Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2017 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи НИГМАТУЛЛИНОЙ Д.М. 

при секретаре судебного заседания ПЕЧЁРКИНОЙ Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «СКБ-Банк» обратился в суд с иском о досрочном взыскании с ответчиков ФИО2 и ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что во исполнение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил ФИО4 кредит в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под проценты. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору было представлено поручительство ФИО3, а также заключено два договора залога: с ФИО4 – в отношении земельного участка, жилого дома и бани, а с ФИО3 – в отношении автомобильного полуприцепа Нефаз. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила. Просил взыскать с заемщика и поручителя задолженность по кредитному договору, уплаченную при предъявлении иска государственную пошлину в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену полуприцепа в ... рублей, жилого дома – в ... рубля ... копеек, бани – в ... рублей ... копеек, земельного участка – в ... рублей и взыскать с заемщика судебные расходы по оценке заложенного имущества в размере ... рублей.

Впоследствии истец уточнил требования и с учетом факта частичного погашения задолженности заемщиком просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копейка, в остальной части исковые требования поддержал в том виде, в каком они заявлены.

В судебное заседание представитель истца и ответчик ФИО3 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом: представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на иске настаивала, не согласилась с заключением судебной экспертизы в части определения стоимости всего заложенного недвижимого имущества; ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела либо о разбирательстве дела в его отсутствие не просил. 

Ответчик ФИО2 в суд также не явилась, направила своего представителя ФИО1, которая в ходе рассмотрения дела согласилась с иском в части взыскания задолженности, расчет исковых требований, наличие и уточненный истцом размер долга не оспаривала. Пояснила, что ответчик по возможности выплачивает кредит, но достаточными денежными средствами для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не обладает, после ДД.ММ.ГГГГ платежей по нему не вносила. Просила принять во внимание при вынесении решения стоимость заложенного имущества, определенную на основании заключения судебной экспертизы, и предоставить отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на недвижимое имущество на максимально возможный срок с учетом того, что жилой дом является единственным местом жительства как самих ответчиков, так и матери ответчика ФИО4 – ФИО5 Не согласилась с представленной истцом рецензией на заключение судебной экспертизы, указав, что рецензия подготовлена сотрудником банка, а экспертное заключение соответствует всем установленным требованиям.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке и, выслушав представителя ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО (кредитор, в настоящее время – истец ПАО) «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ИП ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под ... % годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должна производиться заемщиком согласно графику платежей ежемесячными аннуитетными платежами (по ... копеек), начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.8 договора за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени в размере ... процента от неуплаченных вовремя сумм кредита и процентов за каждый календарный день просрочки по день фактической уплаты включительно (т....). 

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика предоставлено поручительство физического лица – ответчика ФИО3 (договор № от ДД.ММ.ГГГГ – т....). 

Помимо этого ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и ответчиком ФИО3 (залогодатель) был заключен договор залога движимого имущества №. Предметом залога по условиям данного договора является автомобильный полуприцеп Нефаз ... (ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №). Стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в ... рублей (т....). 

ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО3 изменили условия заключенного ими ДД.ММ.ГГГГ № договора залога, подписав дополнительное соглашение №, определив индивидуальные признаки имущества и указав документы о праве собственности на полуприцеп (ПТС 

<

адрес> и свидетельство о регистрации № №), оставив стоимость имущества прежней – ... рублей (т....).

ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО4 в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключили договор залога недвижимости № Предметом залога по условиям этого договора явились земельный участок, расположенный на участке 

<

адрес>, а также находящиеся на этом же земельном участке двухэтажный жилой дом и баню. Стоимость предметов залога была установлена в ... рублей, всего – ... рублей. Договор залога зарегистрирован в установленном порядке (т....)

ДД.ММ.ГГГГ банк и заемщик расторгли договор залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ, оговорив, что обязательства сторон по договору залога прекращаются с момента его расторжения, которым считается момент погашения регистрационной записи об ипотеке (т....).

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору, указав, что с момента расторжения договора залога № в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору действуют следующие договоры: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3; договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3; дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору залога движимого имущества № между банком и ФИО3, а также договор залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 (т....)

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства, равно как и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Факт исполнения кредитором обязанности предоставить заемщику денежные средства по кредитному договору подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (т....), но заемщик принятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ года допуская просрочки платежей. Выносы на просрочку имели место в ДД.ММ.ГГГГ (т....).

В силу ст.363 ГК РФ и текста договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, обеспеченного поручительством, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. 

В силу правила, установленного п.2 ст.811 и ч.2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данным правом истец воспользовался, ДД.ММ.ГГГГ направив заемщику и поручителю уведомления о досрочном истребовании задолженности в размере ... рублей ... копеек (т....), однако до настоящего времени это требование в полном объеме не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила ... рублей ... копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – ... копейки и просроченная задолженность по процентам – ... рублей ... копейки (т....).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности изменился и составил ... рублей ... копейку, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – ... рублей ... копейки и просроченная задолженность по процентам – ... рубля ... копеек (т....).

Указанная сумма задолженности по кредитному договору подлежит солидарному взысканию с ответчиков в полном объеме, поскольку факт нарушения заемщиком – ИП ФИО2 срока, установленного для возврата очередной части займа, а также наличие у поручителя – ФИО3 обязанности по исполнению условий договора в ходе рассмотрения установлены.

Из текста ст.348 и 349 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Ни одним из действующих договоров залога, заключенных сторонами по настоящему делу, внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен, установленные п.2 ст.348 условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены, каких-либо особенностей относительно способа обращения взыскания стороны не установили.

Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении публичных торгов способом его реализации заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Статьей 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В связи с указанным начальная продажная стоимость заложенного недвижимого имущества определяется судом исходя из его стоимости, определенной судебным экспертом на момент обращения на нее взыскания судом. При этом суд также учитывает, что как с момента заключения договора залога недвижимого имущества (ДД.ММ.ГГГГ), так и с момента проведения оценки этого имущества по заявке ответчика (ДД.ММ.ГГГГ) до момента обращения взыскания (ДД.ММ.ГГГГ) прошел значительный промежуток времени, что соответствует сложившейся судебной практике (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

В связи с наличием между сторонами спора относительно стоимости заложенного недвижимого имущества, определением от ДД.ММ.ГГГГ судом была назначена судебная товароведческая экспертиза (т....), согласно заключению которой рыночная стоимость жилого дома составила ... рубля, стоимость бани – ... рублей, а стоимость земельного участка – ... рублей (т....).

Оснований не доверять представленному заключению у суда не имеется, поскольку оно достаточно подробно, мотивировано, выполнено лицом, обладающим достаточным уровнем знаний и квалификацией и, вопреки доводам представителя истца, соответствует всем требованиям, предъявляемым законодательством к документам подобного рода.

Таким образом, начальная продажная стоимость жилого дома должна быть установлена в ... копеек, бани – в ... рублей, а земельного участка – в (... копеек.

Порядок определения начальной продажной цены движимого имущества банк и ответчик ФИО3 определили, включив в договор залога условие о том, что данная цена устанавливается равной произведению цены заложенного имущества, указанной в договоре залога, на коэффициент, зависящий от срока с момента заключения договора до момента обращения в суд. 

Договор залога имущества стоимостью ... рублей заключен ДД.ММ.ГГГГ, обращение истца в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ (т....), поэтому применению подлежит коэффициент ....

С учетом изложенного начальная продажная стоимость полуприцепа Нефаз должна быть установлена в ... рублей. Указанная стоимость не оспорена, доказательств в обоснование иной стоимости предмета залога ответчиками не представлено.

С учетом того, что жилой дом, являющийся предметом залога, в настоящее время является (после расселения 

<

адрес>) местом жительства ответчиков, суд находит возможным удовлетворить ходатайство представителя ответчика и предоставить отсрочку исполнения решения в части обращения взыскания на недвижимое имущество сроком на три месяца (до ДД.ММ.ГГГГ), что не лишает ответчиков возможности впоследствии обратиться в суд с аналогичным ходатайством.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, поскольку исковые требования признаны судом обоснованными, а их размер уменьшен в период нахождения дела в суде в связи с частичным исполнением стороной ответчика требований истца, расходы истца в виде уплаченной при предъявлении иска государственной пошлины в полном объеме – размере ... рублей (т....) подлежат солидарному взысканию в его пользу с ответчиков.

Понесенные истцом расходы на оценку заложенного имущества (т....) возмещению за счет ответчика не подлежат, поскольку представленный истцом отчет во внимание при определении начальной продажной цены объектов судом не принят.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейка и судебные расходы в размере ... рублей, всего ... рублей ... копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобильный полуприцеп Нефаз ... (ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN ..., кузов № ..., г/н №, цвет кузова серый, ПТС 

<

адрес>) – путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в ... рублей;

- жилой дом, назначение: жилое, ...этажный, общая площадь ... кв.м, адрес (местонахождение объекта): Ямало-Ненецкий автономный округ, 

<

адрес> кадастровый номер объекта ... – путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в ... рублей ... копеек;

- баню, назначение: нежилое, ...этажная, общая площадь ... кв.м, адрес (местонахождение объекта): 

<

адрес> кадастровый номер объекта ... – путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в ... рублей;

- земельный участок, назначение: земли сельскохозяйственного назначения, ведение дачного хозяйства, общая площадь ... кв.м, адрес (местонахождение объекта): 

<

адрес>, кадастровый номер объекта ... – путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в ... рублей ... копеек.

Отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на недвижимое имущество до ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.