Дело №2-3106/20

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Т.Л. Грачевой,

при секретаре В.О. Конновой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО Банк «Венец» обратился в суд с вышеназванным иском. 

Исковые требования мотивированы тем, что на основании анкеты-заявления физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 21.01.2019 г. и индивидуальных условий договора потребительского кредита от 29.01.2019 г. (далее - Индивидуальные условия) между Акционерным обществом Банк «Венец» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № от 29.01.2019 г..

Согласно Анкете-заявления Заемщик просил Банк на основании представленных им документов и заполненных в Анкете-заявлении данных, рассмотреть возможность установления кредитного лимита к текущему счету с предоставлением в пользование банковской карты, а в случае положительного решения представить Индивидуальные условия договора для ознакомления и согласования с целью заключения Договора.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с тем, что Договор заключен путем присоединения к «Общим условиям договора об установлении кредитного лимита к текущему счету физического лица с предоставлением в пользование банковской карты» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и состоит из: Условий, Уведомления.

Заемщик подтвердил, что на момент подписания Анкеты-заявления с Условиями, Тарифами Банка он ознакомлен.

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк предоставил Заемщику потребительский кредит на банковскую карту в сумме 10000,00 ЕUR на срок 12 месяцев с взиманием процентной ставки 13,00 % годовых с суммы задолженности по кредиту. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных Кредитным договором.

По условиям Кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий), Заемщик обязался уплачивать Ежемесячные платежи в размерах, определенных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а именно ежемесячно в течение платежного периода, но не позднее 25-го числа каждого календарного месяца обязательными платежами, включающими платежи по основному долгу (минимальный платеж, равный 5% от суммы основного долга на конец расчетного периода), проценты за пользование кредитом, а также платежи по просроченной задолженности, неустойки и иные платежи при их наличии в сумме, доведенной Банком до клиента в соответствии с общими условиями.

На основании п. 9 Индивидуальных условий с Заемщиком был заключен договор банковского счета с предоставлением в пользование банковской карты в соответствии с приложением №2 к договору КБО.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий заемщик обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами на обслуживание текущих счетов с предоставлением в пользование банковских карт с установленным кредитным лимитом для физических лиц.

Индивидуальными условиями установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, при этом начисление процентов на сумму задолженности по основному долгу сохраняется. Взятые на себя обязательства Заемщик исполняет ненадлежащим образом. В адрес Заемщика было направлено требование о погашении задолженности. В результате невыполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Кредитному договору по состоянию на 16.03.2020 г. составляет 10 499, 20 ЕUR в том числе: задолженность по основному долгу - 9 749, 73 ЕUR, задолженность по процентам - 473, 73 ЕUR, неустойка по просроченному долгу - 275, 74 ЕUR.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Венец» задолженность по кредитному договору № от 29.01.2019 г. в размере 10 499, 20 ЕUR, в том числе: задолженность по основному долгу - 9 749,73 ЕUR, задолженность по процентам - 473, 73 ЕUR, неустойка по просроченному долгу - 275, 74 ЕUR.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 444, 23 руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик не присутствовал, о дате, времени и месте заседания был извещен по имеющимся в материалах дела адресам, о причине неявки суду не доложил.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России N 234 от 31.07.2014 года, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Неполучение направляемого судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В соответствии со ст. 233 ч.3 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение представителя истца, не возражающего против рассмотрения данного гражданского дела в порядке заочного производства, счел возможным рассмотреть дело при данной явке и вынести заочное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Сторонам была разъяснена ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст. 13 Закона о банках). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

Согласно п.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 21.01.2019 г. и индивидуальных условий договора потребительского кредита от 29.01.2019 г. (далее - Индивидуальные условия) между Акционерным обществом Банк «Венец» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № от 29.01.2019 г..

Согласно Анкете-заявления Заемщик просил Банк на основании представленных им документов и заполненных в Анкете-заявлении данных, рассмотреть возможность установления кредитного лимита к текущему счету с предоставлением в пользование банковской карты, а в случае положительного решения представить Индивидуальные условия договора для ознакомления и согласования с целью заключения Договора.

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с тем, что Договор заключен путем присоединения к «Общим условиям договора об установлении кредитного лимита к текущему счету физического лица с предоставлением в пользование банковской карты» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и состоит из: Условий, Уведомления.

Заемщик подтвердил, что на момент подписания Анкеты-заявления с Условиями, Тарифами Банка он ознакомлен.

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк предоставил Заемщику потребительский кредит на банковскую карту в сумме 10000,00 ЕUR на срок 12 месяцев с взиманием процентной ставки 13,00 % годовых с суммы задолженности по кредиту. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных Кредитным договором.

По условиям Кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий), Заемщик обязался уплачивать Ежемесячные платежи в размерах, определенных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а именно ежемесячно в течение платежного периода, но не позднее 25-го числа каждого календарного месяца обязательными платежами, включающими платежи по основному долгу (минимальный платеж, равный 5% от суммы основного долга на конец расчетного периода), проценты за пользование кредитом, а также платежи по просроченной задолженности, неустойки и иные платежи при их наличии в сумме, доведенной Банком до клиента в соответствии с общими условиями.

На основании п. 9 Индивидуальных условий с Заемщиком был заключен договор банковского счета с предоставлением в пользование банковской карты в соответствии с приложением №2 к договору КБО.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий заемщик обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами на обслуживание текущих счетов с предоставлением в пользование банковских карт с установленным кредитным лимитом для физических лиц.

Индивидуальными условиями установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, при этом начисление процентов на сумму задолженности по основному долгу сохраняется. 

Взятые на себя обязательства Заемщик исполняет ненадлежащим образом. В адрес Заемщика было направлено требование о погашении задолженности. 

В силу ст. ст. 140 и 317 ГК РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа).

По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (п. 1 ст. 317 ГК РФ).

Вместе с тем согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (валюта долга). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В результате невыполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Кредитному договору по состоянию на 16.03.2020 г. составляет 10 499, 20 ЕUR в том числе: задолженность по основному долгу - 9 749, 73 ЕUR, задолженность по процентам - 473, 73 ЕUR, неустойка по просроченному долгу - 275, 74 ЕUR.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению.

При этом, суд руководствуется Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", согласно которому ( п. 28) При удовлетворении судом требований о взыскании денежных сумм, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ подлежат оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, в резолютивной части судебного акта должны содержаться:

указание на размер сумм в иностранной валюте и об оплате взыскиваемых сумм в рублях;

ставка процентов и (или) размер неустойки, начисляемых на эту сумму;

дата, начиная с которой производится их начисление, дата или момент, до которых они должны начисляться;

точное наименование органа (юридического лица), устанавливающего курс, на основании которого должен осуществляться пересчет иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли;

указание момента, на который должен определяться курс для пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли.

Определяя курс и дату пересчета, суд указывает курс и дату, установленные законом или соглашением сторон.

Если согласно закону или договору курс для пересчета иностранной валюты (валюта долга) в рубли (валюта платежа) должен определяться на дату вынесения решения или на более раннюю дату, суд самостоятельно осуществляет пересчет иностранной валюты в рубли и указывает в резолютивной части решения сумму основного долга в рублях. Если проценты и (или) неустойка, выраженные в иностранной валюте, начисляются до даты вынесения решения, суд также самостоятельно пересчитывает в рубли установленную в иностранной валюте сумму процентов (неустойки) и указывает в резолютивной части решения взыскиваемые суммы в рублях.

Если согласно исполнительному листу пересчет в рубли взыскиваемой денежной суммы, выраженной в иностранной валюте или условных денежных единицах, должен осуществляться по курсу, указанному в резолютивной части решения суда, исполняющий решение банк самостоятельно осуществляет такой пересчет и перечисляет рублевый эквивалент на счет взыскателя.

Пунктом 29 вышеуказанного Постановления разъяснено, что стороны вправе в соглашении установить курс пересчета иностранной валюты (условных денежных единиц) в рубли или установить порядок определения такого курса.

Если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа.

Для иностранных валют и условных денежных единиц, котируемых Банком России, под официальным курсом понимается курс этих валют (единиц) к рублю, устанавливаемый Банком России на основании статьи 53 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 10499,20 долларов США в рублях РФ по официальному курсу ЦентроБанка РФ на дату фактического платежа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истица подлежит взысканию государственной пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика так же подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в суд в размере 11444,23 руб. 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества Банк «Венец» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Венец» задолженность по кредитному договору № от 29.01.2019 г. в размере 10 499, 20 ЕUR в рублях РФ по официальному курсу ЦентроБанка РФ на дату фактического платежа, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 444, 23 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Л. Грачева