Дело № 2-1000/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Саранск 29 октября 2018 года

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе: судьи Образцовой С.А.,

при секретаре Пахомовой А.Г.,

с участием истца ООО «Экспобанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (далее по тексту – ООО «Экспобанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, при этом указывает следующее.

.._.._.. года между сторонами в кредитно-акцептной форме заключён кредитный договор №. Заёмщику предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком на 60 месяцев для приобретения автотранспортного средства под 16,9% годовых. Заёмщик обязался вернуть кредит в соответствии с Общими условиями договора и Графиком погашения кредита, путём внесения аннуитентных платежей. Дата погашения кредита – 10 февраля 2023 года.

В соответствии с условиями кредитного договора при его заключении между сторонами одновременно заключён договор залога приобретённого транспортного средства автомобиля LADA 219110 LADA GRANTA: цвет – серебристо-темно-серый; идентификационный номер (№, год изготовления – 2017г.; № двигателя – №; кузов №; шасси (рама) № отсутствует; паспорт транспортного средства – серия №; ПАО «Автоваз» (Российская Федерация), дата выдачи – 12.09.2017г., залоговой стоимостью 423 500 рублей.

Банк предоставил заёмщику кредит в полном объёме, выполнив свои обязательства по договору.

Начиная с 12 марта 2018 года ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, до настоящего времени просроченную задолженность не погасил. 

По условиям договора в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в установленный договором срок банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возвращения кредита. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, считает допущенное нарушение условий договора существенным, что является основанием для расторжения договора.

Ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено.

Общая сумма задолженности составляет 395 657 рублей 17 копеек, из них: 

373 764 рубля 61 копейка – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита);

20 285 рублей 60 копеек – сумма долга по уплате процентов;

545 рублей 05 копеек – проценты на просроченный основной долг;

588 рублей 59 копеек – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита;

473 рубля 32 копейки – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

В соответствии с пунктом 7.1.5.6. Общих условий договора предоставления кредита в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в договоре и составляет 423 500 рублей.

На основании изложенного просит расторгнуть вышеуказанный договор, взыскать задолженность в вышеуказанной сумме, обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества - 338 800 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспобанк» не явился по неизвестной причине, о дне судебного заседания извещён надлежащим образом.

В соответствии со статьёй 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснив, что в настоящее время им в судебном порядке оспаривается законность договора купли-продажи залогового автомобиля. Автомобиль им приобретён в неисправном состоянии, что, по его мнению, является основанием для отказа от исполнения договора купли-продажи. До вынесения решения суда он не намерен оплачивать кредит, который был взят именно с целью покупки автомобиля. †††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††† Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. .._.._.. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №. В соответствии с пунктом 1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» Договор кредита – договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий, включая График платежей. Заключение Договора осуществляется путём предоставления заёмщику банком Индивидуальных условий (оферта) и их подписания заёмщиком, в случае согласия последнего с условиями предоставления кредита (акцепт), заёмщик справе сообщить банку о своём согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заёмщику Индивидуальных условий. В соответствии с пунктом 2.2. Общих условий предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» банк предоставляет заёмщику кредит в соответствии с условиями заключённого сторонами договора, указанными в Индивидуальных условиях и Общих условиях. Срок кредитования – 60 месяцев, дата погашения кредита – 10 февраля 2023 года. И

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

.._.._.. года между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №.

В соответствии с пунктом 1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» Договор кредита – договор между банком и заемщиком о предоставлении кредита, состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий, включая График платежей. Заключение Договора осуществляется путём предоставления заёмщику банком Индивидуальных условий (оферта) и их подписания заёмщиком, в случае согласия последнего с условиями предоставления кредита (акцепт), заёмщик справе сообщить банку о своём согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заёмщику Индивидуальных условий.

В соответствии с пунктом 2.2. Общих условий предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» банк предоставляет заёмщику кредит в соответствии с условиями заключённого сторонами договора, указанными в Индивидуальных условиях и Общих условиях. Срок кредитования – 60 месяцев, дата погашения кредита – 10 февраля 2023 года.

Истец предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> для приобретения автотранспортного средства под 16,9% годовых, а ответчик обязался вернуть кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в пунктах 2.6., 2.7. Индивидуальных условий договора, а также графика платежей (пункт 2.1. Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий между сторонами заключён кредитный договор, договор залога, и предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в пункте 2.11. Индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства. 

Согласно пункту 2.9. Индивидуальных условий заёмщик обязался заключить с кредитором договор залога приобретаемого за счёт кредита транспортного средства.

В соответствии с пунктом 2.10 Индивидуальных условий кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

Марка, модель - LADA 219110 LADA GRANTA;

цвет – серебристо-темно-серый; 

идентификационный номер №;

год изготовления – 2017г.; 

№ двигателя – №; 

кузов №; 

шасси (рама) № отсутствует; 

паспорт транспортного средства – №; 

ПАО «Автоваз» (Российская Федерация), 

дата выдачи – 12.09.2017г.

В силу пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключённый между сторонами договор является смешанным, содержащим элементы кредитного договора и договора залога, следовательно, к данным правоотношениям применимы положения подраздела I раздела III и главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 и пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С 12 марта 2018 года ФИО1 неоднократно допускал длительные просрочки платежей и до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погасил, что подтверждается выписками по счетам за период с 12 февраля 2018 года по 06 сентября 2018 года, а также подтверждено ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заёмщику неустойку (пени, штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату её фактической уплаты включительно.

Общая сумма задолженности, определённая истцом, составляет 395 657 рублей 17 копеек, из них: 

373 764 рубля 61 копейка – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита);

20 285 рублей 60 копеек – сумма долга по уплате процентов;

545 рублей 05 копеек – проценты на просроченный основной долг;

588 рублей 59 копеек – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита;

473 рубля 32 копейки – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Размер задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 2.12 Индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

На основании части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» и пункта 5.2.7. Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств, предусмотренных Индивидуальными условиями, направив заёмщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

В случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в срок, установленный договором, банк вправе потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств (пункт 6.1.1. Общих условий).

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что общая сумма задолженности ФИО1 перед ООО «Экспобанк» составляет 373 764 рубля 61 копейка (задолженность по возврату суммы основного долга (кредита)), а с учётом процентов по договору и штрафных санкций превышает сумму предоставленного кредита, а также период просрочки платежей, суд считает допущенное ФИО1 нарушение условий договора существенным и достаточным основанием для расторжения договора.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме. При этом суд считает, что доводы ответчика о том, что незаконность договора купли-продажи автомобиля исключает его обязанность по исполнению кредитного договора, поскольку кредит имел целевое назначение – для приобретения автомобиля, лишены законных оснований. Признание договора купли-продажи недействительным (если таковое решение будет принято) не влечёт недействительности рассматриваемого договора. Данные договоры имеют различную правовую природу, стороны договоров различны, ответственность сторон за исполнение договора не обусловлена исполнением другого договора и является для каждого договора индивидуальной.

13 июля 2018 года ФИО1 истцом направлялось письмо-требование № 01/18-5266 о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

На основании норм пункта 1 статьи 334, пунктов 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий исполнение обязательств ФИО1 перед истцом обеспечивается залогом вышеуказанного транспортного средства.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 3 Индивидуальных условий стороны определили залоговую стоимость автомобиля равной 423 500 рублей.

Исходя из фактически установленных по делу обстоятельств, периода просрочки внесения платежей по кредитному договору, размера задолженности и стоимости заложенного имущества, отсутствие спора о залоговой стоимости имущества, суд находит правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, и принимает решение об обращении взыскания на вышеуказанное залоговое имущество, определив способ его реализации – продажу с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, на которое по решению суда обращено взыскание, определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частью первой статьи 85 данного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Исковое заявление ООО «Экспобанк» оплачено государственной пошлиной в размере 19157 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 195611 от 11 сентября 2018 года. Размер госпошлины соответствует нормам подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия,

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от .._.._.. года, заключённый между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от .._.._.. года в размере 395 657 рублей 17 копеек, из которых 373 764 рубля 61 копейка – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита), 20 285 рублей 60 копеек – сумма долга по уплате процентов, 545 рублей 05 копеек – проценты на просроченный основной долг, 588 рублей 59 копеек – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита, 473 рубля 32 копейки – штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 157 рублей, а всего 414 814 рублей 17 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марка, модель - LADA 219110 LADA GRANTA;

цвет – серебристо-темно-серый; 

идентификационный номер №;

год изготовления – 2017г.; 

№ двигателя – №; 

кузов №; 

шасси (рама) № отсутствует; 

паспорт транспортного средства – №; 

ПАО «Автоваз» (Российская Федерация), 

дата выдачи – 12.09.2017г.,

установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в течение месяца путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г.Саранска.

Судья: