Дело № 2-403/2025 УИД: 37RS0023-01-2025-000302-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 марта 2025 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области 

в составе председательствующего судьи Бордашевской А.С.,

при секретаре А,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «Банк Р. С.» к К о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с исковым заявлением к К, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 186001,34 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6580,04 рубля.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком К заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операция по счету. Таким образом в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита содержится две оферты: на заключение договора потребительского кредита и на заключение договора о карте. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента банк открыл ответчику банковский счет, тем самым принял оферту клиента и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт». К при подписании Заявления подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать условия договора о карте. Ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты по получении наличных денежных средств и покупке товаров. В нарушение договорных обязательств, ответчик не вносила денежные средства на свой счет № и не осуществляла возврат предоставленного кредита и уплату процентов по нему. АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ выставило К заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 186001,34 рубля не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не было исполнено. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 186001,34 рубля, до настоящего момента не возвращена, что послужило основанием для обращения банка в суд.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик К в судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела без своего участия, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Данным положениям корреспондируют нормы п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). 

Возможность заключения договора о карте предусмотрена Положением Центрального банка РФ от 24.12.2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях с использованием платежных карт». 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст. ст. 807 - 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом по материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между К и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор, по которому К был предоставлен кредит в сумме 3875,00 руб. на приобретение миксера. В заявлении К о предоставлении кредита содержится также предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит задолженности в размере 60000 рублей и осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых полностью или частично за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности на начало операционного дня. (п.4.3).

Частичное или полное погашение кредита производится клиентом в следующем порядке: по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные в расчетном периоде, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности, сумму минимального платежа и дату его оплаты. Клиент размещает на счете денежные средства для их списания банком в погашение задолженности. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга. (п.4.11).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. (п.4.17). Сумма, указанная в заключительном счете, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту. (п.4.18).

В соответствии с тарифами банка на сумму кредита начисляются проценты в размере 42% годовых. Коэффициент расчета минимального платежа – 4%.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику возможность пользоваться заемными денежными средствами в пределах установленного лимита по карте, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей.

По состоянию на 09.05.2007г. задолженность по кредитному договору №№ составила 186001,34 руб.

ДД.ММ.ГГГГ К был выставлен заключительный счет, по которому указанная сумма задолженности подлежала оплате до ДД.ММ.ГГГГ.

Оплата по заключительному счету ответчиком не производилась, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности, а также не оспаривается ответчиком.

Таким образом, представленными документами подтверждается факт заключения кредитного договора с ответчиком, а также наличие у нее задолженности. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком К заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности. 

Оценивая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен сроками исполнения обязательств по возврату основного долга, уплате процентов по кредитному договору. С момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору. 

Сторонами в договоре установлены условия возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно которым ответчик должен был производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком в соответствии с направляемыми банком ежемесячно счетами-выписками.

Вместе с тем, согласно приведенным выше пунктам 4.17 и 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по договору, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет. Сумма, указанная в заключительном счете, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ К банком был выставлен Заключительный счет, подлежащий оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу приведенной нормы Закона, и положений заключенного кредитного договора, предъявление кредитором заключительного счета изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах, порядок погашения задолженности истцом изменен с постепенного погашения путем внесения ежемесячных минимальных платежей на единовременное погашение всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента формирования банком Заключительного счета. 

В этой связи срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о полном возврате всей суммы кредита. То есть с ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленному требованию истек ДД.ММ.ГГГГ.

Подача банком заявления о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ не прерывает течения срока исковой давности, поскольку данное заявление направлено уже после истечения указанного срока.

Таким образом, срок исковой давности истцом при обращении в суд пропущен.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суду не представлено. 

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований АО «Банк русский Стандарт» к К о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать. 

Учитывая выводы суда об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, требование истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» ИНН № к К ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженке 

<

адрес>, паспорт серии № о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.05.2005г., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий А.С.Бордашевская

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>