УИД 11RS0013-01-2023-000737-43 Дело № 2-14/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Усть-Цильма 25 января 2024 года

Ижемский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Рудомётовой С.П.,

при секретаре судебного заседания Муравьёвой Ю.Ю.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к предполагаемым наследникам умершего заемщика ФИО3 1 - ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 498,50 руб., из которых: 21 559,21 руб. - просроченные проценты, 111 939,29 руб. - просроченный основной долг, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 869,97 руб.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 1 в сумме 113 636,36 руб. на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 1 умерла. Согласно сведениям из реестра наследственных дел нотариусом после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2 (сын), ФИО1 (сын). По имеющейся информации заемщику ко дню смерти принадлежало следующее имущество: денежные средства в размере 28 000,00 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №; денежные средства в размере 0,54 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №; денежные средства в размере 1 155,39 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 498,50 руб., в том числе: просроченные проценты - 21 559,21 руб., просроченный основной долг - 111 939,29 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. 

Определением суда от 08.12.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» участия в судебном заседании не принял, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело при имеющейся явке лиц.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из взаимосвязанных положений статьи 435 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

Судом установлено, что 14.12.2022 между ФИО3 1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 113 636,36 руб., сроком на 60 месяцев, под процентную ставку 27,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 1, выразившей согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», в соответствии с заявлением и Условиями участия в указанной программе, заключен договор страхования по программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика».

Заемщик ФИО3 1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 133 498,50 руб., в том числе: просроченные проценты - 21 559,21 руб., просроченный основной долг - 111 939,29 руб.

Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина. 

Абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (абзац 2 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).Из разъяснений, данных в пункте 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

В силу приведенных положений закона в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя (указанная правовая позиция нашла отражение в определении Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 02.10.2023 № 88-17810/2023).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» закреплено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как следует из материалов наследственного дела №, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство после смерти ФИО3 1 обратился её сын ФИО1 Супруг ФИО3 1 отказался от вступления в наследство в пользу сына ФИО1

С учётом изложенного, ФИО2 является ненадлежащим ответчиком.

В рамках определения наследственного имущества было установлено, что на имя ФИО3 1 открыто 4 счета в ПАО Сбербанк:

- №, открытие счета ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти 0,54 руб.;

- №, открытие счета ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти 1 155,39 руб.;

- №, открытие счета ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти 28 000,00 руб.;

- №, открытие счета ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти 0,00 руб.

Другого принадлежащего наследодателю движимого и недвижимого имущества не установлено.

Поскольку смерть заемщика ФИО3 1 была признана страховым случаем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя - наследника ФИО1 были осуществлены страховые выплаты:

ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 636,36 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 293,45 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся на счетах № №, 40№, 42№, 40№ в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, на страховую выплату в размере 113 636,36 руб., подлежащую выплате наследникам ФИО3 1 в соответствии с Условиями участия в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» (страховой полис ЖОООР004 0000548443, заявление на страхование от 14.12.2022), страховую выплату в размере 4 293,45 руб., подлежащую выплате наследникам ФИО3 1 в соответствии с Условиями участия в Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» (страховой полис ЖОООР003 0000367120, заявление на страхование от 17.10.2022).

Учитывая, что страховое возмещение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица, в состав наследственного имущества не входит, поскольку при жизни наследодатель права на страховое возмещение по договорам страхования не имела, а указанное право возникло исключительно у выгодоприобретателя по договорам страхования - наследника ФИО1 после смерти страхователя ФИО3 1, суд приходит к выводу, что наследственным имуществом являются только денежные средства, находившиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, на общую сумму 29 155,93 руб. (0,54 руб. + 1 155,39 руб. + 28 000,00 руб.). В связи с чем, ФИО1 несет ответственность по долгам ФИО3 1 в пределах этой суммы (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 14.12.2022 в размере 29 155,93 руб.

Оснований для взыскания задолженности в большем размере не имеется. Средства пенсионных накоплений не включаются в наследственную массу. Эти накопления переходят к правопреемникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт неисполнения договорных обязательств по погашению задолженности существенно нарушает условия кредитного договора, в связи с чем требование Банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, которая составит 1 074,68 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.12.2022, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3 1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по Республике Коми в Усть-Цилемском районе), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 14.12.2022 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 29 155,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 074,68 руб.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.12.2022 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Ижемский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.П. Рудомётова 

Мотивированное решение составлено 26.01.2024.