УИД 72RS0008-01-2020-002230-76

Дело № 2-1295/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заводоуковск 03 ноября 2020 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Агаповой О.Е.,

при секретаре Галашиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к Г.Е. (далее заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор ... (далее кредитный договор, договор). В соответствии с условиями договора, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей, под 16,9% годовых, сроком на 84 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиль ... синий, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Неустойка, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий, составляет 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .... На ... задолженность ответчика перед Банком составляет ... рублей, из них: просроченная ссуда ... рублей, просроченные проценты ... рублей, проценты по просроченной ссуде ... рублей, неустойка по ссудному договору ... рублей, неустойка на просроченную ссуду ... рублей, иные комиссии ... рублей. Согласно п. 10 кредитного договора ... от ..., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль ... синий, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) .... Залоговая стоимость транспортного средства ... рублей. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 44,49%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять ... рублей. Уведомление, об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное Банком в адрес ответчика, ответчик не выполнил. На основании изложенного, истец просит: 

Взыскать с Г.Е. в пользу Банка сумму задолженности в размере ... рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере ... рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ... синий, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 12). 

Ответчик Г.Е. извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представил заявление, в котором просил уменьшить неустойку (л.д. 97, 100). На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

... Г.Е. обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере ... рублей, сроком на 84 месяца, с уплатой 18,20% годовых, размером платежа (ежемесячно) ... рублей, подключением комплекса услуг «СовкомLine». С индивидуальными условиями потребительского кредита, графиком платежей ответчик был согласен, о чем имеются его подписи (л.д.63-67).

На основании вышеуказанного заявления сумма кредита в размере ... рублей была перечислена на счет заемщика Г.Е., что не оспаривалось ответчиком.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной. Оферта, в силу ст. 435 ГК РФ, должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Поскольку Г.Е. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредитных средств в размере ... рублей, данное заявление содержит существенные условия кредитного договора, на основании указанного заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк перечислил на счет ответчика вышеуказанную сумму, тем самым совершив акцепт оферты, то суд считает, что между сторонами в письменной форме заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении в соответствии со ст. 434, 435, 438 ГК РФ.

Договору о потребительском кредитовании, заключенному между истцом и ответчиком Г.Е., присвоен номер ... (л.д.63-64).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от ... на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 16,9% годовых. Согласно п. 10. Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства марки ... синий, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) ....

Согласно сведениям ГБДД МО МВД России «Заводоуковский» от ... и карточки учета транспортного средства от ... автомобиль ... синий, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) ..., принадлежит Г.Е. с ... по настоящее время (л.д. 79, 80).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.51 оборотная сторона). 

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

В судебном заседании установлено, что заемщик Г.Е. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в установленные договором размере и сроки не производит. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.21-24), доказательств обратного суду не представлено.

Как видно из представленного истцом расчета задолженность Г.Е. по кредитному договору, по состоянию на ..., составляет ... рублей, из них: просроченная ссуда – ... ... рублей, просроченные проценты –..., проценты по просроченной ссуде – ... рублей, неустойка на остаток основного долга – ... рублей, неустойка на просроченную ссуду – ... рублей, иные комиссии ... рублей (л.д. 17-19).

Суд принимает данный расчет во внимание, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, оснований подвергать сомнению данный расчет у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик Г.Е. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которую истец вправе взыскать с ответчика. 

Ответчик просил снизить размер начисленной неустойки по кредитному договору.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от ... N 263-О положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд, считает возможным, учитывая размер задолженности по процентам, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, материальное положение ответчика, применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойкам, начисленным на суммы займа, и уменьшить размер неустоек по кредитному договору ... от ..., а именно: неустойку по ссудному договору в размере ... рублей снизить до ... рублей; неустойку на просроченную ссуду в размере ... рублей снизить до ... рублей. 

Разрешая спор в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Как следует из п. 9.12.3. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во несудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д.53 оборотная сторона).

Сведения о залоге указанного имущества внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ... (л.д.69-70).

Поскольку судом установлено, что Г.Е. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, суд находит подлежащими удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ... синий, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) ..., при этом надлежит определить способ продажи – с публичных торгов. 

В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 54) истец просит установить начальную продажную цену предмета залога (автомобиля), с применением дисконта 44,49%, в сумме ... рублей.

В силу правил статьи 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от ... «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от ... N 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от ... «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежит установлению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующее в настоящее время правовое регулирование не возлагает на суд обязанности по определению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, подлежащего продаже с публичных торгов, проводимых в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В связи с чем, указанное требование удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных расходов не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Поскольку в настоящем деле взыскиваемая неустойка уменьшена судом в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, правило о пропорциональном распределении судебных издержек не подлежит применению.

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей, подтвержденные платежным поручением ... от ... (л.д. 15). 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 192–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Г.Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере ... рублей, из них: просроченная ссуда – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей, проценты по просроченной ссуде – ... рублей, неустойка на остаток основного долга – ... рублей, неустойка на просроченную ссуду – ... рублей, иные комиссии - ... рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере ... рублей. Всего взыскать ...) рублей ... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ... синий, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) ..., путем реализации с публичных торгов, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья подпись О.Е. Агапова

Мотивированное решение составлено 11 ноября 2020 года.