Дело № 2-1167/2019 

<

данные изъяты> 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Саранск 23 декабря 2019 года

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

в составе судьи Образцовой С.А.,, 

при секретаре Пахомовой А.Г., 

с участие в деле: истца - публичного акционерного общества 

«Совкомбанк»,

ответчиков - общества с ограниченной ответственностью «КАРСО», 

ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «КАРСО», ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец - публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») предъявило иск к обществу с ограниченной ответственностью «КАРСО» (далее – ООО «КАРСО»), ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указывает на то, что 30.10.2018 года ООО «КАРСО» обратилось в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,8% годовых. На основании вышеуказанного предложения, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта № (далее – кредитный договор). Номер кредитного договора №№ в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах Банка. Осуществляя свое право на овердрафт, ООО «КАРСО» использовал денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дня со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в размере 0,5 % от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки (пункт 8.18 договора)

Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. Таким образом, по состоянию на 14.10.2019 года задолженность по кредитному договору составила 186 411 руб. 93 коп. из них: 

просроченные проценты - 1 945 руб. 56 коп., 

просроченная ссуда - 119 550 руб. 18 коп., 

проценты на просроченную ссуду – 6 160 руб. 94 коп., 

неустойка по просроченному основному долгу - 56 786 руб. 34 коп., 

неустойка на просроченные проценты - 924 руб. 14 коп., 

неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу - 1 044 руб. 77 коп.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство в соответствии с договором поручительства, заключенным между Банком и ФИО1 

До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению. 

На основании вышеизложенного и статей 309, 310, 323, 363, 428-438, 450, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит:

расторгнуть кредитный договор №№ от 30.10.2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету;

взыскать солидарно с ООО «КАРСО» и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.10.2019 года в сумме 186 411 руб. 93 коп., проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,8% годовых, за период с 15.10.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 928 руб. 24 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом судебной повесткой. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие согласно заявлению.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «КАРСО», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом - судебной повесткой. Заказные письма с судебной повесткой в адрес ООО «КАРСО» возвращены в суд с отметкой «возврат по истечении срока хранения», ответчиком ФИО1 судебная повестка получена лично 17.12.2019 года. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик в силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчиков ООО «КАРСО», ФИО1 в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ООО «КАРСО» обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением от 30.10.2018 года о выдаче овердрафта в соответствии договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами ПАО «Совкомбанк». 

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ПАО «Совкомбанк» совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в указанном заявлении, и, соответственно, в силу перечисленных норм закона, между сторонами заключено соглашение по предоставлению овердрафта (согласно сведениям истца №№) (далее - кредитный договор). 

В соответствии с условиями кредитного договора, овердрафт предоставлен ООО «КАРСО» с установленной максимальной суммой лимита овердрафт в размере 120 000 рублей, с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,8% годовых. 

Заключенный между сторонами договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер. Его составными и неотъемлемыми частями являются Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» ( далее - Договор) и Тарифы ПАО «Совкомбанк».

Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), определены в совокупности документов: заявлении на овердрафт, Договоре комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифах ПАО Совкомбанк», с которыми ООО «КАРСО» ознакомлено. 

Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ООО «КАРСО» заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора

Согласно условиям Договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: 0,5% от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки (пункт 8.18 договора). 

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору 25 октября 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по всем обязательствам заемщика и обязуется отвечать перед банком за исполнение ООО «КАРСО» обязательств по овердрафту, предоставляемому заёмщику по его счёту.

Обязательство по предоставлению кредита стороной истца исполнено, что подтверждается материалами дела и не оспаривается стороной ответчика.

Из выписке счета, открытого ООО «КАРСО», следует, что заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем по состоянию на 14.10.2019 года задолженность по кредитному договору составила 186 411 руб. 93 коп. из них: 

просроченные проценты - 1 945 руб. 56 коп., 

просроченная ссуда - 119 550 руб. 18 коп., 

проценты на просроченную ссуду – 6 160 руб. 94 коп., 

неустойка по просроченному основному долгу - 56 786 руб. 34 коп., 

неустойка на просроченные проценты - 924 руб. 14 коп., 

неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу - 1 044 руб. 77 коп.

Судом проверен расчет суммы, представленный истцом, его правильность установлена, не оспаривается ответчиками, поэтому суд берет его за основу решения. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пункт 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. 

Согласно пункту 6.1 договора поручительства от 25.10.2018, заключенного между Банком (кредитором) и ФИО1 (поручитель), договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течение семи лет.

По данному делу иск банком заявлен 13 ноября 2019 года, в пределах срока действия договора поручительства. 

Поскольку ответчики, являясь солидарными заемщиками, не исполняют свои обязательства по кредитному договору, то исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно досрочно суммы кредита, а также начисленных и невыплаченных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810, пункта 1 статьи 322, пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать: просроченные проценты в сумме 1 945 руб. 56 коп., просроченную ссуду в размере 119 550 руб. 18 коп., проценты на просроченную ссуду в размере 6 160 руб. 94 коп. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Между тем, ответчиками при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей его обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций, кроме того, при заключении договора ответчики располагали полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные договором.

Судом установлено, что заемщиками сроки внесения платежей были нарушены, имеет место просрочка уплаты, как основного долга, так и процентов.

В связи с этим, исковые требования истца о взыскании неустойки за просрочку платежей по основному долгу основаны на статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора.

С учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, длительности периода неисполнения заемщиками своих обязательств по договору кредита, характера нарушения денежного обязательства, суд не находит оснований для применения к заявленным требованиям о взыскании неустойки положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому исковые требования истца о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в заявленном размере. С ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать: неустойку по просроченному основному долгу - 56 786 руб. 34 коп., неустойку на просроченные проценты - 924 руб. 14 коп., неустойку на просроченные проценты по просроченному основному долгу - 1044 руб. 77 коп.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.10.2019 года в размере 186 411 руб.93 коп.

Подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование овердрафтом по ставке 19,8% годовых, за период с 15 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу. 

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Следовательно, согласно вышеприведенным нормам материального права, подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,8% годовых за период с 15.10.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Что касается исковых требований истца о расторжении кредитного договора, то суд исходит из следующего.

Пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение условий кредитного договора ответчиками повлекло за собой для истца ПАО «Совкомбанк» ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Из материалов дела усматривается, что истец направлял 20.08.2019 года в адрес ответчиков уведомления о досрочном возврате денег и о расторжении договора, на которые ответ не получил. Таким образом, имеются правовые основания для расторжения этого договора. При таких обстоятельствах исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков следует взыскать солидарно в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 928 руб. 24 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «КАРСО», ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор №№ от 30.10.2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и обществом с ограниченной ответственностью «КАРСО». 

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «КАРСО», ФИО1 в пользу акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № № от 30.10.2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету по состоянию на 14.10.2019 года в сумме 186 411 (сто восемьдесят шесть четыреста одиннадцать) рублей 93 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 928 (десять тысяч девятьсот двадцать восемь) руб. 24 коп., а всего 197 340 (сто девяносто семь тысяч триста сорок) руб. 17 коп.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «КАРСО», ФИО1 в пользу акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,8% годовых, за период с 15 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия. 

Судья Пролетарского районного

суда г. Саранска Республики Мордовия 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>