УИД: 56RS0016-01-2023-000434-56

дело 2-484/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Плешаново Красногвардейского района 28 сентября 2023 года

Оренбургской области 

Красногвардейский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Стройкиной Д.Р.,

при секретаре Миллер Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в Красногвардейский районный суд с вышеуказанным иском, направив его 28 августа 2023 года в электронном виде через портал ГАС «Правосудие». 

В обоснование иска указано, что с 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. ОГРН 

<

***>.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

07 ноября 2022 года ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> на сумму 60000,00 руб., под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24 января 2023 года, на 11 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 05 апреля 2023 года, на 11 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 2050,00 руб.

По состоянию на 11 августа 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 65190,89 руб., из них: просроченная ссуда -59034,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 61,46 руб.; иные комиссии -6094,91 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 65190,89 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2155,73 руб.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в представленном суду ходатайстве просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала. Извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено судом ответчику по адресу его регистрации по месту жительства, однако возвращено органом почтовой связи в суд по причине истечения срока хранения судебной корреспонденции в почтовом отделении.

Согласно справке Отд. МВД России по Красногвардейскому району от 10 сентября 2023 года ФИО1

<

данные изъяты> значится зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

данные изъяты>

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Также ответчик была извещена телефонограммой, просила рассмотреть дело в её отсутствие. 

Поскольку явка на судебное заседание является правом, а не обязанностью стороны по делу, с учетом приведенных норм процессуального права, а также учитывая положения ст. статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.167 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 07 ноября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>, согласно которому ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования при открытии в сумме60000 рублей на срок 120 месяцев под 0 % годовых. Цель использования заемщиком потребительского кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка.

Из указанного договора следует, что процентная ставка установлена в размере 0,0001% годовых. 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода определяются ОУ.

В соответствии с условиями договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно и в соответствии с графиком осуществления платежей. Количество платежей по кредиту: 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка льготного периода кредитования - 0%, (пункт 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 рубль (пункт 1.3), максимальный лимит кредитования 350 000 рублей (пункт 1.4); минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (пункт 1.5); размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за подключение подписки без НДС – руб. за первый отчетный период -0 руб.., за второй и последующий отчетные периоды для карт «Социальная Халва» – 199 руб.); комиссия при получении наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования - 2,9 % от суммы операции +290 руб. (п.3.1); комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка -1,9 % от суммы всех покупок + 250 руб. (1 раз за отчетный период) ( п.4.3).

В соответствии с условиями договора ФИО1 просила открыть ей банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (открывается банком бесплатно), а также заключить с ней Договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в Тарифах Банка. Выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения Договора. Номер карты 553609******2659. Срок действия: 03/2025.

Также ФИО1 просила Банк денежные средства, поступающие на открытый ей Банковский счет без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение ее обязательств по Договору в сумме, не превышающий обязательный ежемесячный платеж, и иных ее обязательств перед Банком. Если перед Банком образуется просроченная задолженность списывать средства с любых ее банковских счетов (в том числе вкладов), дебетовых банковских карт, открытых в Банке в пределах ее собственных средств (при наличии отдельного распоряжения), также списывать средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения ее обязательств.

Согласно договору о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита), процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Предоставление ответчику кредита на указанных условиях подтверждается выпиской по счету 

<

данные изъяты> c 07 ноября 2022 года по 11 августа 2023 года, выпиской по счету 

<

данные изъяты> c 07 ноября 2022 года по 14 сентября 2023 года, а также историей обработки заявки.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства между сторонами по данному делу. 05.12.2014 года фирменное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО "Совкомбанк".

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту. 

В связи с образованием просроченной задолженности, ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка судебного участка в административно-территориальных границах всего Красногвардейского района Оренбургской области. 

Судебным приказом № 2-965/29/2023 от 05 мая 2023 года с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана сумма долга по кредитному договору 

<

***> от 07 ноября 2022 года за период с 24 января 2023 по 06 апреля 2023 года в размере 65190, 89 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1077,87 руб., а всего 66268,76 руб. 

В связи с поступившими возражениями ответчика 30 мая 2023 года судебный приказ был отменен.

Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 11 августа 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 65190,89 руб., из них: просроченная ссуда -59034,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 61,46 руб.; иные комиссии -6094,91 руб.

При этом истцом была применена процентная ставка в размере 0 % годовых, поскольку, как следует из индивидуальных условий Договора потребительского кредита льготный период кредитования составляет 36 месяцев.

Помимо взыскания суммы просроченной ссудной задолженности истцом также заявлено требование о взыскании иных комиссий. 

07.12.2022 - комиссия в размере 988,34 руб. за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» (пункт 4.3 Тарифов Банка), комиссия в размере 1218,00 руб. за снятие/перевод заемных средств (пункт 3.1 Тарифов Банка);

07.01.2023 - комиссия в размере 2337,48 руб. за банковскую услугу «Минимальный платеж» (пункт 1.5 Тарифов Банка), комиссия в размере 199,00 руб. за услугу Подписки без НДС (пункт 2.12 Тарифов Банка); 

07.02.2023 - комиссия в размере 2302,35 руб. за банковскую услугу «Минимальный платеж» (пункт 1.5 Тарифов Банка), комиссия в размере 199,00 руб. за услугу Подписки без НДС (пункт 2.6 Тарифов Банка). 

При этом при подписании индивидуальных условий к Договору потребительского кредита заемщик была уведомлена о Тарифах Банка.

Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 2050,00 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Таким образом, с учетом представленных банком доказательств о невыполнении ответчиком ФИО1 надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07 ноября 2022 года в размере 65190,89 руб. 

Суд признает расчет задолженности, предоставленный истцом, арифметически верным, основанным на представленных письменных доказательствах. Иного расчета сумм задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

По данному делу просрочка платежей и ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита установлены материалам дела, в связи с чем, у Банка имеются основания для требования штрафных санкций.

Принимая во внимание степень соразмерности заявленных истцом штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, длительность неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суд полагает, что оснований для снижения неустойки по ссудному договору и неустойки на просроченную ссуду не имеется, поскольку установленный в Тарифах Банка размер неустойки (20 % годовых) не превышает размер ответственности, установленный ч. 21 п. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истцом при подаче настоящего искового заявления в соответствии с платежным поручением № 25 от 15 августа 2023 года была уплачена госпошлина в сумме 2155,73 руб., поэтому в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 следует взыскать возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 2155,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07 ноября 2022 года по состоянию на 11 августа 2023 года в сумме 65190,89 рублей (шестьдесят пять тысяч сто девяносто рублей 89 копеек), из которой: просроченная ссуда -59034,52 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 61,46 руб.; иные комиссии -6094,91 руб.

Взыскать с ФИО1

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2155,73 руб. (Две тысячи сто пятьдесят пять рублей 73 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Красногвардейский районный суд Оренбургской области.

Судья: Д.Р. Стройкина

Решение в окончательной форме принято 29 сентября 2023 года. 

Судья: Д.Р. Стройкина