Дело № 2-140/2019

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

с. Баево 09 сентября 2019 года 

Баевский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Вахроломеевой Е.Г.

при секретаре Павленко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк), был заключен кредитный договор № (далее по тексту Договор) с лимитом задолженности 35 000,00 руб. 

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ). При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 60 095, 95 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 60 095, 95 руб.

Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 60 095, 95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 002, 88 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в установленном законом порядке. В исковом заявлении, а также ходатайстве просил рассмотреть дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых просит применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Однако ч. 2 ст. 30 Закона о банках не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Однако тот факт, что по каким-либо из указанных условий отсутствует волеизъявление сторон, не является основанием для признания кредитного договора незаключенным, так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены общие положения Гражданского кодекса Российской Федерации о гражданско-правовых договорах и обязательствах. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано Заявление - Анкета (оферта) в «Тинькофф Кредитные Системы» на оформление договора кредитной карты Тинькофф Платинум с тарифным планом 1,0.

Из содержания текста заявления следует, что ответчик согласился с тем, что акцептом её предложения по заключению договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и, соответственно, заключением договора будут являться действия по активации кредитной карты. 

Указанное заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам (Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) в совокупности являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Подписанием заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Банк предоставляет услуги по кредитным картам в соответствии с утвержденными Тарифами и Общими условиями, а также заявлением клиента (заполненным и подписанным), в совокупности указанные документы являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления его держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Подписав заявление, ответчик дал свое согласие на обслуживание в рамках установленных в банке Общих условий. 

Условия договора определены банком в стандартной форме, соответствующей нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), дает свое согласие на обслуживание в рамках установленных условий, поскольку данный договор является публичным договором и договором присоединения и его условия одинаковы для всех клиентов банка (ст.ст. 426ст.ст. 426, 428, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каких-либо требований об оспаривании Общих условий, ответчиком заявлено не было.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

30.07.20008 между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор кредитной карты №, карта активирована. 

Лимит задолженности по карте Банк устанавливает по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке (п. 6.1. Общих условий).

Согласно п. 5.5 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа.

Пунктами п.5.6. Общих условий предусмотрено, что клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае не согласия с информацией, указанной в счет-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. 

Согласно выбранному заемщиком Тарифному плану 1.0 беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., плата за выпуск карты – бесплатно, предоставление выписки по почте – бесплатно, плата за приостановление операций по карте – бесплатно, в случае утери карты – 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., минимальный платеж 5% от задолженности, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз 190 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,15% в день, плата за предоставление услуги «СМС банк» - 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, штраф за превышение лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб.

Согласно выписке по договору, ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами, снимала наличные, производила расчетные операции полностью соглашаясь с условиями предоставления кредитной карты, претензий по поводу объема задолженности и оказываемых ей услуг ответчиком не предъявлялось.

Однако обязательства по договору кредитной карты ФИО1 надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составила в размере 60 095, 95, в том числе 37 834, 40 руб. – основной долг по кредиту, 13 867, 08 руб. – проценты по кредиту, 7 804, 47 руб. – штраф, 590, 00 – иные платы. Доказательств об обратном ответчиком не представлено.

В адрес ответчика Банком направлен заключительный счет о размере задолженности и требование о полном погашении долга в срок 30 дней с момента выставления заключительного счета.

В соответствии с решением № б/н Единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование банка. Новое полное фирменное наименование: Акционерное общество «Тинькофф Банк». Сокращенное фирменное наименование: АО «Тинькофф Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» заключил с ООО «Феникс» дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк уступает ООО «Феникс» в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования. В соответствии с указанным договором Банк, в том числе, уступил ООО «Феникс» право требования по договору № заключенному с ФИО1, что подтверждается актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).

АО «Тинькофф Банк» в порядке ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования по заключенному с ним договору № в размере 60 095, 95 руб.

Исходя из акта приема-передачи прав требования к Договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по указанному договору составила 60 095, 95 руб.

Согласно представленного истцом расчета размера задолженности, задолженность ответчика составляет 60 095, 95, в том числе 37 834, 40 руб. – основной долг по кредиту, 13 867, 08 руб. – проценты по кредиту, 7 804, 47 руб. – штраф, 590, 00 – иные платы. 

Расчет, представленный истцом ООО «Феникс», судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора, подтверждается выпиской по лицевому счету, ответчиком, путем предоставления контррасчета, не опровергнут, в связи с чем, принимается судом во внимание. 

Ответчиком в возражениях на исковое заявление было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, в соответствии с положениями ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с неоплатой минимальных платежей, ЗАО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ выставило ФИО1 заключительный счет.

Таким образом, срок исковой давности по полному исполнению обязательств ответчиком по заключенному кредитному договору подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с иском посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

До обращения в суд с настоящим исковым заявлением, ООО «Феникс» обратился ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка 

<

адрес>. Судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ, отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности является пропущенным, в связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению.

В связи с полным отказом в удовлетворении исковых требований, требование о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме 2 002, 88 руб. не подлежат удовлетворению

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 60 095, 95 рублей, а также государственной пошлины в размере 2 002, 88 рублей, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Баевский районный суд Алтайского края в течение одного месяца после составления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение по делу изготовлено 13.09.2019 года.

Судья Е.Г. Вахроломеева