Дело № 2-1046/2020

18мая 2020г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Зайнулина А.В.,

при секретаре Буториной С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании своих требований истец указал, что 16.02.2017 между сторонами заключен договор кредитной карты ..... с лимитом задолженности 45000 рублей. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору: предоставлял кредитные денежные средства, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 17.11.2018 по 20.06.2019 в размере 75564 рубля 83 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 51787рублей 56копеек, проценты за пользование кредитом в размере 20237 рублей 27 копеек, штраф в размере 3540 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2466рублей 94копейки (л.д. 3, 4).

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя (л.д.7). 

Ответчик ФИО1 извещен о дате, месте и времени судебного заседания в установленном процессуальным законом порядке по последнему известному месту жительства, в суд не явился (л.д. 60-61).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В ходе судебного заседания установлено, что 12.02.2017 ответчик обратился к истцу с заявлением, в котором содержится предложение о заключении договора кредитной карты и выпуске истцом кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания. Договор заключается путем акцепта банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении. Акцептом является совершение заемщиком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д. 28).

В соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, утвержденными решением правления АО «Тинькофф банк» от 22.12.2016, кредитной картой признается банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты и предназначенная для совершения клиентом операций за счет предоставленного банком кредита без использования банковского счета клиента (л.д. 34-36).

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденным решением правления АО «Тинькофф банк» от 22.12.2016, лимит задолженности – это максимальный разрешенный лимит задолженности, по договору кредитной карты; минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направить в погашение задолженности по договору кредитной карты, в размере и срок установленный банком (л.д.36 оборот, 37, 38).

Также согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденным решением правления АО «Тинькофф банк» от 22.12.2016 лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты (п. 5.4). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифными планами (п. 5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п.5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11).

В соответствии с тарифным планом ....., утвержденным приказом председателя правления АО «Тинькофф банк» ..... размер процентов за пользование кредитом по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; штраф за неуплату минимального платежа составляет: 590 рублей – за неуплату первый раз, 1% от задолженности плюс 590рублей – за неуплату второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей – за неуплату третий и более раз подряд (л.д. 31, оборот).

Как видно из материалов дела, ответчиком неоднократно допускались просрочки платежа. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дату направления в суд искового заявления (27 мая 2019 г.) задолженность составляет 140 145 руб. 58 коп., из которых: сумма основного долга 83 418 руб. 15 коп., сумма процентов 37 376 руб. 53 коп., сумма штрафов 19 350 руб. 90 коп.

Представленный расчет судом проверен и сомнений не вызывает. Ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривал, что данный расчет учитывает все внесенные им в счет погашения задолженности по договору суммы.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору кредитной карты, в том числе оплаты суммы задолженности после выставления истцом в соответствии с условиями заключенного договора заключительного счета (л.д. 31).

В соответствии с ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заявка ответчика является офертой на заключение с истцом договора присоединения, т.к. соответствует требованиям ст. 435 Гражданского кодекса РФ и содержит (с учетом положений общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифов по кредитным картам) все существенные условия кредитного договора.

Истец выдал ответчику кредитную карту, что подтверждается материалами дела и сторонами не оспаривается, поэтому суд полагает данные обстоятельства установленными.

Следовательно, в соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ между ответчиком и истцом заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявке ответчика, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифах по кредитным картам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Займ» главы 42 «Займ и Кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В п.3 ст.810Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) указано, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, допускал нарушение сроков выплаты по указанному кредитному договору, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не предоставлено доказательств обратного.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по указанному кредитному договору, истец, в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчетам истца (л.д. 18-22) задолженность ответчика по кредитному договору за период с 17.11.2018 по 20.06.2019 составляет 75564 рубля 83 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 51787рублей 56копеек, проценты за пользование кредитом в размере 20237 рублей 27 копеек, штраф в размере 3540 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан арифметически правильным, ответчиком контррасчет непредоставлен.

Заключенный между сторонами кредитный договор недействительным полностью либо в части, в установленном законом порядке не признан, сторонами условия данного соглашения не оспорены.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, сведений, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору в части своевременного внесения платы в материалах дела не содержится.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения задолженности по данному договору в полном объеме. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основанными на законе и взыскивает с ответчика сумму задолженности за период с 17.11.2018 по 20.06.2019 в размере 75564 рубля 83 копейки.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлине в размере 2466рублей 94копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору ..... за период с 17.11.2018 по 20.06.2019 в размере 75564 рубля 83копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 51787рублей 56копеек, проценты за пользование кредитом в размере 20237 рублей 27 копеек, штраф в размере 3540 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 2466рублей 94копейки, всего взыскать 78031 (семьдесят восемь тысяч тридцать один) рубль 77 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий 

А.В. Зайнулин

В окончательной форме решение принято 25.05.2020