Дело № 2-3077/2024

61RS0018-01-2024-000575-97

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

«16» декабря 2024 года г.Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд в составе:

председательствующего судьи Сидоренковой И.Н.

при секретаре Колесовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО "АЛЬФА-БАНК" к ФИО, третье лицо ОСФР России по РО, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что 10.10.2022г. между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО был заключен кредитный договор №№ по условиям которого банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 4880000 руб. сроком на 362 месяца под 11,39% годовых для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: ..., площадь № кв.м., кадастровый №.

Указанный объект недвижимости передан заемщиком банку в залог.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 05.03.2024г. составляет 4913032,03 руб., из которых: 4613960,61 руб.-задолженность по основному долгу, 284739,02 руб.-задолженность по текущим процентам, 939,83 руб.-неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 13392,57 руб.-неустойка за несвоевременную уплату процентов.

На основании изложенного просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору №№ 10.10.2022г. в размере 49613960,61 руб.-задолженность по основному долгу, 284739,02 руб.-задолженность по текущим процентам, 939,83 руб.-неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 13392,57 руб.-неустойка за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32765 руб., обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: ..., площадь № кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5897600 руб.

Протокольным определением от 17.09.2024г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСФР России по РО.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

ФИО и ее представитель ФИО в судебное заседание явились, не возражали против удовлетворения исковых требований, просили учесть стоимость имущества, определенную в рамках проведения судебной экспертизы. Кроме того, принято решение с учетом того, что приобретение жилья производилось с использованием материнского (семейного) капитала.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд, выслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 10.10.2022г. между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО был заключен кредитный договор №№ по условиям которого банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 4880000 руб. сроком на 362 месяца под 11,39% годовых для приобретения предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: ..., площадь № кв.м., кадастровый № (л.д.11).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Доказательств обратного в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 05.03.2024г. составляет 4913032,03 руб., из которых: 4613960,61 руб.-задолженность по основному долгу, 284739,02 руб.-задолженность по текущим процентам, 939,83 руб.-неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 13392,57 руб.-неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Проверив расчет, суд считает возможным положить указанный расчет в основу решения по делу, поскольку он соответствует договору и является арифметически верным.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности в размере 4913032,03 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом также установлено, что в целях обеспечения кредитного договора ФИО передала банку в залог недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., площадь № кв.м., кадастровый №.

Поскольку факт неисполнения должниками обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в судебном заседании, оснований, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не установлено, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., площадь № кв.м., кадастровый №, также подлежат удовлетворению. Вместе с тем в соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно отчету № от ..., представленному истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., площадь № кв.м., кадастровый №, составляет 7372000 руб. (л.д. 19).

В связи с наличием спора относительно стоимости заложенного имущества на основании определения суда от ... была проведена судебная экспертиза.

Согласно заключению №-НС от ... рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ..., площадь № кв.м., кадастровый №, по состоянию на 29.11.2024г., составляет 7670100 руб. (л.д.142).

Суд считает возможным положить в основу решения данное заключение, поскольку оно логично, последовательно, основано на материалах настоящего дела, выполнено компетентными специалистами в данной области, отражает актуальную стоимость заложенного имущества, кроме того, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

Вместе с тем суд считает невозможным установление начальной продажной стоимости согласно отчету № от ..., так как оно не отражает актуальную стоимость спорного жилого помещения.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 6 136080 руб., что составляет 80% от установленной экспертом рыночной стоимости имущества(7670100 руб.*80%).

Федеральным законом от 29 декабря 2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее - Федеральный закон № 256-ФЗ) установлены дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, реализуемые за счет средств материнского (семейного) капитала и обеспечивающие указанным семьям возможность улучшения жилищных условий, получения образования, социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов повышения уровня пенсионного обеспечения.

Согласно ст. 2 Федерального закона № 256-ФЗ материнский (семейный) капитал - средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Фонда пенсионного и социальною страхования Российской Федерации на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона № 256-ФЗ средства материнского (семейного) капитала переводятся из федерального бюджета в бюджет Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по заявке Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации. Порядок перевода средств материнского (семейного) капитала из федерального бюджета в бюджет Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, предусматривающий в том числе периодичность и сроки перевода, объем переводимых средств, устанавливается Правительством Российской Федерации.

Средства материнского (семейного) капитала, поступившие из федерального бюджета, отражаются в бюджете Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации на соответствующий финансовый год в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации. При этом в расходной части бюджета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации предусматривается направление соответствующих денежных средств на основании заявлений о распоряжении в соответствии со статьями 10, 11 и 11.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, из приведенных норм законодательства следует, что средства материнского (семейного) капитала являются целевой социальной выплатой (субсидией), производимую в виде безналичных денежных средств, перечисляемых по решению уполномоченных государством должностных лиц пенсионного фонда из средств бюджета Российской Федерации через бюджет пенсионного фонда, для их последующего использования в интересах лиц, получивших государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, исключительно в предусмотренных Законом целях.

Целевой характер использования средств материнского (семейного) капитала является мерой защиты, установление которой обусловлено необходимостью поддержания семьи со стороны государства в наиболее не защищенных сферах: жилищной, образовательной и пенсионной. Данная мера призвана избежать расходования средств материнского (семейного) капитала на другие менее значимые нужды. Реализация права на распоряжение средствами материнского капитала связана с соблюдением нескольких условий, среди которых соответствие («непротиворечив») закону сделки, посредством которой достигается конечная цель - улучшение жилищных условий.

В судебном заседании также установлено, что платежным поручением № от 14.06.2023г. ОСФР по Ростовской области перечислило в АО «Альфа Банк» средства материнского капитала в размере 586946,72 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается ответом ОСФР по РО от 30.09.2024г. (л.д.103).

Поскольку в связи с обращением взыскания на заложенное имущество, цель получения мер государственной поддержки не достигнута, из денежной суммы, полученной в результате реализации квартиры, средства материнского (семейного) капитала (сертификат № использованные ФИО на погашение основного долга и уплаты процентов по договору №№ от 10.10.2022г., заключенному с АО "АЛЬФА-БАНК" в сумме 586946,72 руб., подлежат возврату ОСФР по РО.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положений приведенной нормы права, требования истца о взыскания в его пользу расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 32765 руб. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" к ФИО, третье лицо ОСФР России по РО, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО (паспорт №) в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН №) сумму задолженности по договору №№ от 10.10.2022г. в размере 4913032,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 32765 руб., а всего 4 945797,03 руб.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО квартиру, расположенную по адресу: ..., площадь № кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 136080 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Из денежной суммы, полученной в результате реализации квартиры, средства материнского (семейного) капитала (сертификат серия МК-№), использованные ФИО на погашение основного долга и уплату процентов по договору №№ от 10.10.2022г., заключенному с АО "АЛЬФА-БАНК", в сумме 586946,72 руб. перечислить в ОСФР по РО.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья 

Мотивированное решение суда составлено 27.12.2024г.