Дело № 2-347/2025 (№ 2-3596/2024)

УИД 22RS0013-01-2024-000816-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Москалевой Е.С.,

при секретаре Шульц Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум кредит энд Финанс банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере № руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму № руб., из которых сумма к выдаче № руб., оплата страхового взноса на личное страхование № руб., процентная ставка по кредиту №% годовых, сумма ежемесячного платежа № руб. Во исполнение заявления ФИО1 на страхование №, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, в сумме № руб. Выдача кредита в размере № руб. произведена заемщику через кассу офиса банка, в размере № руб. путем перечисления на счет заемщика №, открытый в «Хоум кредит энд Финанс банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между ФИО1 и банком договоре, состоящим из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии). Срок возврата кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на № дней (п. 3 раздела I условий договора). В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Списание ежемесячных платежей производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. В соответствии с тарифами ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с №-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до № дня включительно в размере №% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

На основании п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составила № руб., из которых сумма основанного долга № руб., убытки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № руб., штраф за возникновение просроченной задолженности № руб.

Определением 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором возражает против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, последствия которого просит применить.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 статьи 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (статьи 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» с заявкой на открытие банковского счета (составная часть договора), на основании которой ответчику предоставлены денежные средства в размере № руб.

Выдача кредита в размере № руб. произведена заемщику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение заявления ФИО1 на страхование от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет заемщика №, открытый в «Хоум кредит энд Финанс банк», денежные средства в размере № руб., что также подтверждается выпиской по счету. 

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет №% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере № руб., дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов №, начало расчетного периода № число каждого месяца, начало платежного периода № число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа №-й день с № числа включительно. 

ФИО1 ознакомлен с графиками погашения кредитов по картам, тарифами по кредиту, о чем свидетельствуют его подписи.

Подписанием заявки ФИО1 подтвердил заключение договора с банком, ознакомлен с его условиями, обязался их выполнять. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что также подтверждается выпиской по счету. Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет № руб., из которых сумма основанного долга № руб., убытки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № руб., штраф за возникновение просроченной задолженности № руб.

Доказательств как надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, так и иного размера задолженности, ее погашения ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит установленным факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что согласуется с положениями ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, не оспаривалось ответчиком, а также подтверждается действиями заемщика, который с момента получения денежных средств частично исполнял условия договора.

Поскольку ответчиком неоднократно допускалось неисполнение своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления отказано.

С исковыми требованиями истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством ГАС «Правосудие». 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Положение п.1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Согласно графику платежей по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права и актов толкования, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору, заключенному с ответчиком, истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более № лет после истечения срока исковой давности.

Поскольку пропущен срок исковой давности по последнему платежу, является пропущенным данный срок и по предыдущим платежам.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Какие-либо доказательства, свидетельствующие о перерыве срока исковой давности, истцом в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом изложенного, иск подлежит оставлению без удовлетворения.

В связи с отказом в удовлетворении иска, основания для взыскания с ответчика понесенных истцом судебных расходов также отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов оставить без удовлетворения в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.С. Москалева

Мотивированное решение изготовлено 26.02.2025