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые события, происшедшие в течение срока действия договора.

В соответствии с пунктом 9.1 Правил № 83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней договор досрочно прекращается в случае смерти застрахованного, не квалифицированного в качестве страхового случая (т. 1, л. д. 119-138).

Как следует из приложения 2.6 дополнительного соглашения № 15 к договору страхования от 29 декабря 2016 года, ФИО3 был исключен из числа застрахованных лиц с 15 апреля 2019 года (т. 2, л. д. 165-175).

Учитывая, что смерть ФИО3 наступила 17 апреля 2019 года, т. е. не в период договора страхования, правовых оснований для осуществления страховой выплаты у ответчика не имелось, в связи с чем исковые требования о взыскании страхового возмещения, денежной компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей, взыскании суммы страхового возмещения, штрафа и денежной компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т. Ю. Тычинская