Мотивированное 

решение

 изготовлено 10 октября 2018 года

Дело № 2-1702/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

05 октября 2018 года ЗАТО г. Североморск 

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Павловой В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ», ООО «СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 (ранее ФИО4) М.В., действуя через представителя ФИО2, обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «ВТБ 24», ООО «СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, указав в обоснование, что между ней и ПАО «Банк ВТБ 24» 13.02.2017 года заключен кредитный договор *** на сумму 449538 рублей 00 копеек, согласно условиям которого, в размер погашения полной стоимости включена также уплата процентов по кредиту на сумму 123087 рублей 99 копеек. Однако кредит был выдан старыми денежными средствами, по коду 810. По указу президента Российской Федерации за № 822 от 04.08.1997 года денежный код 810 был отменен и заменен на код 643, произошла конвертация рубля, а с 01.01.2001 года используется новая валюта- российский руль код -643. Для получения кредита ПАО «ВТБ 24» обязал истца оформить страховку по программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» и сертификат на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», без которых Банк отказался выдавать истцу кредит. Стоимость страхового продукта « Финансовый резерв» составила 45313 рублей 00 копеек, из которых 9062 рубля 60 копеек- комиссия Банка за подключение к программе страхования, 36250,40 руб.- расходы Банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту. Стоимость продукта «Личный адвокат» составила 3900 рублей. Согласно условиям кредита дата возврата кредита- 13.02.2020 год. 13.02.2017 года Банк выдал истцу денежные средства в сумме 400100 рублей, удержав при этом 49213 рублей. 26.02.2018 года истец обратилась в Банк за консультацией в части реструктуризации суммы задолженности. 26.02.2018 года Банк предложил истцу новый кредит для погашения предыдущего кредита от 13.02.2017 года, указав, что размер избыточной страховой премии за неиспользованный период будет перерасчитан и возвращен. 26.02.2018 года кредитный договор от 13.02.2017 года прекращен в связи с фактическим исполнением сторонами своих обязательств по договору. 26.02.2018 года между истцом и Банком заключен кредитный договор *** на сумму 560431 рубль. Согласно условиям указанного кредитного договора в размер полной стоимости кредита включено в том числе погашение процентов 123087,99 руб. Для получения кредита истца обязали оформить страховку по программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» и сертификат на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», без которых Банк отказался выдать истцу кредит. Стоимость страхового продукта составила 115332 рубля. Согласно условиям кредитного договора дата возврата кредита- 27.02.2023 года. 26.02.2018 года Банк выдал истцу денежные средства в сумме 560431,52 руб. 26.02.2018 года первоначальный кредитный договор от 13.02.2017 года был полностью погашен за счет нового кредита от 26.02.2018 года. Однако истец произвела оплату кредита уже в новой валюте по коду 643, в связи с чем, Банк получил от истца неосновательное обогащение в размере 560431000 рублей 52 копейки в случае конвертации валюты по коду 810 кредит которыми и был предоставлен истцу. Кроме того, в сроки, оговоренные с Банком, последний не произвел перерасчет страховой премии и не возвратил истцу страховую премию. Просит взыскать с Банка неосновательное обогащение в сумме 559870 рублей., компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, штраф в порядке ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50 % от присужденного. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию пропорционально действию договора в размере 45313 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, штраф в порядке ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50 % от присужденного.

До рассмотрения дела по существу от представителя истца ФИО2 в порядке ст. 39 ГПК Российской Федерации поступило уточненное исковое заявление, которым просил в том числе с Банка взыскать сумму плата за подключение пакета услуг по страхованию по кредитному договору от 13.02.2017 года в размере 45313 рублей, убытки за навязывание продукта «Личный адвокат» в размере 3900 рублей, убытки за навязывание страхового продукта в виде полной стоимости страховой премии в размере 45313 рублей 00 копеек.

В судебном заседании истец ФИО1 (ранее ФИО4) и ее представитель ФИО2 поддержали заявленные требования с учетом представленных увеличений исковых требований. Одновременно указали, код 810 действовал с 1937 года по 2009 год «советский руль», с 2004 года- «российский руль». По состоянию на 13.02.2017 года «советский рубль» в свободном обиходе не использовался. Полагают, что истец получила старые рубли, а возвратила новые, тем самым ее права были нарушены. Полагает, что ответчики действовали недобросовестно, истец не подавала заявку на оформление второго кредита, она была введена в заблуждение Банком, что страховая сумма по первоначальному кредиту будет возвращена при заключении второго кредита. Услуга страхования при заключении первоначального кредитного договора истцу не была нужна.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. В письменных возражениях на исковое заявление указал, что между истцом и Банком 13.02.2017 года был заключен кредитный договор, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 44938 рублей сроком на 36 месяцев под 16,5 % годовых. Банком корректно при нумерации счетов был выбран код валюты 810. В соответствии с Письмом ЦБ Российской Федерации от 04.12.2000 года № 176- Т «О применении указаний Банка России « О внесении изменений и дополнений в «Правила ведения бухгалтерского учета в Центральном Банке Российской Федерации» от 18.09.97 № 66» от 12.2000 № 860- У и «О внесении изменений и дополнений в «правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 18.06.97 № 61 от 04.12.2000 № 861- У» при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и при нумерации счетов применяется «старый» код валюты « российский рубль 810 RUR». При международных расчетах, когда валюты являются отдельным реквизитом расчетных документов, в этих документах проставляется « новый» код российского рубля «643 RUB». С 01.01.1998 года все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля «810» согласно Положению № 579-П. Каких-либо нарушений со стороны Банка допущено не было. При совершении операций по Счету в рублях конвертация денежных средств не осуществляется, и у Банка отсутствует основания производить перерасчет. В силу положений ст. 10 Закона « О защите прав потребителей» банком истцу была предоставлена необходимая и достоверная информация об услуге, обеспечивающей возможность ее правильного выбора. В офисе Банка, на официальном сайте Банка истец имела возможность ознакомиться со всеми условиями кредитования, условиями страхования. Подключение к программе страхования является добровольным. В заявлении на страхование указывается вся необходимая информация, в том числе конкретная страховая организация, которая будет оказывать страховую услугу, а также размер страховой премии. В заявлении на страхование клиент подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен, уведомлен что Условия страхования размещены в общем доступе на сайте Банка. Услуга по страхованию не относится к числу обязательных услуг при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой. Данная услуга была оказана истцу на основании выраженного им добровольно желания быть застрахованным лицом. Волеизъявление истца на заключение оспариваемой сделки подтверждается его подписью, данный факт свидетельствует об ознакомлении заемщика со всеми условиями сделки, в том числе, с оговорками о том, что услуга страхования не обуславливает получение кредита. Банк не имел возможности от своего имени инициировать расторжение договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица. Банк перевел страховую премию страховщику. Просит в иске отказать в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил отзыв по заявленным исковым требованиям, которым возражал против заявленных исковых требований, указал, что истец обратилась в адрес Банка с заявлением от 13.02.2017 года. При включении в число участников Договора страхования было достигнуто согласие между сторонами. Все характерные индивидуальные признаки Договора страхования были прописаны в соответствии со ст. 942 ГК Российской Федерации и четко оговорены с ФИО4 (ныне ФИО1) М.В. Заявление от 13.02.2017 года было добровольным, подано на основании свободного волеизъявления. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Договором страхования не предусмотрен возврат части уплаченной страховой премии при досрочном расторжении Договора. Просит в иске отказать.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и изданными в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

Пленумом Верховного Суда РФ в пунктах 1, 2 Постановления от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой – организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III этого закона, должны применяться общие положения Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу части 2 указанной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ 

конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. п. 1, 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с частями 1-3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что 13.02.2017 года между ФИО4 (ныне ФИО1) был заключен кредитный договор ***, согласно которому истцу был предоставлен кредит в размере 44938 рублей сроком на 36 месяцев под 16,5 % годовых. 26.02.2018 года между истцом и Банком заключен кредитный договор *** на сумму 560431 рубль. 26.02.2018 года первоначальный кредитный договор от 13.02.2017 года был полностью погашен истцом за счет кредита от 26.02.2018 года. 

Истцом получение кредитных денежных средств от Банка не отрицается.

График погашения по кредитам был предоставлен заемщику лично после согласования условий и до заключения договора. График погашения содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком, и график погашения этой суммы.

На основании решения от 10.11.2017 года внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), а также решения от 03.11.2017 года внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО).

С 01.01.2018 года Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в отношении кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО), а также листом записи ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО).

Довод стороны истца о том, что истец произвела оплату кредита от 13.02.2017 года уже в новой валюте по коду 643, в связи с чем Банк получил от истца неосновательное обогащение в размере 560431000 рублей 52 копейки в случае конвертации валюты по коду 810 кредит, суд находит необоснованным исходя из следующего.

В соответствии с Письмом ЦБ Российской Федерации от 04.12.2000 года № 176- Т «О применении указаний Банка России «О внесении изменений и дополнений в «Правила ведения бухгалтерского учета в Центральном Банке Российской Федерации» от 18.09.97 № 66» от 12.2000 № 860- У и «О внесении изменений и дополнений в «Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 18.06.97 № 61 от 04.12.2000 № 861- У» при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и при нумерации счетов применяется «старый» код валюты «российский рубль 810 RUR». При международных расчетах, когда валюты являются отдельным реквизитом расчетных документов, в этих документах проставляется « новый» код российского рубля « 643 RUB». 

Согласно разъяснению Центрального Банка Российской Федерации от 09.11.2017 года, во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 04.08.1997 № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» с 01.01.1998 года все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля «810» согласно Положению № 579- П.

Согласно пояснений участников процесса, денежные средства были получены истцом в купюрах используемых на территории Российской Федерации, каких- либо нарушений со стороны Банка допущено не было. При совершении операций по Счету в рублях конвертация денежных средств не осуществляется.

Руководствуясь положениями статей 1102, 1105, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии на стороне ответчика – Банка неосновательного обогащения.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ПАО «ВТБ» убытков по навязыванию страхового продукта в виде полной стоимости страховой премии в размере 45313 рублей, убытки по навязыванию продукта «Личный Адвокат» в размере 3900 рублей, с ООО «СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 45313 рублей 00 копеек, суд исходит из следующего.

Как следует из п. 11 Согласия на кредит, цель использования денежных средств: на потребительские нужды на оплату страховой премии.

Информация о заключении договора страхования на добровольной основе размещена на сайте Банка (www.vtb24.ru). В условиях кредитования, размещенных на сайте Банка, в соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите содержатся условия предоставления кредита, в которых отсутствует информация об обязательном заключении договора страхования при получении потребительского кредита.

Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования (далее - "Заявление на страхование"). Заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию, и не является условием для получения кредита.

Также установлено, что страхование клиентов банка осуществляется на основании заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование" Договора коллективного страхования N 1235 от 01.02.2017 (договор страхования). Страхователем выступает Банк ВТБ 24 (ПАО). Права и обязанности в рамках страхования заемщиков несет банк.

Заявлением на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) от 13.02.2017 года истец изъявил желание быть застрахованными по договору страхования в рамках п.2 ст. 934 ГК Российской Федерации.

В соответствии со ст. 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Указанная норма регулирует отношения по поводу обязательного страхования. Вместе с тем, в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования, заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию, и не является условием для получения кредита.

Предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к услуге по выдаче кредита, в соответствии с п. 3 ст. 423 и ст. 972 ГК РФ носит возмездный характер.

Согласно п. 4,4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщика.

Таким образом, истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияло на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Отказывая в удовлетворении иска в полном объеме, суд исходит из того, что при заключении договора истец получил полную информацию о предоставляемых ему услугах и условиях кредитного договора, заключение договора страхования не нарушает действующее законодательство, какие-либо доказательства понуждения к заключению договоров страхования или отказа от заключения кредитного договора без участия в программе страхования отсутствуют, истцу было известно о том, что услуга по страхованию оказывается по желанию заемщика. Денежные средства были перечислены страховщику в качестве страховой премии в соответствии с условиями договора, а потому нет оснований для взыскания их с Банка.

Пунктом 5.6 договора коллективного страхования N 1235 от 02.02.2017 г., заключенного между страхователем - ПАО "ВТБ 24" и страховщиком - ООО "СК "ВТБ-Страхование", предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных пунктом 5.7 настоящего договора.

Из 5.7 договора следует, что в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участков Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Полученные ответчиками 07.06.2018 года и 19.06.2018 года досудебные претензии истца сами по себе не содержали заявление о досрочном отказе от участия в подключении к договору коллективного страхования и возврате денежных средств в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, а также об отказе от пакета услуг «Личный адвокат». Обращение истца было вызвано несогласием с полученной в силу ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» потребителем информации о стоимости услуги, а также навязыванием дополнительных услуг при заключении кредитного договора.

Анализируя изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, в том числе и производных о взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и в пределах заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО « ВТБ», ООО « СК « ВТБ Страхование» о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, страховой премии оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманской областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Фомина