61RS0019-01-2020-000768-80

Дело № 2-984/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» мая 2020 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Кабельковой В.Б.,

при секретаре Авагян Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, ООО «ДИВОЛАН» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2, ООО «ДИВОЛАН» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав следующее. 

11.04.2018 г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику был предоставлен стандартный кредит в размер ... руб. 00 коп., со сроком возврата - не позднее 07.04.2023 г.

За пользование кредитом заемщик обязался уплатить банку проценты: с 11.04.2018 г. по 30.04.2020 г. по ставке 13,00 % годовых; с 01.05.2020 г. до полного погашения кредита по ставке 13,75 % годовых, в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № 2 к кредитному договору 

<

***> от 11.04.2018 г.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом пеню в размере 7,25 % годовых от суммы непогашенного кредита / неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0255 от 12.04.2018 г. 

Вместе с тем, заемщик свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 21.01.2020 г. сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2018 г. составила 1 428 889 руб. 97 коп.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается: договором поручительства физического лица 

<

***>-1П от 11.04.2018 г.; договором поручительства юридического лица 

<

***>-2П от 11.04.2018 г.; договором залога недвижимости 

<

***>-1з от 11.04.2018 г.

Предметом договора залога недвижимости 

<

***>-1з от 11.04.2018 г. является: нежилое помещение, площадью 130,2 кв.м., цокольный этаж № 1, кадастровый номер: ...., расположенное по адресу: Россия, ...

В состав предмета залога входит весь комплекс инженерного обеспечения и коммуникации внутри зданий, включая: 

- системы отопления, в том числе котельную установку и любое иное водонагревательное оборудование для отопления и водоснабжения (если последние находятся в самом здании); внутренние сети газопровода, водопровода и водоотведения (канализации) со всеми устройствами; внутренние сети силовой проводки со всеми распределительными, защитными и преобразовательными устройствами, сети осветительной электропроводки со всей осветительной арматурой, электрические посты, включая выключатели и розетки; внутренние телефонные, сети; оборудование и кабельная инфраструктура сетей пожарной сигнализации, охранной сигнализации; вентиляционные устройства общесанитарного назначения, системы кондиционирования воздуха и микроклимата, если они являются конструктивными элементами здания;

- встроенные котельные установки (бойлерные, тепловые пункты), включая их оборудование по принадлежности, также относятся к зданиям;

- водо-, газо- и теплопроводные устройства, а также устройства канализации, включаются в состав зданий, согласно актам разграничения балансовой принадлежности, а в случае их отсутствия, начиная от вводного вентиля или тройника у зданий или от ближайшего смотрового колодца, в зависимости от места присоединения подводящего трубопровода;

- проводку электрического освещения и слаботочные сети включают в состав зданий, согласно актам разграничения балансовой принадлежности, а в случае их отсутствия, начиная от вводного ящика или кабельных концевых муфт (включая ящик и муфты), или проходных втулок (включая сами втулки).

В соответствии с п. 1.3.1 договора залога недвижимости 

<

***>-1з от 11.04.2018 г. оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в сумме 3 255 000 руб. 00 коп.

18.11.2019 г. ответчикам направлено уведомление с намерением расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 11.04.2018 г., в случае отказа погасить задолженность по договору. Свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные ему сроки не исполнили. 

Просил суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 11.04.2018 г., взыскать солидарно ФИО1, ФИО2, ООО «ДИВОЛАН» в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимости, принадлежащее ФИО2, - нежилое помещение по адресу: ... в состав которого входит весь комплекс инженерного обеспечения и коммуникации внутри здания, установив начальную продажную цену, согласно договору залога недвижимости 

<

***>-1з от 11.04.2018 г., - ... руб.

Стороны надлежащим образом уведомленные судом о времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не приняли, явку представителей не обеспечили. 

ПАО «Центр-инвест» ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие предстателя. 

Ответчики об уважительности причин неявки суд не сообщили, возражений по существу исковых требований не представили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ, поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, начисленных процентов по кредиту, пени в случае несвоевременного погашения кредита, пени в случае несвоевременной уплаты процентов, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Подп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 11.04.2018 г. между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере ... руб. со сроком возврата - не позднее 07.04.2023 г., с уплатой процентов: с 11.04.2018 г. по 30.04.2020 г. по ставке 13.00 % годовых; с 01.05.2020 г. до полного погашения кредита по ставке 13.75 % годовых.

В соответствии с п. 12 кредитного договора 

<

***> от 11.04.2018 г., в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом пеню в размере 7.25 % годовых от суммы непогашенного кредита / неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0255 от 12.04.2018 г. и распоряжением от 12.04.2018 г. 

Вместе с тем, заемщик свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2018 г. является:

- договор поручительства физического лица 

<

***>-1П от 11.04.2018 г., заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2; 

- договор поручительства юридического лица 

<

***>-2П от 11.04.2018 г., заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ООО «ДИВОЛАН»; 

- договор залога недвижимости 

<

***>-1з от 11.04.2018 г., предметом которого является нежилое помещение, площадью 130.2 кв.м., цокольный этаж ...., кадастровый ...., расположенное по адресу: Россия, ...

В состав предмета залога входит весь комплекс инженерного обеспечения и коммуникации внутри зданий, включая: 

- системы отопления, в том числе котельную установку и любое иное водонагревательное оборудование для отопления и водоснабжения (если последние находятся в самом здании); внутренние сети газопровода, водопровода и водоотведения (канализации) со всеми устройствами; внутренние сети силовой проводки со всеми распределительными, защитными и преобразовательными устройствами, сети осветительной электропроводки со всей осветительной арматурой, электрические посты, включая выключатели и розетки; внутренние телефонные, сети; оборудование и кабельная инфраструктура сетей пожарной сигнализации, охранной сигнализации; вентиляционные устройства общесанитарного назначения, системы кондиционирования воздуха и микроклимата, если они являются конструктивными элементами здания;

- встроенные котельные установки (бойлерные, тепловые пункты), включая их оборудование по принадлежности, также относятся к зданиям;

- водо-, газо- и теплопроводные устройства, а также устройства канализации, включаются в состав зданий, согласно актам разграничения балансовой принадлежности, а в случае их отсутствия, начиная от вводного вентиля или тройника у зданий или от ближайшего смотрового колодца, в зависимости от места присоединения подводящего трубопровода;

- проводку электрического освещения и слаботочные сети включают в состав зданий, согласно актам разграничения балансовой принадлежности, а в случае их отсутствия, начиная от вводного ящика или кабельных концевых муфт (включая ящик и муфты), или проходных втулок (включая сами втулки).

В соответствии с п. 1.3.1 договора залога недвижимости 

<

***>-1з оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в сумме 3 255 000 руб. 00 коп.

В соответствии с условиями договоров поручительства 

<

***>-1П и 

<

***>-2П, поручители обязались отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2018 г. 

В силу п. 5.2. кредитного договора 

<

***> от 11.04.2018 г., образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих Договорах, являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пени.

18.11.2019 г. в адрес ответчиков банком направлялись уведомления о погашении задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2018 г. и расторжении кредитного договора, вместе с тем, свои обязательства по возврату кредита и погашению задолженности по нему ответчики не исполнили. 

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы кредита подтвержден материалами дела, договорами поручительства предусмотрена солидарная с должником ответственность поручителей за неисполнение заемщиком условий кредитного договора, которые отвечают перед банком в том же объеме, что и заемщик, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков - заемщика и поручителей суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению. 

По состоянию на 21.01.2020 г. задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 1 428 889 руб. 97 коп., в том числе, сумма задолженности по возврату кредита 1 344 545 руб. 60 коп.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 83 297 руб. 61 коп.; пени 1 046 руб. 76 коп.

Проверив расчет задолженности, суд признает его верным. Расчет согласуется с условиями кредитного договора. Возражений по методике расчета и сумме задолженности ответчиками не представлено. 

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1 428 889 руб. 97 коп.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения условий кредитного договора существенны и являются основанием для расторжения кредитного договора и удовлетворяет требование о расторжении кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу приведенных норм, обращение взыскания на предмет залога возможно при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. 

Как следует п. 2.3.6, п. 2.3.7 договора залога 

<

***>-1з от 11.04.2018 г., банк - залогодержатель праве обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом имущества. 

Проанализировав приведенные нормы закона и установленные по делу обстоятельства, с учетом того, что ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязанности, предусмотренные кредитным договором, допускает систематическое нарушение сроков внесения платежей, суд считает подлежащим обратить взыскание на залоговое имущество – нежилое помещение, расположенное по адресу: Россия, ...., принадлежащее ФИО2

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из следующего. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно п. 1.3.1 договора залога, оценочная (залоговая) стоимость заложенного имущества определена сторонами в сумме 3 255 000 руб.

В ходе судебного разбирательства ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлялось. 

С учетом изложенного, при разрешении данного спора, суд считает возможным положить в основу определения начальной продажности стоимости залогового имущества согласованную сторонами стоимость нежилого помещения, определенную договором залога недвижимости, в размере 3 255 000 руб. 

При разрешении вопроса о распределении по делу судебных расходов суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно документально подтвержденные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 344 руб. 45 коп.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, ООО «ДИВОЛАН» о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 11.04.2018 года, заключенный между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ООО «ДИВОЛАН» в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.04.2018 года в размере ... руб. ... коп., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимости 

<

***>-1з от 11.04.2018 года, принадлежащее ФИО2: нежилое помещение, площадью 130.2 кв.м., цокольный этаж ...., кадастровый ...., расположенное по адресу: ... ... в состав которого входит весь комплекс инженерного обеспечения и коммуникации внутри зданий, включая:

- систему отопления, в том числе котельную установку и любое иное водонагревательное оборудование для отопления и водоснабжения (если последние находятся в самом здании);

- внутренние сети газопровода, водопровода и водоотведения (канализации) со всеми устройствами;

- внутренние сети силовой проводки со всеми распределительными, защитными и преобразовательными устройствами, сети осветительной электропроводки со всей осветительной арматурой, электрические посты, включая выключатели и розетки;

- внутренние телефонные, сети;

- оборудование и кабельную инфраструктура сетей пожарной сигнализации, охранной сигнализации;

- вентиляционные устройства общесанитарного назначения, системы кондиционирования воздуха и микроклимата, если они являются конструктивными элементами здания;

- встроенные котельные установки (бойлерные, тепловые пункты), включая оборудование по принадлежности, относящиеся к зданиям;

- водо-, газо- и теплопроводные устройства, а также устройства канализации, включающиеся в состав зданий, согласно актам разграничения балансовой принадлежности, а в случае их отсутствия, начиная от вводного вентиля или тройника у зданий или от ближайшего смотрового колодца, в зависимости от места присоединения подводящего трубопровода;

- проводку электрического освещения и слаботочные сети, включающиеся в состав зданий, согласно актам разграничения балансовой принадлежности, а в случае их отсутствия, начиная от вводного ящика или кабельных концевых муфт (включая ящик и муфты), проходных втулок (включая сами втулки).

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость в размере ... руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Кабелькова В.Б.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 мая 2020 года.