Дело № 2-195/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«18» июля 2019 года с. Ремонтное

Ремонтненский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Червякова И.Н., 

при секретаре Юхновой Г.М.,

с участием: представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, действующей в интересах ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, взыскании морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, действующая в интересах ФИО3 к ПАО «Сбербанк России», в котором указала, что 22.12.2016 г. между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор. Сумма кредита - 587 889 руб. 48 коп. Процентная ставка по кредиту - 16,90% годовых. Срок возврата кредита — 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от 22.12.2016 г. Кроме того, было подписано Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Договора страхования. В соответствии с данным заявлением, в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 87 889 руб. 48 коп. Срок страхования — 60 месяцев. 13.03.2017 г. между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор. Сумма кредита - 460 000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту - 15,90% годовых. Срок возврата кредита — 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от 13.03.2017 г. Кроме того, было подписано Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» Договора страхования. В соответствии с данным заявлением, в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 48 070 руб. 00 коп. Срок страхования — 60 месяцев. Расчет цены иска 47 843 руб. 45 коп. + 28 299 руб. 70 коп. = 76 143 руб. 15 коп. 03.04.2019 г. Истцом в адрес ПАО «Сбербанк» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию (Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 22.12.2016 года) с 22.12.2016 г. по 03.04.2019 г. - 832 дня. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Расчет: 87 889 руб. 48 коп. /1826 дн. * 832 дн. = 40 046 руб. 03 коп. 87 889 руб. 48 коп. - 40 046 руб. 03 коп. = 47 843 руб. 45 коп. Таким образом, часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 47 843 руб. 45 коп, подлежит возврату. Таким образом, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию (Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 13.03.2017 года) с 13.03.2017 г. по 03.04.2019 г. - 751 день. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Расчет: 48 070 руб. 00 коп. /1826 дн. * 751 дн. = 19 770 руб. 30 коп. 48 070 руб. 00 коп. - 19 770 руб. 30 коп. = 28 299 руб. 70 коп. Таким образом, часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 28 299 руб. 70 коп, подлежит возврату. Также просили взыскать с ответчика 10 000 рублей компенсацию морального вреда, стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2 350 рублей и сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

ФИО3 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не прибыли, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 29, 30).

В отношении истца и его представителя дело рассмотрено в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не прибыли представители ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», при этом не представили сведений в подтверждение уважительных причин своей неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В отношении ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» дело рассмотрено в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признала, просила их оставить без удовлетворения.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). оговор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.Как следует из положений ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно ст.782 ГК РФ, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.

В силу ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Положения ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривают, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании нашло подтверждение, что 22.12.2016 года между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, сумма кредита – 587 889,48 рублей, срок возврата – 60 месяцев (л.д.68-72), этой же датой ФИО3 подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заёмщика в ПАО «Сбербанк» (л.д.73-74), где последний был ознакомлен с Условиями участия в Программе страхования и был согласен с ними. 

13.03.2017 года между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, сумма кредита – 460 000 рублей, срок возврата – 60 месяцев (л.д.60-61), этой же датой ФИО3 подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи недобровольной потерей работы заёмщика в ПАО «Сбербанк» (л.д.62-63), где последний был ознакомлен с Условиями участия в Программе страхования и был согласен с ними.

Суммы платы за подключение к Программе страхования составили 87 889,48 рублей и 48 070 рублей, сведений о досрочном погашении данных кредитных договоров в материалах дела не содержится, соответственно, кредиты является действующим и обязательства ФИО4 перед ПАО «Сбербанк» по возврату кредитов не прекратились.

03.04.2019 г. ФИО3 в лице его представителя обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением о возврате пропорционально страховой премии в связи с отказом от программы коллективного страхования. ПАО «Сбербанк» данное обращение оставило без удовлетворения.

Как следует из содержания Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в случае его отказа от страхования производится при подаче физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программах страхования (л.д. 66, 77).

Однако истец в течение периодов свободного ознакомления с условиями страхования, то есть 14 календарных дней, с заявлениями об отказе от страхования в Банк не обращался. 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что право ФИО3 требовать возврата платы за участие в программах страхования за пределами периода свободного ознакомления с условиями не предусмотрено, в связи с чем основные и производные требования истца являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2, действующей в интересах ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, взыскании морального вреда, штрафа и судебных расходов – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ремонтненский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья: И.Н. Червяков

Решение в окончательной форме изготовлено 18.07.2019 г.