РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.07.2019 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи – Кирсанова А.Ю.,

при секретаре – Шолмовой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3133/2019 по иску ФИО1 к ООО «СК «Райффазен Лайф» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО «СК «Райффазен Лайф» о защите прав потребителей по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и банком АО «Райфайзенбанк», был заключен кредитный договор №, общая сумма кредита по договору составила 700 000 рублей. Срок предоставления кредита 60 месяцев.

При заключении кредитного договора с ФИО1 был заключен договор на подключение к программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительский кредитов АО «Райфайзенбанк». Страховая премия составила 85400 рублей, которые были перечислены в пользу ООО «СК Райфайзен Лайф» со счета ФИО1 № открытого в АО «Райфайзенбанк». Однако страховой полис выдан не был.

Одновременно с Истцом был заключен договор на подключение к Программе страхования от несчастных случаев клиентов АО «Райфайзенбанк» «САМОЕ ВАЖНОЕ» с ежегодной оплатой. Страховая премия составила 5 500 рублей, которые были перечислены в пользу ООО «СК Райфайзен Лайф» со счета ФИО1 № открытого в АО «Райфайзенбанк». Однако страховой полис выдан не был. 

На основании чего, ФИО1 просил суд:

1. Расторгнуть договор на участие в программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительский кредитов ООО «СК «Райффазен Лайф»;

2. Расторгнуть договор на подключение к Программе страхования от несчастных случаев клиентов ООО «СК «Райффазен Лайф» «САМОЕ ВАЖНОЕ»;

3. Взыскать с ООО «СК «Райффазен Лайф» страховую премию за подключение к Программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительский кредитов АО «Райфайзенбанк» в размере 85 400 рублей; 

4. Взыскать с ООО «СК «Райффазен Лайф» страховую премию за подключение к Программе страхования от несчастных случаев клиентов ООО «СК «Райффазен Лайф» «САМОЕ ВАЖНОЕ» в размере 5 500 рублей;

5. Взыскать с ООО «СК «Райффазен Лайф» неустойку за несвоевременное выполнение требования потребителя о расторжении договоров страхования в размере 90 900 рублей. 

6. Взыскать с ООО «СК «Райффазен Лайф» 100 000 рублей в счет компенсации морального вреда.

7. Взыскать с ООО «СК «Райффазен Лайф» штраф в соответствии с пункта 6 статьи 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец и его представитель – ФИО2 не явились. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. 

Представитель ответчика ООО «СК «Райффазен Лайф» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. 

Представитель третьего лица АО «Райфайзенбанк» - ФИО3 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Представил в материалы дела отзыв на иск, в котором указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 700 000 рублей на срок 60 месяцев. При заключении договора истцом был заключен договор на подключение к Программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. Страхования премия составила 85 400 рублей, которые были перечислены в пользу страховщика ООО «СК «Райффайзен Лайф» со счета истца, открытого в банке. Одновременно истцом был заключен договор на подключение к Программе страхования от несчастных случаев клиентов АО «Райффайзенбанк» «САМОЕ ВАЖНОЕ» с оплатой страховой премии в размере 5 500 рублей, которая была также перечислена в пользу страховщика ООО «СК «Райффайзен Лайф». Истец утверждает, что им ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес банка заявление о расторжении договоров страхования, однако банк не ответил на него, в связи с чем он обратился в суд с иском по настоящему делу. Между тем, Банком были получены ДД.ММ.ГГГГ два заявления от истца, в которых он просил расторгнуть договоры страхования, вернуть страховые премии и также предоставить реструктуризацию кредита, увеличив срок пользования им на 84 месяца. В ответ на эти обращения, банком предоставлен истцу отказ, поскольку не имелось правовых оснований для их удовлетворения.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 8 ГК Р.Ф., гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании части 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании части 4 статьи 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами 

В соответствии со статьей 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьёй 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пункта 2 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со статьёй 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Период, в течение которого заемщик (страхователь) вправе отказаться от договора добровольного страхования и вернуть страховую премию (так называемый «охлаждения») составляет 14 календарных дней со дня заключения этого договора, в течении которого можно отказаться от договора страхования, что предусмотрено абзац 3 пункта 3 статьи 3 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 и Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У.

Частью 11 статьи 7 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлен случай, когда в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В то же время частью 12 статьи 7 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено право кредитора потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа), если заемщик свыше тридцати календарных дней не выполнил обязанность по страхованию, установленную договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и АО «Райфайзенбанк», был заключен кредитный договор № №, общая сумма кредита по договору составила 700 000 рублей. Срок предоставления кредита 60 месяцев с установленной процентной ставкой 15,9% годовых.

На основании заявления к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 дополнительно был заключен договор на подключение к программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительский кредитов АО «Райфайзенбанк». Страховая премия составила 85400 рублей Денежные средства были перечислены в пользу ООО «СК Райфайзен Лайф» со счета ФИО1 № открытого в АО «Райфайзенбанк».

Дополнительно на основании заявления ФИО1 с ним был заключен договор на подключение к Программе страхования от несчастных случаев клиентов АО «Райфайзенбанк» - «САМОЕ ВАЖНОЕ» с ежегодной оплатой. Страховая премия составила 5 500 рублей, которые были перечислены в пользу ООО «СК Райфайзен Лайф» со счета ФИО1 № открытого в АО «Райфайзенбанк». 

Заключение кредитного договора и договоров страхования осуществлялось ФИО1 добровольно, с условиями которых последний был ознакомлен и согласен.

Судом установлено, что до настоящего времени ФИО1 погашение суммы долга и начисленных процентов кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не произведено, с заявлением о расторжении договора страхования ФИО1 в течение 14 дней с даты заключения договоров страхования ни в Банк, ни в страховую компанию не обращался, таким, образом, законных оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований судом не усматривается (статьи 927, 940, 958 ГК РФ). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 8, 12, 927, 940, 958 ГК РФ, статьями 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Райффазен Лайф» о защите прав потребителей.

Решение может быт обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.07.2019 года.

Судья: А.Ю. Кирсанов