Дело № 2-2085/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Словесновой А.А.,

при секретаре Лобковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском ( с учетом уточнений) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 30.12.2011г. в размере 3658162,84 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 32490,81 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 4226220 руб. 

В обоснование иска указано, что 30.12.2011г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** на приобретение недвижимого имущества по адресу: ***: жилой дом общей площадью 274,80 кв.м. и земельного участка из состава земель: земли населенных пунктов -вид разрешенного использования - под строительство индивидуального жилого дома общей площадью 700,00 кв.м.

По условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере 4500000,00 руб., а Заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты в размере 15,49 % годовых. 

Окончательный срок возврата кредита 20.12.2034г.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере 4 500 000,00 руб.

ФИО1 исполняет взятые на себя обязательства недобросовестно, прекратив выплату суммы основного долга и процентов по соглашению, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование ФИО1 оставлено без ответа, задолженность не погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на 28.04.2018г. составляет 3 658 162,84 руб. из которых: 3260869,40 руб.- задолженность по основному долгу; 97629,80 руб.- задолженность по просроченному основному долгу, 283068,55 – проценты за пользование кредитом за период с 31.12.2011г. по 20.04.2018г., 4264,96 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.02.2017г. по 287.04.2018г., 12330,13 руб.- пеня за несвоевременную уплату процентов за период с 21.02.2017г. по 28.04.2018г. 

Банк просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 3658 132,84 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32490,81 руб., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение- жилое, площадью 274,8 кв.м., кадастровый (условный) ***, расположенный по адресу: ***;

- земельный участок. категория земель - земли населенных пунктов- под строительство индивидуального жилого дома, площадью 700 кв.м. ФИО2, расположенный по адресу: ***, установив начальную продажную стоимость предмета залога согласно отчета об оценке *** от 13.07.2018г в размере 4226220,00 руб., из которых: 3579328,00 руб. стоимость жилого дома, 646892,00 руб. стоимость земельного участка.

Способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом 18.08.2018г., что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, причины не явки суду не известны, возражений относительно исковых требований не заявлены.

Суд расценивает причину неявки ответчика, как неуважительную, свидетельствующую об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. 

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 30.12.2011г. между АО «Россельхобанком» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***. 

В соответствии п.1.1, 1.2 Договора Кредитор обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере 4500000,00 руб., а Заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 14,5 % годовых (п.1.3 Договора), а полная стоимость кредита составляет 15,49 % годовых и состоит из:

-платежей по погашению кредита (основного долга) в размерах, предусмотренных Приложением 1,

-процентной ставки за пользование кредитом, в размере, установленном в п.1.3. 

В случае неисполнения Заёмщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.14 Договора (заемщик обязался обеспечить в течение всего срока действия Договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья, и предоставлять документы кредитору) процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6,8 Договора, в размере 17% годовых. 

В случае неисполнения какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.14 Договора, полная стоимость кредита составит 18,37 % годовых.

Пунктом 1.4 Договора срок предоставления кредитором денежных средств Заёмщику установлен до 09.02.2012г., который дополнительным соглашением *** к Кредитному договору *** от 30.12.2011г. был изменен до 05.03.2012г.

Окончательный срок возврата кредита - 20.12.2034г. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в Приложении *** к Договору и является его неотъемлемой частью (п.1.5 Договора).

В соответствии с п.2.1 Договора заёмщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение недвижимого имущества по адресу: ***, общей площадью 274,80 кв. м., в том числе жилой площадью 79,50 кв.м. и земельного участка из состава земель: земли населенных пунктов -вид размещенного использования - под строительство индивидуального жилого дома общей площадью 700 кв.м., стоимостью 6000000,00 руб. по договору купли-продажи, предусматривающую аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего Договора.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении недвижимого имущества будет оформлено право собственности Заёмщика.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заёмщика, отрытый у кредитора на балансовом счете *** (п.3.1 Договора).

Кредит в сумме 4 500000,00 руб. зачислен на счет Заёмщика, что подтверждается банковским ордером *** от 30.12.2011г. (л.д.65).

Пунктом 6.1 Кредитного договора установлена ответственность сторон, в случае нарушения его условий. 

В соответствии с п.4.7 Договора кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом.

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов Заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней после получения Заёмщиком требования. Срок погашения кредита и уплаты начисленных процентов, установленный Кредитным договором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленным сторонами сроком возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заёмщик несет ответственность, установленную Договором.

Ответчиком условия кредитного договора исполнялись недобросовестно.

Истцом 22.03.2018г. в адрес ответчика направлялось требование от 20.03.2018г. *** (л.д.68-70) о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и уплате неустойки, однако требования банка оставлены без ответа. 

Проанализировав положения кредитного договора и нормы действующего законодательства, суд пришел к выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора договорились по всем существенным его условиям.

Предоставление банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора ответчиками не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.04.2018г. составляет 3658162,84 руб., из которых: 3260869,40 руб.- задолженность по основному долгу; 97629,80 руб.- задолженность по просроченному основному долгу, 283068,55 – проценты за пользование кредитом за период с 31.12.2011г. по 20.04.2018г., 4264,96 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.02.2017г. по 287.04.2018г., 12330,13 руб.- пеня за несвоевременную уплату процентов за период с 21.02.2017г. по 28.04.2018г. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком предоставленный истцом расчет не оспорен, указанный расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем суд принимает его.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» по кредиту в размере 3 658 162,84 руб.

Согласно ст.ст.334, 348 ГК РФ, п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, кредитор вправе для удовлетворения своих требований обратить взыскание на заложенное имущество.

В силу ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно расчету, предоставленному истцом общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 28.04.2018г. составляет 3658162,84 руб. 

Начиная с 11.10.2017г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов ответчиком производятся с нарушением условий закладной и кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.28-32).

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, с учетом указанных выше норм закона требования залогодержателя – истца должны быть удовлетворены, в том числе, за счет заложенного имущества. 

Начальную стоимость реализации заложенного имущества следует определить в размере 4226220,00 руб., согласно отчету об оценке *** ИП ФИО4 от 24.05.2018г. (л.д.90-143)., из которых: 3579 38,00 руб. - стоимость жилого дома, 646 892,00 руб. - стоимость земельного участка.

Способ реализации заложенного имущества определить в виде продажи с публичных торгов. 

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32480,81 руб., что подтверждается платежным поручением *** от 15.05.2018г., которые подлежат возмещению с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору *** от 30.12.2011г. в размере 3658 162,84 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, назначение - жилое, площадью 274,8 кв.м., кадастровый (условный) ***, расположенный по адресу: ***;

- земельный участок. категория земель - земли населенных пунктов- под строительство индивидуального жилого дома, площадью 700 кв.м., кадастровый ***, расположенный по адресу: ***, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 4226220,00 руб., из которых: 3579328,00 руб. стоимость жилого дома, 646892,00 руб. стоимость земельного участка, определив способ реализации- продажа с публичных торгов.

Взыскать в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере по 32490,81 руб.

Ответчик вправе подать в Ленский районный суд г.Тамбова заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья А.А. Словеснова

Мотивированное решение суда составлено 17.09.2018г.

Судья А.А. Словеснова