РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2020 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Захаренко В.В., 

при секретаре Бадмаеве Ж.В., 

с участием ответчика С.Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-003641-59 (2-2785/2020) по иску Публичного акционерного общества «Коммерческий банк «Восточный» к С.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к С.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указав, что 

<

Дата обезличена> с ответчиком был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, во исполнение которого ей предоставлены денежные средства в размере 97 424 рублей, сроком на 36 месяцев, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 29,5 % годовых. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 

<

Дата обезличена> образовалась задолженность в размере 139 583 рубля 20 копеек, в том числе: основной долг – 75 751 рубль 02 копейки, проценты – 63 832 рубля 18 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

На основании изложенного, истец ПАО КБ «Восточный» просил суд взыскать с ответчика С.Н.Н. задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 139 583 рубля 20 копеек, в том числе: основной долг – 75 751 рубль 02 копейки, проценты – 63 832 рубля 18 копеек, 3 991 рубль 66 копеек.

Представитель истца С.Е.С., действующая на основании доверенности 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила, в исковом заявлении имеется просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик С.Н.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменный отзыв, в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж был осуществлен 

<

Дата обезличена>, просила учесть сложное материальное положение, состояние здоровья, в связи с данными обстоятельствами в удовлетворении исковых требований отказать. 

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, копию материалов гражданского дела 

<

Номер обезличен> суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обсуждая требование истца о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание следующее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов гражданского дела 

<

Номер обезличен> первоначально истец в порядке ч. 1 ст. 121 ГПК РФ обратился с заявлением

<

Дата обезличена> о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с С.Н.Н. по кредитному договору. Судебный приказ был вынесен мировым судьей судебного участка № 18 Свердловского района г. Иркутска и направлен в адрес должника С.Н.Н.

В последующем, на основании заявления взыскателя ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка № 18 Свердловского района г. Иркутска вынесено определение от 

<

Дата обезличена> о выдаче дубликата судебного приказа по гражданскому делу 

<

Номер обезличен>.

Определением мирового судьи судебного участка № 18 Свердловского района г. Иркутска от 

<

Дата обезличена> вынесенный судьей судебный приказ от 

<

Дата обезличена> был отменен по заявлению должника, в связи с чем, банк в соответствии с требованиями ст. 129 ГПК РФ обратился в порядке искового производства в Свердловский районный суд г. Иркутска.

Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> с ответчиком был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, во исполнение которого ей предоставлены денежные средства в размере 97 424 рублей, сроком на 36 месяцев, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 29,5 % годовых.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета 

<

Номер обезличен>, данное обстоятельство в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривалось.

Согласно п. 4.3 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. 

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10 Общих условий). 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО КБ «Восточный» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. 

Судом установлено, что ответчик С.Н.Н. не исполняла надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, в связи с чем, образовалась задолженность в размере в размере 139 583 рубля 20 копеек, в том числе: основной долг – 75 751 рубль 02 копейки, проценты – 63 832 рубля 18 копеек, 3 991 рубль 66 копеек.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, представленным суду истцом.

Доводы изложенные в возражениях ответчика о сложном материальном положении, ухудшении состояния здоровья, не могут служить основанием для освобождения С.Н.Н. от исполнения обязательств по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, поскольку ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО КБ «Восточный», ответчик обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 

<

Дата обезличена>, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО КБ «Восточный» обратилось 

<

Дата обезличена>, направив заявление по почте. 

В последующем, на основании заявления взыскателя ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка № 18 Свердловского района г. Иркутска вынесено определение от 

<

Дата обезличена> о выдаче дубликата судебного приказа по гражданскому делу 

<

Номер обезличен>.

Определением мирового судьи судебного участка № 18 Свердловского района г. Иркутска от 

<

Дата обезличена> вынесенный судьей судебный приказ от 

<

Дата обезличена> был отменен. Данные обстоятельства подтверждены материалами гражданского дела 

<

Номер обезличен> мирового судьи.

Выдача судебного приказа и его дубликата от 

<

Дата обезличена> прервала течение срока исковой давности на 726 дней в связи с чем, данный срок подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности был приостановлен на 726 дней в период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условия кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> содержат условия об аннуитетных платежах, срок исковой давности исчисляется по каждому периодическому платежу, в том числе по процентам. 

Учитывая, что в данном случае, срок исковой давности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> исчисляется по каждому аннуитетному платежу, а так же учитывая то обстоятельство, что ПАО «КБ «Восточный» обращался за судебной защитой в порядке вынесения судебного приказа, в связи с чем в период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> (726 дней) течение срока исковой давности приостанавливалось, а с настоящим иском истец обратился 

<

Дата обезличена> (согласно почтового штемпеля на конверте), таким образом, срок исковой давности исчисляется: с 

<

Дата обезличена> до 

<

Дата обезличена> (это 3 года) – 726 дней (период судебной защиты с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>) = 

<

Дата обезличена>, следовательно, срок исковой давности пропущен истцом по платежам, заявленным до 

<

Дата обезличена>. 

В связи с указанным, взысканию по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> подлежат аннуитетные платежи согласно графика, начиная с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>.

Поскольку из материалов гражданского дела суд установил, что до настоящего времени сумма долга по кредитному договору ответчиком не возвращена, поэтому исковые требования истца о взыскании основной суммы долга являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению частично без учета платежей, по которым истцом пропущен срок, в размере 73 817 рублей 58 копеек, за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> исходя из следующего расчета согласно графика платежей при заключении кредитного договора 

<

Номер обезличен>: (2 262,42+2 376,94+2 266,82+2 597,70+2 500,53+2 513,22+2 725,42+2 698,31+2 765,73+2 917,23+2 946,57+2 944,88+3 123,13+3 132,97+3 211,25+3 317,96+3 326,80+3 520,85+3 544,19+3 617,28+3 760,98+3 827,09+3 919,89+4 003,42).

Таким образом, с С.Н.Н. в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> сумма основного долга за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 73 817 рублей 58 копеек.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку из материалов гражданского дела суд установил, что до настоящего времени сумма долга по кредитному договору ответчиком не возвращена, поэтому исковые требования истца о взыскании процентов за пользование займом являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению частично без учета платежей, по которым истцом пропущен срок, в размере 24 858 рублей 14 копеек, за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> исходя из следующего расчета согласно графика платежей при заключении кредитного договора 

<

Номер обезличен>: (1 849,58+1 735,06+1 845,18+1 514,30+1 611,47+1 598,78+1 386,58+1 413,69+1 346,27+1 194,77+1 165,43+1 167,12+988,87+979,03+900,75+794,04+785,20+591,15+567,81+494,72+351,02+284,91+192,11+100,30).

Таким образом, с С.Н.Н. в пользу истца подлежит взысканию по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 24 858 рублей 14 копеек, так как обязанность ответчика выплачивать спорные проценты прямо закреплено в договорах с указанием размера процентов и сроков выплаты.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены частично, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 160 рублей 27 копеек, оплата которой подтверждается платёжным поручением 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Коммерческий банк «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с С.Н.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 98 675 рублей 72 копейки, в том числе: 73 817 рублей 58 копеек – задолженность по основному долгу, 24 858 рублей 14 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 160 рублей 27 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Коммерческий банк «Восточный» к С.Н.Н. о взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитом и расходов по уплате государственной пошлины в большем размере – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Захаренко

Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2020.