РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 ноября 2019г. г. Усть-Илимск Иркутская область 

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Курахтановой Е.М., 

при секретаре судебного заседания Загоскиной Е.А., 

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2452/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ФИО1 на основании заявления от 22.09.2014, поданного в ПАО Сбербанк, получил кредитную карту Visa Gold № с лимитом 100000 рублей с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 17,90% годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 12.08.2019 в отношении заемщика был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, однако определением от 28.08.2019 судебный приказ был отменен. По состоянию на 25.09.2019 общая задолженность по кредитной карте составляет 114188,53 рублей, из которых: 99653,78 рубля – просроченный основной долг, 11428,12 рублей – просроченные проценты, 3106,63 рублей - неустойка. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте Visa Gold № от 22.09.2014 в размере 114188,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3483,77 рубля.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № от ** ** **** , просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка (л.д. 33, л.д. 4, л.д. 25).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 66668540161788. Согласно представленным возражениям от 24.10.2019 в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме, поскольку указанный в иске кредитный договор им с ПАО Сбербанк не заключался, денежные средства по нему он не получал, кредитный договор не соответствует требованиям закона (л.д. 33, л.д. 32, л.д. 38).

Исследовав и оценив с учетом статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО1 22.09.2014 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты по типу Visa Gold кредитная. На основании данного заявления ОАО «Сбербанк России» ФИО1 выдана кредитная карта Visa Gold № (л.д. 15).

Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме. В соответствии с заявлением на получение кредитной карты и информацией о полной стоимости кредита установлен кредитный лимит 100000 рублей, условиями договора установлена процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых с ежемесячным погашением в сумме не менее 5% от задолженности. Ответственность заемщика за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа установлена в виде неустойки в размере 36% годовых. Полная стоимость кредита установлена индивидуальными условиями в размере 19,2% годовых (л.д. 26-29).

Как следует из искового заявления наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, в связи с получением новых лицензий на осуществление банковской деятельности. 

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» Банк устанавливает лимит кредита на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (пункт 3.1.). 

В соответствии с пунктом 3.2. указанных Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету (счет карты) и ссудный счету держателя. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежи на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5.Условий).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий). 

Как следует из пункта 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, ответчик обязался ежемесячно до даты наступления платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 5.2.8 Условий при нарушении держателем настоящих условий, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, банк имеет право, в том числе, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк (л.д. 17-19). 

Аналогичная информация содержится в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д. 26-29).

Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. 

В нарушение требований статей 309, 310 ГК РФ свои обязательства по кредитной карте ответчик надлежащим образом не исполнил, платежи вносились несвоевременно. 

Согласно представленному суду расчету размер полной задолженности по кредиту перед ПАО Сбербанк по состоянию на 25.09.2019 составляет 114188,53 рублей, из которых: 99653,78 рубля – просроченный основной долг, 11428,12 рублей – просроченные проценты, 3106,63 рублей – неустойка (л.д. 12-13).

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

Исследованными выше доказательствами в совокупности с расчетом задолженности, содержащим в себе выписку по счету карты, вопреки возражениям ответчика подтверждается фактическое совершение ответчиком ФИО1 операций по использованию денежных средств в пределах лимита карты.

Доводы ответчика о несоответствии кредитного договора требованиям закона немотивированны, суд признает их несостоятельными. Оснований для признания кредитного договора недействительным суд не усматривает.

Принимая во внимание дату заключенного между сторонами договора, к возникшим правоотношениям наряду с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации следует применять положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о займе).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о займе договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст. 5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1 ст. 5 Закона о займе).

В соответствии со ст. 9 Закона о займе процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка).

Согласно п. 21 ст. 5 Закона о займе размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу положений ст. 14 Закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, при установлении факта нарушения заемщиком обязательств по ежемесячному возврату процентов, у заимодавца в силу закона возникло право досрочного взыскания всей суммы займа.

Определением мирового судьи судебного участка № 99 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района от 28 августа 2019г. судебный приказ № 2-2241/2019 от 12.08.2019 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с должника ФИО1 задолженности по договору о представлении кредитной карты Visa Gold № за период с 24.12.2018 по 25.08.2019 в размере 114188,53 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1741,89 рубль, всего 115930,42 рублей отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д. 23). 

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по возврату денежных средств, предоставленных на основании кредитного договора, заключенного путем публичной оферты, не исполнены, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитной карте с ответчика являются законными и обоснованными.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 3483,77 рубля, которые понес истец при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины, что подтверждается платежными поручениями № 10430 от 07.10.2019 на сумму 1741,88 рубль (л.д. 21), № 674849 от 01.08.2019 на сумму 1741,89 рубль (л.д. 22).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Visa Gold № по состоянию на 25.09.2019 в размере 114188,53 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3483,77 рубля, всего 117672,30 рубля (Сто семнадцать тысяч шестьсот семьдесят два рубля 30 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Усть-Илимский городской суд.

Председательствующий судья Е.М. Курахтанова 

Резолютивная часть решения объявлена 05.11.2019

Мотивированное решение изготовлено 11.11.2019