Дело №2-3812/2025 (2-19555/2024)

УИД 50RS0031-01-2024-025027-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

3 февраля 2025 года г. Одинцово

Московской области

Одинцовский городской суд Московской области в составе 

председательствующего судьи Чингири И.В., 

при секретаре судебного заседания Сидорчук В.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Меркурий» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «СФО Меркурий» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Первый Клиентский Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №кр№, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ..... путем перечисления денежных средств на счет ответчика, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой ..... годовых. Ответчик обязался производить погашение суммы кредита, уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком. 

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке, в соответствии с которым ответчик предоставил в залог недвижимое имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: АДРЕС, АДРЕС, АДРЕС, АДРЕС. ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки в пользу ООО «Первый Клиентский Банк», о чем имеется отметка в закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ и ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ООО «СФО Меркурий» перешли права на закладную, которая удостоверяет права кредитора по кредитному договору и договору залога (ипотеки). О переходе прав на закладную ответчик уведомлен ДД.ММ.ГГГГ. 

Принятые обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал условия договора, допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, нарушал сроки возврата уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному выше кредитному договору образовалась задолженность в размере ......, которую истец просит взыскать с ответчика, а также проценты в размере ..... годовых, начисленные на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической оплаты кредитору денежных средств, неустойку в размере ..... годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); расходы по оплате государственной пошлины в размере ......; а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: АДРЕС, АДРЕС, АДРЕС-2, АДРЕС, определив способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ..... руб.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте, дате и времени судебного заседания, ходатайств об отложении слушания дела не заявила, доказательств уважительности причин неявки суду не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно же ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Из разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик надлежаще уведомлен о дате и времени судебного заседания и рассмотрением дела в его отсутствие его права и интересы не нарушаются.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

Суд предпринял все меры к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, необходимые действия к установлению места регистрации ответчика и сделал все возможное к соблюдению его процессуальных прав, в том числе на личное участие в судебном заседании.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке с учетом надлежащего извещения участников процесса о рассмотрении дела. 

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, из приведенных положений действующего законодательства, а также разъяснений Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации следует, что проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы, в том числе до момента фактического погашения задолженности, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. 

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 1, 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии с п. 84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Первый Клиентский Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ..... руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой ..... годовых.

Срок возврата кредита установлен п. 2 кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет ......, кроме первого и последнего. 

В целях обеспечения исполнения кредитных обязательств заключен договор залога (ипотеки) №-№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-46).

По условиям договора залога в обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в залог предоставлено недвижимое имущество – квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: АДРЕС, АДРЕС, АДРЕС, АДРЕС, принадлежащая ФИО3 на праве собственности. 

Залог недвижимого имущества – квартиры с кадастровым номером № подтверждается также закладной от ДД.ММ.ГГГГ, которая зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по АДРЕС ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору купли-продажи закладных № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Первый Клиентский Банк» и ООО «СФО Меркурий», к последнему перешли права на закладную, которая удостоверяет права кредитора по кредитному договору и договору залога (ипотеки). Переход прав также подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

О состоявшемся переходе прав ответчик уведомлен ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредитной задолженности, процентов за пользование заемными денежными средствами, системно допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно условиям договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Так, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ..... руб., в том числе: по основному долгу – ..... руб.; по процентам – ..... руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов ..... руб., что следует из расчета, представленного истцом, с которым суд соглашается, находит его арифметически верным, соответствующим условиям договора.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено, как и не представлены обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, контр расчет задолженности, опровергающий расчет истца.

Поскольку задолженность ответчика определена истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и последним заявлено требование о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору до даты фактического исполнения решения суда, указанное требование подлежит удовлетворению. С ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты в размере ..... годовых, начисленные на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической оплаты кредитору денежных средств, неустойка в размере ..... годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В связи с тем, что обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполнялись ответчиком надлежащим образом, истец вправе обратить взыскание на предмет залога.

В целях установления начальной продажной стоимости заложенного имущества ответчиком произведена соответствующая оценка предмета залога.

Согласно отчету №СЗ рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: АДРЕС, АДРЕС АДРЕС, по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ, составляет ...... 

Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (..... руб.) к рыночной стоимости предмета ипотеки – квартиры (..... руб.) больше ....., предусмотренных п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость подлежит установлению в размере ..... рыночной цены, что в данном случае составляет ..... руб.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СФО Меркурий» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы, понесенные истцом при оплате госпошлины в размере ......

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «СФО Меркурий» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серии №) в пользу ООО «СФО Меркурий» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ..... руб. 

Взыскать с ФИО3 (паспорт серии № №) в пользу ООО «СФО Меркурий» (ИНН №) проценты по ставке ..... годовых, начисленные на сумму основного долга в размере ..... ..... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серии № №) в пользу ООО «СФО Меркурий» (ИНН №) неустойку в размере ..... годовых от неуплаченной суммы основного долга в размере ..... ..... рублей за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: АДРЕС, АДРЕС, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Чингири 

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2025 года.