Дело № 2-3744/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07июля 2017 года Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Казаковой Л.Д., 

при секретаре Якушевой Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Татфондбанк» о признании недействительным условий кредитного договора и применении последствий недействительности части сделки, взыскании комиссии, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «ТАТФОНДБАНК» в вышеизложенной формулировке. В обоснование иска указано, что ... между сторонами заключен кредитный договор ... на получение кредита в сумме 550000,00 руб. с процентной ставкой 22,99 % годовых. В вышеуказанный договор, ответчик включил условие о том, что Банк оказывает клиенту услугу – добровольное страхование жизни и здоровья, а также финансовых рисков истца. Сумма за подключение к Программе страхование в размере 50000,00 руб. была включена в общую сумму кредита, на которую начислялись проценты. Согласно пункту 9 кредитного договора, заемщиком дополнительно уплачивается комиссия в размере 2% за оказанную услугу страхования. Таким образом, банк обуславливает заключение кредитного договора заключением договора страхования, в то время как обязанность заемщика страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством согласно части 2 статьи 935 ГК РФ. Кроме того, банк в своем договоре не предоставил истцу в случае согласия на страхование его жизни и здоровья, возможности воспользоваться услугами другой страхования компании, а также оплатить страховку по кредиту своими наличными денежными средствами. Также ФИО1упри выдаче кредита не было предоставлено информации о получаемой услуге, её потребительских свойствах. Кредитный договор, заключенный с банком является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание. На основании вышеизложенного, истец просит признать недействительным пункт 9 кредитного договора ... от ..., взыскать с ответчика сумму комиссии в размере 50000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9140,77 руб., неустойку за период с ... по ... в размере 4500,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000,00 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25000,00 руб., штраф. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление в котором исковые требования уточнил, просил признать недействительным пункт 9 кредитного договора ... от ..., взыскать с ответчика сумму комиссии в размере 50000,00 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 9964,19 руб., неустойку за период с ... по ... в размере 50000,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000,00 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25000,00 руб., штраф. 

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, сведений о причинах неявки не представил. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ... между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчик обязался предоставить истцу кредит в размере 550000,00 руб., уплатить комиссии, установленные договором (л.д.17-21). 

В графике платежей указано, что сумма кредита составляет 550000,00 руб., в расчет которой включены, в том числе – комиссия за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика – 50000,00 руб. (л.д.22-23). 

Ответчик предоставил истцу кредит в установленном договором размере.

Истец во исполнение установленной кредитным договором обязанности уплатил ответчику вышеуказанные суммы. 

Факт исполнения банковской организацией обязательств по перечислению суммы кредита в должном объеме истцовой стороной не оспаривается.

В анкете-кредитной заявке на потребительский кредит от ... ФИО1 в разделе об изъявлении желания на страхование по Программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, на отказ от предлагаемой услуги не указал, выбрав пакет ... (программа страхования «Защита»). Также в анкете-кредитной заявке на потребительский кредит от ... указано, что отказ от подключения к программе страхования не повлияет на решение Банка о предоставлении кредита.

... ФИО1 подписал заявление на страхование, которым выразил согласие быть застрахованным в ОАО «Альфастрахование» по коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков. 

В тексте кредитного договора отсутствует обязанность Заемщика присоединяться к Программе ДСЖиФР и (или) уплачивать комиссию за присоединение к Программе ДСЖиФР. От страхования жизни зависит процентная ставка по кредиту, а Заемщик вправе выбрать получение кредита по более высокой ставке без страхования или более низкой ставке со страхованием.

В п.4 кредитного договора указано:

Стороны пришли к соглашению, что в случае присоединения к программе ДСЖиФР процентная ставка по кредиту снижается на 4процентных пункта от базовой процентной ставки.

Кредитная организация, согласно положениям ст.849 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязана выполнить распоряжение клиента о перечислении денежных средств не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Страховая премия перечислена Банком страховщику. Заключая договор страхования в отношении ФИО1 и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению и в интересах заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГПК РФ. Поэтому взимание комиссии за присоединение к Программе страхования, которая состоит из возмещения страховой премии и дополнительного вознаграждения Банка является правомерным. 

Суд полагает, что ФИО1не предоставил допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора ... от ... банком были нарушены нормы действующего законодательства о защите прав потребителей. 

Истец добровольно воспользовался дополнительной услугой по страхованию жизни и здоровья, выбрав соответствующую процентную ставку за пользование кредитом. Из текста кредитного договора следует, что от страхования жизни и здоровья зависит процентная ставка, но не предоставление кредита. При этом разница в процентных ставках не является по мнению суда дискриминационной. 

Таким образом, в удовлетворении иска о признании недействительным условий кредитного договора и применении последствий недействительности сделки следует отказать. 

В связи с изложенным производные требования о взыскании процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда подлежат отклонению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к ПАО «Татфондбанк» о признании недействительным условий кредитного договора и применении последствий недействительности части сделки, взыскании комиссии, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд ... в течение месяца.

Судья Казакова Л.Д.