Дело № 2-611/2024

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 апреля 2024 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Кравченко М.В., 

при секретаре судебного заседания Стяпоненас А.В.,

с участием: 

ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Богинской ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд настоящим с исковым заявлением в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 214 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 119 503,02 руб. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 52 185,87 руб., из которых просроченная ссудная задолженность составила 49 622,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 144,19 руб., иные комиссии – 2 419,56 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика – Богинской ФИО4 в пользу банка сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 185 рублей 87 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 765 рублей 58 копеек. 

Будучи уведомленными о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в него не явился представитель истца; истец просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснив, что она предупреждала банк, что она подала на банкротство, ДД.ММ.ГГГГ она заключила договор о банкротстве, заключено соглашение с организацией «

<

данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Филиал данной организации находится в 

<

адрес>, а основной офис в 

<

адрес>. Подтверждающих документов у нее нет, ей только сегодня прислали сообщение, что документы подготавливаются и на следующей неделе будут направлены в Арбитражный суд. То есть процедура банкротства еще не началась. Денежные средства она получала, кредитного договора не было. Она выплатила страховку 40 000 рублей, так что она если и должна банку, то 12 000 рублей. В банке ей сказали, что когда она погасит кредит, ей эти деньги не вернут, сказали, что это был застрахован кредит. Ее обманули, она выплатила просто так страховую сумму 40 000 рублей, если бы она получила эту сумму, то она погасила бы кредит, а так банк ей эту сумму не выплатил. Теперь она не согласна платить банку эти деньги.

С учетом положений ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, мнения ответчика, не возражавшей о рассмотрении дела в отсутствие истца, а также в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, ч.1 ст. 113 ГПК РФ, суд полагает извещение истца надлежащим и, как следствие, возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав объяснения ответчика и его представителя, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии и с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен ответчиком в простой письменной форме. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор №, согласно которому ей был открыт банковский счет №, предоставлена карта рассрочки «

<

данные изъяты> с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей под 0% годовых (с льготным периодом кредитования 36 месяцев), базовой ставкой 10%, сроком до 120 месяцев. 

Платеж по кредиту (далее – обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово – сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п.6 Индивидуальных условий). 

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.1 Общих условий потребительского кредита Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита, состоит из заявления- анкеты (оферты), общих условий и индивидуальных условий. 

Пунктами 3.2 Общих условий установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиков индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. 

Согласно п. 3.3-3.3.3 Общих условий потребительского кредита, акцепт заявления - анкеты (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: предоставления заемщику для подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в индивидуальных условиях договора потребительского кредита; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением банком первой операции; активация карты и получение Банком первого реестра операций. 

Согласно п. 3.4 Общих условий потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 

Согласно п. 3.5 Общих условий потребительского кредита, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. 

Согласно п. 3.6 Общих условий потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств в Банк от заемщика с указанием номера договора потребительского кредита и/или номера расчетной карты, не зависимо от даты окончания платежного периода. 

Согласно п. 3.9 Общих условий потребительского кредита, обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ФИО1 №№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом все необходимые условия договора согласованы в Индивидуальных условиях. Таким образом, до заемщика была доведена необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора, установленному ст. 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Заключение договора указанным способом не противоречит закону.

Принимая во внимание, что факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, получение ФИО1 кредита на указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, судом установлен, следовательно, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором обязательства перед банком.

Согласно расчету задолженности, подтвержденному выпиской по счету, заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 49 622,12 руб. - просроченная судная задолженность, 2 419,56 рублей - иные комиссии, 144,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 214 дней.

Указанный расчет приложен к исковому заявлению, тщательным образом проверен судом. Доказательств внесения сумм ответчиком, которые не были учтены Банком при расчете задолженности, суду не представлено. Все произведенные ею платежи Банком учтены при расчете задолженности по кредитному договору. 

Оснований подвергать сомнению факт исполнения обязательств банком по предоставлению денежной сумм ответчику согласно условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ №, а также наличия у ответчика задолженности перед банком по ссуде за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, у суда не имеется. 

Таким образом, суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком обязательств по возврату образовавшегося долга у ответчика по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Материалами дела подтверждается, что денежные средства по кредитному договору заемщиком ФИО1 были получены, однако обязательства по погашению кредитных задолженностей не исполнены. Доказательств опровергающих данные обстоятельства ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку обязательства по оплате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.

Доводы ответчика об отсутствии кредитного договора, опровергаются представленными в материалы дела индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой - соглашением заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в которых стоит личная подпись ФИО1

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению, что подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и анкете – соглашении на предоставление кредита принадлежит именно ФИО1, ответчиком в ходе судебного разбирательства данный факт не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Амурской области по Тындинскому городскому судебному участку № вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 185 рублей 87 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 882 рубля 79 копеек, который был отменен определением судьи ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и в неполном объеме, в связи с чем размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 49 622,12 руб. - просроченная судная задолженность, 2 419,56 рублей - иные комиссии, 144,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 214 дней.

Доказательств обратного, в том числе доказательств того, что банком условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятия отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору либо уменьшения ответственности заемщика, ответчиком суду, в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ, не представлено. 

Расчет задолженности в части сумм просроченной ссудной задолженности по существу является верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Принимая во внимание, что доказательств наличия иного размера задолженности ответчицей, не смотря на возражения относительно ее размера не представлено, ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору перед Банком не исполнила, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что она через представителей собирается обращаться в Арбитражный суд для объявления ее банкротом, не влекут отказа в удовлетворении иска. 

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ответчик не признана банкротом и соответствующее производство по делу о признании ФИО4 банкротом судом не возбуждалось.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной истцом неустойки на просроченную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 144,19 рублей.

С учетом периода просрочки ответчиком обязательств по кредитному соглашению, суд не находит оснований для снижения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ.

Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности. Судом установлено, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору перед кредитором ПАО «Совкомбанк» до момента разрешения настоящего спора не погашена, и иное ответчиком не доказано.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 52 185,87 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 49 622,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 144,19 руб., иные комиссии – 2 419,56 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 765,58 руб.

С учетом ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину соответственно удовлетворённой части иска, а именно в размере в размере 1 765,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк»,- удовлетворить. 

Взыскать с Богинской ФИО4 (

<

данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 185 (Пятьдесят две тысячи сто восемьдесят пять) рублей 87 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 765 (Одна тысяча семьсот шестьдесят пять) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья М.В. Кравченко 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.