Дело № 2-1210/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Беспятовой Н.Н.,

при секретаре Пенкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 29 июня 2017 года дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что 06.04.2015 г. между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в индивидуальных условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля, совместно с общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 371 116,33 руб., процентная ставка – 17,5% годовых, ежемесячный платеж – не позднее 12 числа каждого месяца в размере 7 717 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% за каждый день просрочки (согласно п. 12 Кредитного договора), обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога № от 06.04.2015 г. Кредит был предоставлен на оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от 28.03.2015 г. автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от 06.04.2015 г. в размере 310 651 руб.; оплату страховой премии по договору имущественного страхования автомобиля № от 06.04.2015г. в размере 10 949,43 рублей; оплату страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезни № от 06.04.2015 г. в размере 40 525,90 руб.; оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от поломок № от 06.04.2015 г. в размере 8 990 руб. Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета истец обязался открыть ответчику текущий счет для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями кредитного договора на условиях, изложенных в общих условиях договора банковского счета. В соответствии с п. 2.2 истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислил денежные средства в размере 371 116,33 руб. Согласно п. 3 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ФИО2 (залогодатель) передала истцу в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение своих денежных обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями, изложенными в общих условиях договора залога автомобиля. Согласно п. 3.1 договора залога автомобиля, предметом залога является автомобиль 

<

данные изъяты>, год выпуска – 2015 г. По соглашению между залогодержателем и залогодателем залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 391 051 руб. На основании общих условий кредитного договора начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: - по истечении 12 месяцев со дня заключения Кредитного договора - 75% от залоговой стоимости автомобиля, указанной в индивидуальных условиях договора залога автомобиля. Итого начальная продажная стоимость автомобиля составляет 293 288,25 руб. Начиная с 12.05.2016 г. ответчик в нарушение условий договора, индивидуальных условий кредитования, общих условий кредитования прекратил исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Со стороны банка в адрес ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно расчета взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности по состоянию на 27.03.2017 г. составляет 383 721,60 руб. Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 06.04.2015 г. по состоянию на 27.03.2017 г. в размере 383 721,60 руб., в том числе: просроченный основной долг – 340 734,04 руб., просроченные проценты – 31 000,73 руб., неустойка – 11 986,83 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 13 037,22 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, VIN №, год выпуска – 2015 г., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 293 288,25 руб.

Представитель истца АО «РН Банк», уведомленный надлежаще, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, уведомленные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 814 Гражданского кодекса РФ, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 06.04.2015 г. ФИО1 обратился в АО «РН Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 371 116,33 руб. сроком на 84 месяца под 17,5% годовых для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты>, 2015 г.в.

06.04.2015 г. между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, который является смешанным договором об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора и договора банковского счета. 

По договору потребительского кредита № АО «РН Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 371 116,33 руб. на приобретение автомобиля на срок до 12.04.2022 г. под 17,5% годовых.

Оплата по кредиту должна была производиться ежемесячно до 12 числа каждого месяца, размер ежемесячных платежей составляет 7 717 руб.

Договор потребительского кредита содержит раздел «Индивидуальные условия договора банковского счета», в соответствии с которым клиент просит Банк открыть ему счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Кроме того, клиент дает Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет, а именно: перевод 8 990 руб. в пользу АО «РН Банк» в счет оплаты страховой премии по договору страхования № от 06.04.2015 г.; перевод 310 651 руб. в пользу ООО «

<

данные изъяты>» в счет оплаты по счету № от 05.12.2014 г. за автомобиль 

<

данные изъяты>; перевод 40 525,90 руб. в пользу АО «РН Банк» в счет оплаты страховой премии по договору страхования № от 06.04.2015 г.; перевод 10 949,43 руб. в пользу АО «РН Банк» в счет оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также 06.04.2015 г. истцом и ФИО2 был заключен договор залога автомобиля №. В соответствии с п. 1.2 договора залога автомобиля ФИО2(залогодатель) передает в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты>, VIN №, год выпуска – 2015 г. По соглашению между залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 391 051 руб. (п. 1.3 договора залога автомобиля).

Факт выполнения Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается банковским ордером № от 07.04.2015 г. о выдаче кредита ФИО1 по договору № от 06.04.2015 г. 

Согласно п. 3.1 Приложения № 1 к Общим условиям предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, проценты за пользование кредитом начисляются Банком по формуле простых процентов на остаток задолженности по Основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по дату полного погашения, включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода. 

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов по нему производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату ежемесячного платежа процентов за пользование кредитом, и части основного долга по кредиту и уплачиваются в даты ежемесячных платежей и в дату полного погашения (п. 3.2 Приложения № 1 к Общим условиям).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в даты ежемесячных платежей и дату полного погашения, указанные в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Графике платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанной в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Графике платежей. Ежемесячные платежи определяются Банком в соответствии с размером предоставляемого кредита с учетом срока кредита, применимой ставки по кредиту (п. 3.3 Приложения № 1 к Общим условиям).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в сумме 383 721,60 руб., из которых: просроченный основной долг – 340 734,04 руб., просроченные проценты – 31 000,73 руб., неустойка – 11 986,83 руб., что подтверждается представленным расчетом задолженности по состоянию на 27.03.2017 г. 

Ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия самого кредитного договора, который заключил добровольно и без принуждения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, возражений и соответственно, доказательств, подтверждающих их, суду не представил.В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6.1.3 Приложения № 1 к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной Банком в данном уведомлении новой даты полного погашения. 

В судебном заседании установлено, что 03.02.2017 г. истец направил ответчику требование № 259 о досрочном возврате кредита, которое было оставлено ответчиком без ответа.

Также 03.02.2017г. истец направил ФИО2 уведомление № о досрочном возврате кредита, на которое также не поступило ответа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 12 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка составляет 0,1 процент за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьёй 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание вышеизложенное, размер неисполненного обязательства и начисленной неустойки, размер неустойки, предусмотренный договором, - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, суд считает её подлежащей уменьшению до 6 000 руб., как то предусмотрено статьёй 333 ГК РФ. 

Анализируя вышеизложенное, представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований АО «РН Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору, а также нарушения графика погашения кредита. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере - 377 734,77 руб., из которых: 340 734,04 руб. - просроченный основной долг, 31 000,73 руб. – просроченные проценты, 6 000 руб. – неустойка. 

Судом также установлено, что на основании договора купли – продажи автомобиля № от 28.03.2015 г., заключенного между ООО «Евразия центр» и ФИО2, последняя пробрела автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № №, 2015 года выпуска, двигатель №, кузов № №, цвет – черный.

Согласно п. 2.1 договора купли-продажи, цена автомобиля согласована и установлена сторонами в размере 391 051 руб. 

Цена автомобиля оплачивается покупателем в следующем порядке: часть цены автомобиля в размере 80 400 руб. подлежит оплате не позднее 10.04.2015 г.; часть цены автомобиля в размере 310 651 руб. подлежит оплате покупателем не позднее 17.04.2015 г. (2.4 договора купли-продажи). 

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение договора залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и Банк, предметом залога по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц.

Как было указано выше по договору залога, ФИО2 в залог передала банку автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № №, 2015 года выпуска. Стороны оценили предмет залога в сумме 391 051 руб.

По данным 

<

данные изъяты> собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № №, 2015 года выпуска, с 14.04.2015 г. по настоящее время является ФИО2

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 ГК РФ предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

С силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 87 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация недвижимого имущества должника, ценных бумаг (за исключением инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, а по решению судебного пристава-исполнителя - также инвестиционных паев интервальных паевых инвестиционных фондов), имущественных прав, заложенного имущества, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем, предметов, имеющих историческую или художественную ценность, а также вещи, стоимость которой превышает пятьсот тысяч рублей, включая неделимую, сложную вещь, главную вещь и вещь, связанную с ней общим назначением (принадлежность), осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона.

В соответствии с п. 6.1 Приложения № 3 к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право по своему собственному усмотрению обратить взыскание на заложенный автомобиль в судебном порядке с учетом требований пункта 6.3 настоящего документа или во внесудебном порядке в случае, предусмотренном пунктом 6.4 настоящего документа. 

При обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимых в соответствии с правилами, установленными ГК РФ и договором залога автомобиля, организатором торгов, назначаемым Банком по своему собственному усмотрению (п. 6.3 Приложения № 3 к Общим условиям).

Пунктом 6.6 Приложения № 3 к Общим условиям предусмотрено, что стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора – 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Учитывая вышеназванное, суд приходит к выводу о том, что поскольку автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № №, 2015 года выпуска, является заложенным имуществом, на него, в силу требований ст. 348 ГК РФ, может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя – АО «РН Банк», с установлением начальной продажной стоимости в размере 293 288,25 руб. при продаже с публичных торгов.

Истцом, при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 13 037,22 руб., что подтверждается платежным поручением № от 03.04.2017 г. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 037,22 руб., с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 06.04.2015 года в размере 377 734 рубля 77 копеек, из которых: 340 734 рубля 04 копейки - просроченный основной долг, 31 000 рублей 73 копейки – просроченные проценты, 6 000 рублей – неустойка; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 037 рублей 22 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований к ответчику ФИО1 отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) № №, 2015 года выпуска, путём продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 298 288 рублей 25 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Беспятова

Решение в окончательной форме изготовлено 04.07.2017 г.