Дело № 2-4178/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 24 октября 2017 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Лебедевой В.Г.

при секретаре Гресь Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бадалбейли ЭДО ЭДО о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Бадалбейли ЭДО ЭДО о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в размере 83539 рублей 12 копеек, включающую в счёт просроченной задолженности по основному долгу 69889 рублей 06 копеек, 4747 рублей 72 копейки – в счёт просроченных процентов, 8902 рубля 34 копейки – в счёт штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2706 рублей 17 копеек.

В обоснование иска указало, что (дата) АО «Тинькофф Банк» и Бадалбейли ЭДО ЭДО заключили договор кредитной карты № с лимитом кредита 66000 рублей. Заёмщик обязался возвращать кредит ежемесячно. Однако в результате ненадлежащего исполнения заёмщиком условий кредитного договора возникла указанная задолженность, которую банк просит взыскать с заёмщика (л.д.2-4).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещён, в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик Бадалбейли ЭДО ЭДО в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что на основании определения мирового судьи судебного участка №(адрес) по делу № был вынесен (дата) судебный приказ, который несколько месяцев исполнялся, с начисленной и перечисленной ему пенсии на счёт в ПАО «Сбербанк России» производилось удержание в размере 50%, до отмены определением мирового судьи судебного участка №(адрес) от (дата). Также указал, что это отраженно в выписке со счёта. 

Суд в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Статьями 420, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Как установлено в судебном заседании, (дата) Бадалбейли ЭДО ЭДО обратился в банк АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении с ним Универсального договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: в том числе для договора кредитной карты - активизация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Своей подписью он подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-Анкете. Он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.rm и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящих заявлении-Анкете и Условиях КБО. А. указал, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным каргам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной Бадалбейли ЭДО ЭДО, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Бадалбейли ЭДО ЭДО был ознакомлен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, что следует из заявления-анкеты от (дата). Подписывая указанное выше заявление-анкету, ответчик согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.

Договор заключен путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Клиент соглашается, что банк выпускает карту и устанавливает размер лимита исключительно по своему усмотрению (п. 2.2, 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы»).

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, устанавливается Банком по собственному усмотрению и без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёте-выписке.

Согласно п. 5.5 Общих условий клиент соглашается, что Банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.Из расчёта задолженности по кредитной карте следует, что кредитный лимит был начислен на счет получателя, кредитная карта активирована.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты формирования.

В заявлении указал, что просит открыть на его имя банковский счет, выпустить на его имя банковскую карту, с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условиями комплексного банковского обслуживания кредитной картой, Информацией о полной стоимости кредита, тарифами ознакомлен, обязуется их соблюдать.

Банк принял предложение ответчика и (дата) выдал ему кредитную карту с вышеуказанным лимитом, тем самым, между АО «Тинькофф Банк» и Бадалбейли ЭДО ЭДО заключен договор кредитной карты № с лимитом кредита 66000 рублей под 32,9% годовых по операциям покупок и 39,9% - по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям (л.д.29). 

Заёмщик обязался возвращать кредит ежемесячно.

Погашение задолженности по карте производится путём пополнения счета карты.

Обязательный платёж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности. Минимальный платёж рассчитывается как не менее 6% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей (л.д.29). 

Согласно п. 4.5, 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет предоставляемого банком кредита.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО).

Свои обязательства по договору Банком выполнены в полном объёме, ответчику открыт карточный счёт, выдана кредитная карта с лимитом кредитования, с которой ответчиком производилось снятие кредитных денежных средств, тогда как ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов нарушил, допустил просрочку по кредиту.

Период действия договора составил с(дата) по (дата).

В соответствии с п. п. 5.7, 5.9 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку, которая направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

При неполучении счета-выписки в течение 10 дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.10 Общих условий).

Ввиду выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ненадлежащим образом Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счёт, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий) (л.д.28).

Доказательств погашения задолженности Бадалбейли ЭДО ЭДО суду не представлено. 

Из выписки по счёту следует, что банк перестал начислять проценты и обязательные платежи, предусмотренные тарифами банка с (дата), в связи с расторжением договора (л.д.17-25).

Таким образом, ответчик условия договора не исполнил, платежи в погашение кредита и процентов вносил не в полном объёме, с нарушением срока, в связи с чем, по состоянию на (дата) составила 99815 рублей 25 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 69889 рублей 06 копеек, 21023 рубля 85 копеек – просроченные проценты, 8902 рубля 34 копеек – штрафные проценты (л.д.39).

Определенемя мирового судьи судебного участка №(адрес) по делу № был вынесен (дата) судебный приказ, который несколько месяцев исполнялся, с начисленной и перечисленной ответчику пенсии на счёт в ПАО «Сбербанк России» производилось удержание в размере 50%, до отмены определением мирового судьи судебного участка №(адрес) от (дата), что подтверждается копиями указанного определениия (л.д.36, 37, 38) и выпиской со счёта и расчёта задолженности по кредитному договору (л.д.17-25).

Судом проверен представленный расчёт задолженности, заявленный в исковом заявлении, в котором указаны периоды просрочки, суммы просрочки и математические действия, подтверждающие образование задолженности, и согласуется с представленными банком выписками со счёта карты. Также суд учитывает, что при расчёте взыскиваемой банком в порядке искового производства задолженности были учтены суммы, списанные со счёта ответчика во исполнение судебного приказа, в связи с чем размер задолженности банком определён верно.

Согласно п. 1 ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, под неустойкой понимается мера ответственности за ненадлежащее исполнение должником принятых на себя обязательств, при этом поведение должника должно быть виновным.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При взыскании неустойки суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание отсутствие в деле доказательств наступления для истца последствий неисполнения ответчиком своих обязательств, учитывая принцип разумности и соразмерности, суд считает необходимым уменьшить размер начисленной неустойки (штрафные проценты) до 100 рублей.

Истцом предоставлено суду платёжное поручение с отметкой банка, подтверждающее уплату государственной пошлины в размере 2706 рублей 17 копеек (л.д.7, 8). 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика 2706 рублей 17 копеек в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бадалбейли ЭДО ЭДО о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с Бадалбейли ЭДО ЭДО в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) включительно в размере 75636 рублей 78 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 69889 рублей 06 копеек, просроченные проценты – 4747 рублей 72 копеек, штрафные проценты – 1000 рублей.

Взыскать с Бадалбейли ЭДО ЭДО в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2706 рублей 17 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий В.Г. Лебедева