Дело № г.

55RS0№-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2019 года г. Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Руф О.А.,

при секретаре Серебренниковой О.С. 

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд 

УСТАНОВИЛ:

АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 26 июля 2007 г. между ФИО1 и ФИО2 и АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» заключен договор займа № 

<

данные изъяты>, в соответствии с условиями которого заемщикам ФИО1 и ФИО2 предоставлен заем в размере 845 000 рублей, сроком на 288 месяцев под 12,5% годовых для целевого использования – приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>. 1 Шинная д. 59 кв. 33 В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец. Рыночная стоимость квартиры на момент предъявления иска составляет 1 200 000 рублей согласно отчета об оценке. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. 

Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору займа солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> г. основной долг 738 843,43 руб., проценты, подлежащие уплате 149 554,04 руб., неустойку 250 000 руб., расходы по оценке 4 000 руб., государственную пошлину 19 891,99 руб. 86 коп., всего 1 162 289 руб. 46 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру 33 расположенную по адресу 

<

...> Шинная д. 59 общей площадью 29,9 кв.м. кадастровый номер 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную стоимость квартиру 33 расположенную по адресу 

<

...> Шинная д. 59 общей площадью 29,9 кв.м. кадастровый номер 

<

данные изъяты> равную 960 000 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» участия не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщили, своих возражений не представили, явку представителя в суд не обеспечили. 

Судебные извещения, направленные в адрес ответчиков получены лично. 

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу пункта 68 указанного постановления статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Почтовые отправления об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, не были вручены адресату, возвращены в суд в связи с неполучением почтовой корреспонденции за истечением срока хранения. 

Таким образом, суд при рассмотрении дела предпринял все возможные меры для надлежащего извещения ответчиков. 

Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда в свободном доступе в сети интернет. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 26.07.2007 г. ФИО1 и ФИО2 и ФСКБ Приморья «ПримСоцБанк» заключили кредитный договор 

<

***> в соответствии с условиями которого заемщикам ФИО1 и ФИО2 предоставлен заем в размере 845 000 рублей, сроком на 288 месяцев под 12,5% годовых для целевого использования – приобретения в собственность квартиры 33, расположенной по адресу: г. Омск, 

<

...> Шинная д. 59 общей площадью 29,9 кв.м. стоимостью 995 000 рублей, а заёмщики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом ежемесячными платежами в размере 9 281,22 рубля.

Договор подписан сторонами, утвержден и согласован график платежей (л.д. 12-22, 33-34).

По договору купли-продажи закладных № 

<

данные изъяты> г. между КБ «Москоммерцбанк» и АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» приобретено право требования по договору с ФИО1 и ФИО2 (л.д 75-78).

Квартира передается в залог АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» в силу закона (л.д. 21-32 закладная).

Закладная зарегистрирована и на нее оформлено обременение в пользу АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица»

Договором залога от 26.07.2007 г. п. 7.2. предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа, обратить взыскание на предмет залога, требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательств, начисленные проценты, пеню, прочие расходы (п.7.3.) 

На основании ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иным обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия указанного кредитного договора заемщиками были приняты. 

Таким образом, 27.06.2015г. между ФИО1 и ФИО2 и ФСКБ Приморья «ПримСоцБанк» в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежная сумма перечислена на текущий счет Заемщика в соответствии с условиями договора.

Заключенный сторонами договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ, он заключён в письменной форме, и в нём отражены все существенные условия кредитного договора. 

Подписав указанный договор, ФИО1 и ФИО2 реализовали свою волю на получение денег в Банке, а также взяли на себя обязательства по возвращению кредита и оплате Банку процентов за пользование кредитом.

Обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по договору займа является залог (ипотека) квартиры 33, расположенной по адресу: 

<

...> Шинная д. 59 общей площадью 29,9 кв.м. стоимостью 955 000 рублей, в соответствии с закладной, выданной 26.07.2007 года.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа для приобретения квартиры сторонами составлена закладная, удостоверяющая права ФСКБ Приморья «ПримСоцБанк», позже права (требования) по закладной переданы АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица», что подтверждается отметкой в закладной (л.д. 40).

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец, что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

Согласно выписки из ЕГРП объектов недвижимости оформлена ипотека в силу закона на квартиру 33, расположенную по адресу: 

<

...> я Шинная д. 59 общей площадью 29,9 кв.м. право собственности оформлено на ФИО1 и ФИО2 на праве общей долевой собственности, номер государственной регистрации 

<

данные изъяты>. 

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» закладная является именной ценой бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из материалов дела следует, что заемщики свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов должным образом не исполняли, имеется просроченная задолженность по кредиту.

П. 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением Заемщиками графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, используя право истец предъявил Заемщикам требования о досрочном возврате кредита от 14.01.2019 года, в соответствии с которым кредит должен быть возвращен досрочно (л.д. 38-43). 

Требование ответчиками о погашении задолженности оставлено без ответа и исполнения.

По состоянию на 02 апреля 2019 года кредитная задолженность по договору № 

<

данные изъяты> г. основной долг 738 843,43 руб., проценты, подлежащие уплате 149 554,04 руб., неустойка 250 000 руб.,

Поскольку ответчиками нарушен срок и порядок исполнения обязательств (ст. 314 ГК РФ), определенный кредитным договором, истец вправе предъявить требование о погашении задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истец просил суд взыскать неустойку в сумме 250 000 руб. руб. снизив ее размер с 1 258 230,83 руб. 

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств.

Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела ответчиками в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателем по данному залогу является истец, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно абз. 2 п. 4 ст. 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Обеспечением исполнения вышеуказанного договора является залог приобретенного объекта недвижимости – кв. 33 расположенной по адресу 

<

...> Шинная д. 59 общей площадью 29,9 кв.м. 

Денежная оценка предмета ипотеки была определена в размере 1 200 000 рублей.

В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло достаточно много времени, истец обратился за определением рыночной стоимости заложенного имущества к ООО «РК-Консалт», подготовившему отчёт № 

<

данные изъяты> года, которым рыночная стоимость объекта оценки по состоянию определена в размере 1200000рубля. (л.д. 46-81).

Суд принимает как достоверное и обоснованное вышеуказанный отчет составленный ООО «РК-Консалт», 10.06.2019 года, поскольку оценщики, проводившие оценку, имеют необходимое образование, стаж работы в области оценочной деятельности. 

Кроме того, оснований не доверять выводам указанного отчета не имеется. По делу не установлено каких-либо обстоятельств, ставящих под сомнение выводы оценщика, в том числе его заинтересованности в исходе дела. 

Оценщиком произведены необходимые расчеты с применением специальных формул, оценка проведена в соответствии с требованиями действующего законодательства. Выводы полные и обоснованные, не носят характера вероятности либо условности, согласуются с действительными обстоятельствами, установленными по делу. 

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 329 ГК РФ допускается исполнение обязательства залогом принадлежащего должнику имущества. 

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, право на которое зарегистрировано в установленном законом прядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Ипотека может быть установлена на указанное в ст.5 настоящего закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. 

Вышеприведенные нормы федерального законодательства и действующая в новой редакции ст. 446 ГПК РФ допускают залог принадлежащего собственнику недвижимого имущества, в том числе принадлежащего ему единственного жилого помещения. Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенной недвижимости определяется судом равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определённой независимым оценщиком. 

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 960 000 рублей (1 200 000 рубля х 80%).

При этом, залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство. Должник не лишен возможности погасить долг, не дожидаясь реализации заложенного имущества.

Суд также учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру является основанием для прекращения права пользования такими жилым домом или квартирой залогодателя и любых иных третьих лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире.

При вынесения решения суд так же исходит из того, что договор ипотеки заключен сторонами в соответствии с требованиями закона. В тексте договора указаны все последствия его заключения, которые могут наступить для залогодателя, в том числе возможность обращения взыскания на объект недвижимости, при неисполнении заемщиками ФИО1 и ФИО2 обязательств по договору. 

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по основаниям указанным выше, взыскать сумму задолженности солидарно с ответчиков, поскольку, являются солидарными должниками.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая вышеприведенное, в пользу истца надлежит взыскать с ответчиков уплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 19 891,99 руб. 86 коп., а так же расходы по оценке 4 000 руб. 

Руководствуясь статьями 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Ипотечный АгентЭлбинг Столица» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> основной долг 738 843,43 руб., проценты, подлежащие уплате 149 554,04 руб., неустойку 250 000 руб., расходы по оценке 4 000 руб., государственную пошлину 19 891,99 руб. 86 коп., всего 1 162 289 руб. 46 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру 33 расположенную по адресу 

<

...> Шинная д. 59 общей площадью 29,9 кв.м. кадастровый номер 55:36:120305:15845 путем продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную стоимость квартиру 33 расположенную по адресу 

<

...> Шинная д. 59 общей площадью 29,9 кв.м. кадастровый номер 55:36:120305:15845 равную 960 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Омска со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2019 г. 

Решение не обжаловалось и вступило в законную силу 10.09.2109г.