делу № 2-3608/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года г.Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Семцива И.В., 

при секретаре Новак Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил кредитный договор № с ФИО1, ФИО2 о предоставлении кредита на приобретение «Готового жилья» в сумме 564 000 руб. на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> на срок 240 месяцев, под 12,75% годовых.

Согласно п.2.1, ст.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставлен кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости.

Созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п.4.1 ст.4 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа.

Созаемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, допускают просрочку платежей как по процентам так и по основному долгу.

Также в соответствии с п.5.3.4 кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе и однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В адреса созаемщиков со стороны банка ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возможности добровольного погашения задолженности по кредитному договору. Однако требование кредитора со стороны созаемщиков не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что созаемщики не исполняют обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, также обратить взыскание на заложенное имущество.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 186 381 руб. 61 коп., которая состоит из задолженности по основному долгу 162 401 руб. 51 коп., задолженности по процентам 17 287 руб. 93 коп., задолженности по неустойке 6 692 руб. 17 коп.

Ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора, что повлекло ущерб для кредитора.

Согласно ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу – судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, обращение взыскания на предмет ипотеки для удовлетворения за счет предмета ипотеки требований кредитора, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком обязательств по кредитному договору, возможно только в судебном порядке.

Факт регистрации ипотеки в пользу ПАО Сбербанк в отношении объекта, переданного в залог, подтверждается регистрационной записью сделанной в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним УФСГРКиК по Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ за №.

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной ЗАО «РИЭЛТИ», об определении рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость предмета залога определена в сумме 632 000 руб.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины – за взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество в сумме 10 927 руб. 63 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 солидарно кредитную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186 381 руб. 61 коп., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 в равных долях расходы по уплате госпошлины в размере 10 927 руб. 63 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге (ипотека в силу закона): жилой дом общей площадью 39,4 кв.м., этаж 1, литер А, расположенный по адресу: 

<

адрес>, земельный участок площадью 344 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, посредством продажи с публичных торгов, определив стоимость объекта недвижимости в размере 80% от его залоговой стоимости по договору.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования ПАО «Сбербанк России» признал в полном объеме, не возражал против удовлетворения требований, о чем к материалам дела приобщено заявление.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась судом по последнему известному месту регистрации и проживания: 

<

адрес>.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 63 Постановления от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

В п. 67 указанного Постановления Пленума разъясняется, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В п. 68 данного Постановления Пленума ВС РФ указывается, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, анализируя изложенное выше, требование об извещении сторон по делу можно признать исполненным, если суд представит доказательства направления стороне по делу судебных извещений по последнему известному месту жительства и поступления его адресату, в том числе в случае не вручения или не ознакомления адресата с уведомлением по обстоятельствам, зависящим от него.

В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 №221, почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. Срок хранения почтовых отправлений и почтовых переводов может быть продлен по заявлению отправителя или адресата (его законного представителя). При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

В материалах дела имеются почтовые конверты, которые были направлены ответчику вместе с судебными повестками, иском и приложениями, согласно которым, указанные документы своевременно прибыли в место вручения, но все были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения.

Согласно адресной справки ФИО2 зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>.

В связи с чем, суд полагает, что у ФИО2 имелась реальная возможность получить почтовые извещения и уведомления суда, однако за их получением в отделение почтовой связи она не являлась, обстоятельств, объективно препятствующих получению почтовых отправлений, судом не установлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке п. 1 ст. 165.1 ГК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено, выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил кредитный договор № с ФИО1, ФИО2 о предоставлении кредита на приобретение «Готового жилья» в сумме 564 000 руб. на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> на срок 240 месяцев, под 12,75% годовых (л.д. 7-21).

Согласно п.2.1, ст.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставлен кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости.

Созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п.4.1 ст.4 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа.

Созаемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, допускают просрочку платежей как по процентам так и по основному долгу.

Также в соответствии с п.5.3.4 кредитор имеет право потребовать от созаемщиков, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе и однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, учитывая, что созаемщики не исполняют обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, также обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В адреса созаемщиков со стороны банка ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возможности добровольного погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 45-46,47-48). 

Однако требование кредитора со стороны созаемщиков не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд считает, что ответчик несет ответственность по исполнению принятых на себя обязательств перед истцом в силу закона и условий договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 186 381 руб. 61 коп., которая состоит из задолженности по основному долгу 162 401 руб. 51 коп., задолженности по процентам 17 287 руб. 93 коп., задолженности по неустойке 6 692 руб. 17 коп.

Расчет судом проверен, признан верным и ответной стороной не оспорен. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Как следует из ч.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст.50 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно ст.78 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу – судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, обращение взыскания на предмет ипотеки для удовлетворения за счет предмета ипотеки требований кредитора, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком обязательств по кредитному договору, возможно только в судебном порядке.

Факт регистрации ипотеки в пользу ПАО Сбербанк в отношении объекта, переданного в залог, подтверждается регистрационной записью сделанной в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним УФСГРКиК по Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 40,41).

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенной ЗАО «РИЭЛТИ», об определении рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость предмета залога определена в сумме 632 000 руб. (л.д. 42-44).

Доводов об ошибочности выводов эксперта относительно определения рыночной стоимости заложенного имущества не приведено.

Поскольку ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному залогом недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, суд полагает удовлетворить требования ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1

Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены исследованными в судебном заседании материалами дела, на которые суд сослался выше. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчика в пользу истца, в размере удовлетворенных судом исковых требований в сумме 10 927 руб. 63 коп.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № и ФИО1, ФИО2. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 186 381 руб. 61 коп., судебные расходы в размере 10 927 руб. 63 коп., а всего взыскать 197 309 руб. 24 коп. (сто девяносто семь тысяч триста девять рублей двадцать четыре копеек).

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге (ипотека в силу закона): жилой дом, общей площадью 39,4 кв.м. литер А, и земельный участок, площадью 344 кв.м., расположенные по адресу 

<

адрес> посредством продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость объектов недвижимости в размере 80% от его рыночной стоимости по отчету ЗАО «Риэлти» от 06.06.2013г. в размере 505 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Шахтинский городской суд, начиная с 17.10.2017г.

Судья (подпись) И.В. Семцив

Копия верна

Судья __________________ И.В. Семцив

Секретарь _________________ Н.А. Новак