Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

23 января 2019 г. г. Нерчинск

Нерчинский районный суд Забайкальского края 

В составе:

Председательствующего, судьи Помулевой Н.А.,

При секретаре Федоровой Ю.А.,

С участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-28/2019 

по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

06.05.2011 Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор **, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 49796,00 рублей на срок до востребования. 

Банк со своей стороны исполнил обязательства, предоставил кредит ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных договором о кредитовании.

Заемщик же уклоняется от возврата кредитных средств, тем самым, нарушая принятые на себя обязательства. По состоянию на 15 июня 2018 года за заемщиком образовалась задолженность по кредитному договору за период с 27.06.2014 по 15.06.2018 в размере 58730 рублей 88 копеек, в том числе: 36732 рубля 06 копеек – задолженность по основному долгу, 21998 рублей 82 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ** от 06.05.2011 в размере 58730 рублей 88 копеек, в том числе: 36732 рубля 06 копеек - задолженность по основному долгу, 21998 рублей 82 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Также истец просил взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1961,93 руб.

По делу назначено судебное разбирательство с участием сторон.

Представитель истца о времени, дате и месте судебного разбирательства был уведомлен, в суд не явился. При обращении в суд представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая по существу факт заключения кредитного договора и свое полное согласие в момент подписания с его условиями, а также подтверждая факт имевшихся просрочек уплаты ежемесячных платежей, заявил о пропуске истцом срока на обращение в суд. Просил в иске ПАО КБ «Восточный» отказать в полном объеме ввиду истечения срока исковой давности и неправомерности, которая обоснована в его отзыве на иск, подготовленном юристом и представленным в материалы дела. Сам он лично пояснить, почему требования являются не обоснованными, не может, так как в этом не разбирается, считает, что требования Банком предъявлены за пределами срока исковой давности и поэтому в удовлетворении иска необходимо отказать. 

Заслушав ответчика, исследовав исковое заявление, письменные доказательства, представленные сторонами, письменный отзыв ответчика, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Судом установлено, что 06.05.2011 Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор **, согласно которому заёмщику были предоставлены денежные средства в размере 49796,00 рублей на срок до востребования. 

Согласно кредитному договору банк открыл ФИО1 текущий банковский счет **. 

Банк со своей стороны исполнил обязательства, предоставил кредит ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании.

Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации, обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования (пункт 4.4.1).

Ответчик был ознакомлен с общим условиями потребительского кредита.

Из анализа представленных документов следует, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, ФИО1 был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Вправе был также воспользоваться услугами другого банка. Собственноручные подписи в заявлении на получении кредита, анкете заявителя, свидетельствуют, что ФИО1 согласился с условиями кредитования, что им не оспаривалось в ходе судебного заседания, равно как не оспаривался и факт получения денежных средств.

Договор не признан недействительным, совершен в письменной форме, подписан сторонами.

Заявляя исковые требования, ПАО КБ "Восточный" ссылался на то обстоятельство, что ответчик прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору, по состоянию на 15 июня 2018 года имеет задолженность в размере 58730 рублей 88 копеек.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом и платежным документам представленным ответчиком ФИО1, последний платеж в размере 3300 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен заемщиком 26 мая 2014 года.

Произведя очередной платеж в мае 2014 г. ответчик с июня 2014 г. прекратил исполнение взятых на себя обязательств, в связи с чем истцом инициировано обращение в суд.

Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по договору ** от 06.05.2011 в размере 58730 рублей 88 копеек, в том числе: 36732 рубля 06 копеек - задолженность по основному долгу, 21998 рублей 82 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Суд отмечает, что представленный истцом расчет является подробным, арифметически верным, соответствует выписке из лицевого счета заемщика и условиям кредитного договора.

Указанный расчет составлен с учетом сумм задолженности на начало и на конец расчетного периода, сумм внесенных платежей и сумм расходных операций за расчетный период.

При таких данных у суда отсутствуют основания сомневаться в достоверности приведенного истцом расчета задолженности.

Возражая против заявленных требований, ответчик заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Обсудив указанное заявление ответчика, суд не находит оснований для его удовлетворения. 

Вывод суда основан на следующем. 

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении N 452-О-О от 19 июня 2007 года, истечение срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения.

Установление сроков реализации права на судебную защиту обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, до предъявления требования о возврате суммы займа по договору с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, право займодавца не является нарушенным и, следовательно, срок для защиты этого права не течет.

Согласно представленным материалам дела, банк обратился с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в приказном порядке в сентябре 2016 года.

26 сентября 2016 г. мировым судьей судебного участка N 56 Нерчинского судебного района Забайкальского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

12 октября 2016 г. судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Учитывая, что с настоящим иском банк обратился в суд 26.11.2018 г., следовательно, установленный законом процессуальный срок исковой давности на момент подачи иска не истек.

При установленных обстоятельствах исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению. К взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору ** от 06.05.2011 в размере 58730 рублей 88 копеек, в том числе: 36732 рубля 06 копеек - задолженность по основному долгу, 21998 рублей 82 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Доводы истца, изложенные в письменном отзыве о необоснованности заявленных требований, со ссылкой на п. 1 ст. 845 ГК РФ и ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 октября 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», суд не принимает во внимание, поскольку открытый на имя ФИО1 в рамках кредитного договора счет является текущим банковским счетом, открытие и ведение которого, а также взимание платы за его обслуживание не противоречит нормам действующего законодательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, судебные расходы истца по государственной пошлине, уплаченной при обращении в суд, присуждаются истцу в полном объеме, в заявленной сумме 1961,93 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, ст.199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ** от 06.05.2011 в размере 58730 рублей 88 копеек, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1961,93 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос, о правах и обязанностях, которых, был разрешен судом. Апелляционные жалобы подаются через Нерчинский районный суд Забайкальского края, в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий, судья - 

Мотивированное решение изготовлено 28 января 2019 года. Не вступило в законную силу.