УИД 58RS0005-01-2024-000512-80

Дело № 2-368/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2024 года с. Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.,

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Бессоновка гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к Мариной М.В., ссылаясь на то, что 16.08.2021 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор, (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 232000руб. под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства RENAULT Megane, 2006 г.в., VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченнаязадолженность по ссуде возникла 17.10.2023, по состоянию на 10.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 177 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.10.2023, по состоянию на 10.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 222255.37 руб. По состоянию на 10.04.2024 г. общая задолженность составляет 217072, 09 руб., из которых: иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 11568,81 руб., просроченная ссудная задолженность – 197668,74 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 2326,92 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2115,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 431,10 руб. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита был заключен договор залога транспортного средства марки RENAULT Megane, 2006 г.в., VIN: №. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 16.08.2021г. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.8.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство согласно Договору купли-продажи транспортного средства. Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 116795,60 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № с 17.10.2023 по 10.04.2024 в размере 217 072,09 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11370,72 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: RENAULT Megane, 2006 г.в., VIN: № и установить начальную продажную стоимость в размере 116 795,60 рублей путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом, в письменном ходатайстве представитель по доверенности ФИО4 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о судебном заседании надлежащим образом (заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации: 

<

адрес>), об уважительных причинах неявки не сообщила суду, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика Мариной М.В., которая надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного заседания. 

Суд также находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.08.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 (в настоящее время ФИО5) М.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 232000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, цель использования кредита – на потребительские цели.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, размещенные на сайте https://www.sovcombank.ru/ на дату заключения договора, Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк», Информационный график по погашению кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Заявление о предоставлении транша, Анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, а также Заявление-оферта на открытие банковского счета.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Совкомбанк», изложенных в Договоре, удостоверив своей электронной подписью (серийный номер сертификата №) в Заявлении о предоставлении транша к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету заемщика №.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (п.6) погашение кредита осуществляется ежемесячными регулярными платежами в размере 8160,93 руб. в соответствии с Информационным графиком платежей.

В соответствии с п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплатить Банку проценты за пользование кредитом. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащие исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О

потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе требовать полного досрочного возврата клиентом задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Как усматривается из выписки по счету, ответчик нарушает исполнение обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от 16.08.2021 по состоянию на 10.04.2024 общая задолженность Мариной М.В. перед банком составляет 217 072,09 рубля, из которых: иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 11568,81 рублей, просроченная ссудная задолженность – 197668,74 рублей, просроченные проценты за просроченную ссуду – 2326,92 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,79 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2115,73 рублей, неустойка на просроченные проценты – 431,10 рубль.Суд признает представленный банком расчет задолженности полным и обоснованным, соответствующим условиям договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено.

Поскольку ответчиком Мариной М.В. обязательства по возврату кредита, уплаты процентов не исполняются, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.08.2021, определенной по состоянию на 10.04.2024, в общем размере 217 072,09 рублей.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 16.08.2021 между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержаться в Заявлении о предоставлении транша, Индивидуальных условиях договора и Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Так, предметом залога является транспортное средство - RENAULT Megane, 2006 г.в., VIN: №, рег. знак №. Залоговая стоимость определена в размере 232750 руб.

ФИО3 своей электронной подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена и согласна, что принятие банком предложения о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

17.08.2021 банк направил уведомление о залоге ТС, что подтверждается представленным в материалы дела Реестром уведомлений о залоге движимого имущества.

Как усматривается из Общих условий, основанием обращения банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно карточке учета транспортного средства собственником спорного автомобиля, государственный регистрационный номер №, является ФИО6 

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО7 не исполняет обеспеченное залогом обязательство по кредитному договору № от 16.08.2021, то требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не усматривает необходимости в установлении начальной продажной стоимости автомобиля ввиду следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 К РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 11370,72 руб. Факт уплаты истцом госпошлины при подаче искового заявления в суд подтверждается платежными поручениями № от 11.04.2024.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, паспорт №, выдан 18.01.2023 УМВД России по Пензенской области, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №, адрес: 

<

адрес>) задолженность по кредитному договору № от 16.08.2021 по состоянию на 10.04.2024 в размере 217 072,09 рубля, из которых: иные комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 11568,81 рублей, просроченная ссудная задолженность – 197668,74 рублей, просроченные проценты за просроченную ссуду – 2326,92 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,79 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2115,73 рублей, неустойка на просроченные проценты – 431,10 рубль..

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: автомобиль марки RENAULT Megane, 2006 г.в., VIN: №, государственный регистрационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Рязанцева