УИД 28RS0008-01-2023-000947-29 

Дело № 2-673/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 

05 октября 2023 года 

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Шкабарня К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<

Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 559400 рублей, в том числе: 500000 руб. – сумма к выдаче, 59400 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559400 руб. на счет заемщика 

<

Номер обезличен>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 

<

Дата обезличена> выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с условиями договора, задолженность ответчика по состоянию на 

<

Дата обезличена> перед истцом составляет 554874,84 руб., из которых: сумма основного долга – 408066,18 руб., проценты за пользование кредитом – 14279,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113319,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19209,68 руб. Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному кредитному договору в общей сумме 554874,84 руб., из которых: сумма основного долга – 408066,18руб., проценты за пользование кредитом – 14279,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113319,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19209,68 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 8748,75 руб. – расходы, понесенные им по уплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, представил письменные пояснения относительно доводов ответчика о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по адресу места своего жительства, указанному в адресной справке. Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, уклоняясь от лежащей на нем обязанности получать судебные извещения (судебные конверты вернулись с отметкой «Истек срок хранения»), суд расценил извещение ответчика, как надлежащее, в связи с чем принял решение рассмотреть дело в его отсутствие. При этом было принято во внимание, что судом надлежаще выполнены правила ст. 113 ГПК РФ, по принятию необходимых мер к извещению ответчика, а в силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в нём доказательствам. 

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В ходе рассмотрения дела, судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 559400 рублей, в том числе: 500000 руб. – сумма к выдаче, 59400 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 19,90% годовых, с суммой ежемесячного платежа в размере 14756,97 руб. 

С условиями кредитного договора 

<

Номер обезличен> ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что следует из заявки на открытие банковских счетов, которая является составной частью договора.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559400 руб. на счет заемщика 

<

Номер обезличен>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Согласно п. 1 раздела II общих условий договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый просроченный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого просроченного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по Кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Заявке. 

Так, согласно п. 1.2 раздела I общих условий Договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

Пунктом 1.1. раздела II Условий Договора установлен процентный период (равный одному месяцу), пунктом 1.2. определен размер ежемесячного платежа. 

В соответствии с п. 1.4. раздела II Условий Договора, погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, при уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Разделом III Условий Договора, закреплена имущественная ответственность сторон за нарушение Договора.

Так, согласно п. 1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная Тарифами Банка. 

Согласно п. 2 раздела III Условий договора, задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Заемщик не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. 

Согласно п. 3 раздела III Условий Договора, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- доходов, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора;

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. 

Согласно п. 24 раздела V Условий Договора, Банк вправе вносить изменения в Договор в случаях, указанных законодательством РФ. 

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором. 

Из индивидуальных условий заключенного договора потребительского кредита следует, что ФИО1 должен был вносить ежемесячный платеж по кредиту в сумме 14756,97 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество обязательных платежей – 60.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом, гашение основной суммы долга и процентов за пользование кредитом должником производится несвоевременно и не в полном объеме, последний ежемесячный платеж был произведен ответчиком 

<

Дата обезличена> (согласно выписке по счету).

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору: индивидуальные условия договора потребительского кредита 

<

Номер обезличен>, заявление о предоставлении кредита, копия паспорта ФИО1, общие условия договора, заявление на добровольное страхование 

<

Номер обезличен>, выписка по счету 

<

Номер обезличен>, требование о полном досрочном погашении кредита, выписка из ЕГРЮЛ о юридическом лице.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме, не оспаривался ответчиком, в установленном законодательством порядке недействительным признан не был, в связи с чем, его условия учитываются судом при рассмотрении гражданского дела. Данный договор ответчиком, надлежащим образом исполнен не был, денежные средства в установленный договором срок ответчиком истцу не возвращены.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> перед истцом составляет 554874,84 руб., из которых: сумма основного долга – 408066,18руб., проценты за пользование кредитом – 14279,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113319,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 19209,68 руб. 

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности истцом произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ. Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам проверен и признается судом правильным.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности (неустойки) в сумме 19209,68 руб., суд приходит к следующему. 

Статья 330 ГК РФ, признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки (штрафа) в сумме 19209,68 руб., начисленной за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>. Ходатайства об уменьшении размера неустойки ответчиком не заявлено.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, исходит из принципа соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного не возвратом денежных средств по кредиту, соотношения размера взыскиваемой неустойки и основного долга,, процентной ставки с размерами ставки рефинансирования. С учетом указанных обстоятельств при определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, считает возможным снизить размер начисленной истцом неустойки (штрафа) по кредитному договору за просрочку уплаты кредита до 5000 рублей, с учетом объема допущенного нарушения и длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, полагая подлежащую уплате неустойку в указанном размере соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 540 665,16 руб., из которых: сумма основного долга – 408066,18руб., проценты за пользование кредитом – 14279,83 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 113319,15 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии пунктом 21 Пленума Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании вышеизложенных положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8748,75 руб. Уплата истцом государственной пошлины подтверждается платёжным поручением 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

Номер обезличен>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>) 549 413 (пятьсот сорок девять тысяч четыреста тринадцать) рублей 91 коп, в том числе: задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> по состоянию на 

<

Дата обезличена> в сумме 540 665,16 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8748,75 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Зейский районный суд в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий