РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2017 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барахтенко О.В., при секретаре Комине А.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит:

расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 347 619,05 руб.;

расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 66 162,26 руб.;

расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 116 283,02 руб.;

расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 341 739,99 руб.; 

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 17918,04 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ФИО1 на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 297 000 руб. сроком по **/**/**** с уплатой 22,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****), на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 88 000 руб. сроком по **/**/**** с уплатой 22,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****), на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 139 000 руб. сроком по **/**/**** с уплатой 21,95 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****), на основании кредитного договора № от **/**/****, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит в сумме 291 000 руб. сроком по **/**/**** с уплатой 17,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» **/**/****).

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.3.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

**/**/**** было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

**/**/**** было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3 Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту № составил 347 619,05 руб. в т.ч.:

223 213,07 руб. - просроченный основной долг;

85 025,04 руб. - просроченные проценты;

17 916,68 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

21 464,26 руб. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту № составил 66 162,26 руб. в т.ч.:

48 677,00 руб. - просроченный основной долг;

7 181,17 руб. - просроченные проценты:

6 544,67 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 

3 759,42 руб. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту № составил 116 283,02 руб. в т.ч.:

92 102,24 руб. - просроченный основной долг;

11 270,59 руб. - просроченные проценты;

8 007,40 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

4 902,79 руб. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту № составил 341 739,99 руб. в т.ч.:

243 574,78 руб. - просроченный основной долг;

68 057,43 руб. - просроченные проценты; 

14 384,75 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 

15 723,03 руб. - неустойка за просроченные проценты.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие, указав, что на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, представила суду заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк в части расторжения кредитных договоров и взыскании с его доверительницы суммы основного долга, процентов. Вместе с тем, представил суду заявление о несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки, ссылаясь на то, что она несоразмерна последствиям нарушенного его доверительницей обязательства по исполнению заключенных кредитных договоров. ФИО1 оказалась в сложной финансовой ситуации, о чем сразу же поставила в известность Банк. Просил в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с его доверительницы. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, в соответствии с кредитным договором № от **/**/**** ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 297 000 руб. на срок 60 месяца под 22,50% годовых.

**/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В соответствии с кредитным договором № от **/**/**** ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 88 000 руб. на срок 60 месяца под 22,50% годовых.

В соответствии с кредитным договором № от **/**/**** ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 139 000 руб. на срок 60 месяца под 21,95% годовых.

В соответствии с кредитным договором № от **/**/**** ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 291 000 руб. на срок 60 месяца под 17,5% годовых.

**/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору подписан График платежей №. Соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и является неотъемлемой частью Кредитного договора № от **/**/****. В соответствии с указанным Дополнительным соглашением № была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и сроки, предусмотренные графиком.

В соответствии с п. 3.1, 3.2. кредитных договоров погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

В соответствии с п. 3.3. кредитных договоров, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С указанными условиями, а также с графиками платежей, являющимися неотъемлемыми частями кредитных договоров, заемщик была ознакомлена. Таким образом, ответчик совершила действия, свидетельствующие о фактическом исполнении и одобрении кредитного договора. В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Установлено, что ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в указанных в кредитных договорах суммах на вклад «Универсальный» на имя ФИО1, что подтверждается отчетами обо всех операциях по счету. 

ФИО1 своевременно и в полном объеме не производила платежи в счет погашения основного долга и процентов, в связи чем, образовалась задолженность. 

Так, по состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту № составил 347 619,05 руб. в т.ч.:

223 213,07 руб. - просроченный основной долг;

85 025,04 руб. - просроченные проценты;

17 916,68 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

21 464,26 руб. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту № составил 66 162,26 руб. в т.ч.:

48 677,00 руб. - просроченный основной долг;

7 181,17 руб. - просроченные проценты:

6 544,67 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 

3 759,42 руб. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту № составил 116 283,02 руб. в т.ч.:

92 102,24 руб. - просроченный основной долг;

11 270,59 руб. - просроченные проценты;

8 007,40 руб. - неустойка за просроченный основной долг;

4 902,79 руб. - неустойка за просроченные проценты.

По состоянию на **/**/**** размер полной задолженности по кредиту № составил 341 739,99 руб. в т.ч.:

243 574,78 руб. - просроченный основной долг;

68 057,43 руб. - просроченные проценты; 

14 384,75 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 

15 723,03 руб. - неустойка за просроченные проценты.

Указанные расчеты задолженности подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами и стороной ответчика не оспаривались. 

Доказательств погашения задолженности по кредитным договорам в материалы дела не представлено. Напротив, представитель ответчика в судебном заседании подтвердила наличие задолженности. 

Расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, фактически ответчиком не оспорен. 

Из представленных расчетов усматривается, что по кредитному договору № от **/**/**** неустойка за просроченный основной долг составила 17 916,68 руб., неустойка за просроченные проценты составила 21 464,26 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** неустойка за просроченный основной долг составила 6 544,67 руб., неустойка за просроченные проценты 3 759,42 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** неустойка за просроченный основной долг составила 8 007,40 руб., неустойка за просроченные проценты 4 902,79 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** неустойка за просроченный основной долг составила 14 384,75 руб., неустойка за просроченные проценты 15 723,03 руб. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статье 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.

В данном случае, принимая во внимание поступившее от представителя ответчика заявление о снижении неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения: 

по кредитному договору № от **/**/**** неустойки за просроченный основной долг до 8 000 руб., неустойки за просроченные проценты до 10 000 руб.; 

по кредитному договору № от **/**/**** неустойки за просроченный основной долг до 3 000 руб., неустойки за просроченные проценты до 2 000 руб.; 

по кредитному договору № от **/**/**** неустойки за просроченный основной долг до 4 000 руб., неустойки за просроченные проценты до 2 500 руб.; 

по кредитному договору № от **/**/**** неустойки за просроченный основной долг до 7 000 руб., неустойки за просроченные проценты до 7 500 руб. 

В данном случае при снижении неустойки суд учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга, срок нарушения обязательства, конкретные обстоятельства по делу, исходя из того, что суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства. 

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора, условия которого являются типовыми, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора в случае, указанном в п. 4.2.5. договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменном известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. 

Согласно п. 4.2.5. кредитного договора кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки. 

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательства должником по кредитным договорам привело к нарушению прав истца, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований по досрочному взысканию с ответчика задолженности по кредитным договорам, а также по расторжению на основании ст. 450 ГК РФ кредитных договоров, заключенных между ПАО Сбербанк и ФИО1.

При этом суд учитывает, что с **/**/**** полное фирменное наименование ОАО Сбербанк России - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное фирменное наименование - ПАО Сбербанк).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, размер которой пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составляет 17 431,01 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 – удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу ПАО Сбербанк задолженность: по кредитному договору № от **/**/**** в размере 326 238,11 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** в размере 60 858,17 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** в размере 109 872,83 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** в размере 326 132,21 руб.

Взыскать с ФИО1, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 17 431,01 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **/**/**** в размере 21 380,94 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** в размере 5 304,09 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** в размере 6 410,19 руб.; по кредитному договору № от **/**/**** в размере 15 607,78 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 487,03 руб. – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья: О.В. Барахтенко