Дело № 2-1295/2020

Уникальный идентификатор дела 27RS0006-01-2020-001124-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 20 июля 2020 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

единолично судьи Хальчицкого А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Федоровой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего Банка «Уссури» (АО) «Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Уссури» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивированы следующим.

Между АО Банк «Уссури» (кредитор) и ФИО1 (должник, заемщик) заключен кредитный договор № от 21 декабря 2017 года, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 50000,00 рублей на срок до 21 декабря 2029 года с взиманием процентов в размере 28,45% годовых.

Выдача кредита подтверждается PIN-конвертом от 29 января 2018 года.

По условиям указанного кредитного договора начисление процентов производится кредитором с учетом установленного льготного периода.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 309 ГК России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО1

Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита.

По состоянию на 06 апреля 2020 года у должника образовалась просроченная задолженность на сумму 77629,04 рублей, в том числе:

- 45733,54 рубля – задолженность по основному долгу,

- 24551,43 рубль задолженность по начисленным и непогашенным процентам,

- 7344,07 рублей – задолженность по начисленной и непогашенной неустойке.

Расчет задолженности по процентам и неустойке производится по формуле: размер задолженности * процентная ставка годовая /365 дней * количество дней просрочки = сумма задолженности.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от 24 января 2019 года с требованиями погашения задолженности по кредитному договору. Однако обращение банка осталось без ответа.

Таким образом, наличие просроченной задолженности по кредиту, а также нарушение возврата очередной части кредита вынуждает банк обратиться в суд.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309-310, 808-811, 819, 820 ГК РФ и руководствуясь ст.ст. 4, 131,132 ГПК РФ акционерное общество Банк «Уссури» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2017:

- 45733,54 рубля – задолженность по основному долгу,

- 24551,43 рубль задолженность по начисленным и непогашенным процентам по состоянию на 06 апреля 2020 года,

- 7344,07 рублей – задолженность по начисленной и непогашенной неустойке по состоянию на 06 апреля 2020 года,

- проценты за пользование кредитом в размере 28,45% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 07 апреля 2020 года по день фактической оплаты долга за каждый день,

- задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с 07 апреля 2020 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки,

а также взыскать судебные расходы по делу в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 2 529,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества Банк «Уссури» не явился. Истец извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в том числе телефонограммой, о причинах неявки не сообщила, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований.

В силу ч. 3 статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца акционерного общества Банк «Уссури», ответчика ФИО1

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между АО Банк «Уссури» (кредитор) и ФИО1 (должник, заемщик) заключен кредитный договор № от 21 декабря 2017 года, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 50000,00 рублей на срок до 21 декабря 2029 года с взиманием процентов в размере 28,45% годовых.

Выдача кредита подтверждается PIN-конвертом от 29 января 2018 года.

По условиям указанного кредитного договора начисление процентов производится кредитором с учетом установленного льготного периода.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12.1 договора).

Банк во внесудебном порядке направил извещение от 24 января 2019 года с требованием погашения задолженности по начисленным процентам по кредитному договору.

В соответствии со статьей 309 ГК России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания кредитного договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.

С учетом статьи 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа. 

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств. 

Проценты уплачиваются за всё время пользования заемными денежными средствами. Приказом Банка России от 25.05.2018 года № ОД-1326 у АО Банк «Уссури» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии осуществлен в соответствии с п.6, 6.1 части 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». 

Решением Арбитражного суда Хабаровского края по делу № А73-9829/2018 от 25.10.2018 года АО Банк «Уссури» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определениями арбитражного суда Хабаровского края от 17 октября 2019 года и 15 апреля 2020 года конкурсное производство последовательно продлевалось на срок до 13 октября 2020 года.

Согласно ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом и обязан от имени банкрота предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. 

П. 17 кредитного договора установлена договорная подсудность споров банка с заемщиком по вопросам исполнения кредитного договора Хабаровскому районному суду Хабаровского края.

В соответствии с приведенными нормами действующего законодательства, конкурсным управляющим АО Банк «Уссури» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в Хабаровский районный суд Хабаровского края подано исковое заявление по данному делу. 

Абзацем 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставляется под проценты заемщику для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более кроткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. 

Согласно п. 4 статьи 809 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ) - в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ в его взаимосвязи с пунктом 4 статьи 809 и пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата заемщиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, начисленными до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (ред. от 24.03.2016г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16).

На основании изложенного и поскольку договором займа предусмотрено начисление процентов на остаток суммы долга, исходя из фактического срока пользования займом, и с учётом предусмотренного законом и договором права заёмщика на досрочный возврат суммы займа (полностью или в части), суд считает возможным определить для взыскания с ответчика проценты за пользование займом по Кредитному договору № от 21 декабря 2017 года в размере 28,45% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 07 апреля 2020 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки и неустойку в размере 0,05% в день, начиная с 07 апреля 2020 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 06 апреля 2020 года у должника образовалась просроченная задолженность на сумму 77629,04 рублей, в том числе:

- 45733,54 рубля – задолженность по основному долгу,

- 24551,43 рубль задолженность по начисленным и непогашенным процентам,

- 7344,07 рублей – задолженность по начисленной и непогашенной неустойке.

Указанный расчет проверен судом и принят во внимание, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и ответчиком в установленном законом порядке не оспорен. Доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заключенный с ФИО1 кредитный договор не вытекает из предпринимательской деятельности заемщика.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

В силу положений статей 88, 98, 103 ГПК РФ с ФИО1 в доход бюджета с последующим распределением по нормативам, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2529 рублей 00 копеек, так как истцом пошлина не оплачивалась, предоставлялась отсрочка в уплате.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК России, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования конкурсного управляющего Банка «Уссури» (АО) «Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2017 года:

- 45733,54 рубля – задолженность по основному долгу,

- 24551,43 рубль задолженность по начисленным и непогашенным процентам по состоянию на 06 апреля 2020 года,

- 7344,07 рублей – задолженность по начисленной и непогашенной неустойке по состоянию на 06 апреля 2020 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» проценты за пользование кредитом в размере 28,45% годовых на сумму остатка основного долга в размере 45733,54 рубля, начиная с 07 апреля 2020 года по день фактической оплаты долга за каждый день.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» неустойку в размере 0,05% в день начиная с 07 апреля 2020 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета с последующим распределением по нормативам, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, судебные расходы по делу в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 2529 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в девятый кассационный суд общей юрисдикции через Хабаровский районный суд в срок не превышающий трех месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья А.С. Хальчицкий

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2020 года