Дело № 2-5719/2024

УИД 52RS0005-01-2024-005461-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2024 года Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода, в составе: председательствующего судьи Хохловой Н.Г., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Жилищного Финансирования" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО "Банк Жилищного Финансирования" обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключила с АО "Банк Жилищного Финансирования" кредитный договор НОМЕР, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита – 4 226 000 рублей; аннуитетный платеж ежемесячно в соответствии с графиком платежей и п.19 Кредитного договора; срок Кредита - 146 месяца; проценты за пользование Кредитом – 34,99 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (выдана закладная).

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 4 226 000 рублей на текущий счет Ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению. Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору и Закладной. Ответчику направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое осталось без исполнения. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 661 661, 96 руб., из которых: 4 162 781,76 рублей - сумма основного долга; 463 689, 92 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 352,03 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 172,11 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 7 435, 39рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 27 230,75 рублей - начисленные проценты. 

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 661 661 рубль 96 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 34,99 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый НОМЕР, определить способ реализации - публичные торги и установить начальную продажную стоимость в размере 6 390 400 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 508 рублей 31 копейку (

<

данные изъяты>).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (

<

данные изъяты>). 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела (

<

данные изъяты>).

Представитель третьего лица ТСЖ «Печерское» просил рассмотреть дело в его отсутствие (

<

данные изъяты>).

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. 

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. 

Суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, - односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии ст. 819 ГК РФ, - по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленных законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ, - предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и иные имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заключила с АО "Банк Жилищного Финансирования" кредитный договор НОМЕР, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита – 4 226 000 рублей; аннуитетный платеж ежемесячно в соответствии с графиком платежей и п.19 Кредитного договора; срок Кредита - 146 месяца; проценты за пользование Кредитом – 34,99 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (выдана закладная).

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 4 226 000 рублей на текущий счет Ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению. Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. 

Ответчик неоднократно допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. 

В связи с неисполнением Ответчиком пунктов 12,4,7,20 Кредитного договора, Истцом было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

В требовании Ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени, которое осталось без удовлетворения.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 661 661, 96 руб., из которых: 4 162 781,76 рублей - сумма основного долга; 463 689, 92 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 352,03 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 172,11 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 7 435, 39рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 27 230,75 рублей - начисленные проценты. 

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, выписке по счету и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, неисполнение взятых на себя обязательств по выплате кредита и процентов является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на получение платежей в погашение основного долга и процентов по нему. Поэтому, подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 4 661 661, 96 руб.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 24.12.2020г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами статьи 809 Кодекса.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование займом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ.

Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство. 

В связи с чем, требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 34,99%, начисляемых на остаток основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению, пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, расположенная по адресу 

<

адрес> Залог квартиры обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пункты 1 и 2 ст. 349 ГК РФ устанавливают, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого и недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

ООО «Мобильный оценщик» была проведена оценка заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с Отчетом об оценке НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки составляет 7 988 000 рублей (

<

данные изъяты>).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", - суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в соответствии с представленным истцом отчетом об оценке, рыночная стоимость предмета залога составляет 7 988 000 руб., следовательно, 80% от данной стоимости составляет 6 390 400 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 6 390 400 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы... В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37 508 рублей 31 копейка (

<

данные изъяты>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк Жилищного Финансирования" удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (НОМЕР) в пользу АО "Банк Жилищного Финансирования" (НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 661 661 рубль 96 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 34,99 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, пени в размере 1/365 (1/366 для високосного года) от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 508 рублей 31 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

...>), расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый НОМЕР, определить способ реализации - публичные торги и установить начальную продажную стоимость в размере 6 390 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ФИО6

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.