З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Малая Сердоба 10 сентября 2020 года

Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Диковой Н.В.,

при секретаре Недошивиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «КАРМАНИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «КАРМАНИ» обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным иском, указав, что между истцом Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СТОЛИЧНЫЙ ЗАЛОГОВЫЙ ДОМ» и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 200000 рублей со сроком возврата 36 месяцев под 88,2 % годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. 08.10.2018 полное и сокращенное наименование истца изменено на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ООО МФК «КарМани»).

В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 25.06.2018 № марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, уведомление о возникновении залога от 25.06.2018 №.

Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма.

Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере, что подтверждается выпиской по счёту.

В соответствии с п. 6 договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Однако в установленный договором микрозайма срок, а также на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчик не исполнил, денежные средства в полном объеме, как и начисленные проценты, не возвратил. В связи с этим 09.01.2020 истец направил ответчику требование о досрочном возврате микрозайма.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика по состоянию на 22.07.2020 составляет 302100,41 руб., из которой: 168170,84 руб. - сумма основного долга, 121681,31 руб. - сумма процентов за пользование микрозаймом и 12248,26 руб. - неустойка (пени).

Кроме этого, в связи с тем, что обязательство ответчика по договору микрозайма обеспечено договором залога транспортного средства, в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору микрозайма № в размере 302100,41 руб., из которой: 168170,84 руб. - сумма основного долга, 121681,31 руб. - сумма процентов, 12248,26 руб. - сумма неустойки (пени), и проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога - марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 12221 руб.

Представитель истца, извещённый о дне слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела на основании прилагаемых к иску доказательств, в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал, возражений относительно заявленных исковых требований не предоставил.

С согласия истца судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ООО МФК «КАРМАНИ» обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии с подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст. 309, 310, 393 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Прекращение основного обязательства влечёт прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из материалов дела следует, что между ООО МФК «Столичный залоговый дом» и ФИО1 25.06.2018 года был заключен договор микрозайма №, по условиям которого ФИО1 предоставлен займ в размере 200000 руб. Срок возврата микрозайма - 36 месяцев, на сумму микрозайма начисляются 88,2 % годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 15954 руб., сумма последнего платежа составляет 15874,83 руб. Датой платежа является 25-е число каждого месяца. 

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств ответчика, возникших из договора микрозайма от 25.06.2018 №, в залог истцу передан автомобиль марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) (Рамы) №, 2013 года выпуска, г.р.з. №, паспорт транспортного средства серии № от 29.04.2013.

Истец исполнил свои обязательства по указанному договору микрозайма в полном объёме, что подтверждается справкой о выдаче денежных средств.

Согласно условиям договора микрозайма, срок его действия устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору, заемщик ФИО1 обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства как способ обеспечения обязательств по договору микрозайма, а также обязан предоставить в залог транспортное средство.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма, заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. Начисление неустойки начинается с даты, следующей за датой очередного неисполненного в срок платежа (просрочки платежа).

Как следует из договора залога транспортного средства № от 25.06.2018, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма. Стоимость заложенного транспортного средства по соглашению сторон, составляет 285750 руб. 

08.10.2018 полное и сокращенное наименование ООО МФК «Столичный залоговый дом» изменено на Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КАРМАНИ» (ООО МФК «КАРМАНИ»).

По данным МРЭО ГИБДД (г. Сердобск) УМВД России по Пензенской области, автомобиль марки KIARIO, VIN№, 2013 года выпуска, зарегистрирован за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., проживающим по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Из копий претензии от 29.01.2020 № 05-427/20 и списка № 2 внутренних почтовых отправлений ООО МФК «КАРМАНИ» от 30.01.2020 следует, что истцом в адрес ответчика направлялась претензия о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора.

Согласно расчёту истца, ФИО1 с 26.10.2019 не вносил платежи в счёт погашения долга, и его задолженность по договору микрозайма от 25.06.2018 № по состоянию на 22.07.2020 составила 302100,41 руб., из которой: 168170,84 руб. - сумма основного долга, 121681,31 руб. - сумма процентов за пользование микрозаймом и 12248,26 руб. - сумма неустойки (пени).

Расчёт задолженности, представленный истцом, признаётся судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключённого между сторонами договора. Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает. 

Какие-либо возражения или доказательства, опровергающие исковые требования, ответчиком ФИО1 суду не представлены. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец правомерно требует взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному договору микрозайма, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному договору микрозайма нашёл своё достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма образовавшейся задолженности по договору микрозайма в сумме 302100,41 руб. 

Истцом помимо требования о взыскании задолженности по договору, заявлены требования о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательств. 

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование денежными средствами выплачиваются до дня возврата суммы кредита включительно. Следовательно, датой, до которой начисляются проценты за пользование кредитом, по общему правилу является день, в который фактически осуществляется возврат (погашение) задолженности.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, установленный договором микрозайма размер процентов может применяться в данном случае только на период действия договора. После истечения срока действия договора размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из ключевой ставки Банка России.

Размер процентов рассчитан истцом по состоянию на 22 июля 2020 года.

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование суммой микрозайма до даты фактического исполнения обязательства подлежат удовлетворению. При этом, суд учитывает также и то обстоятельство, что по общему правилу (ч. 1 ст. 408 ГК РФ) обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

В соответствии с нормами Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» право микрофинансовой организации расторгнуть договор микрозайма при ненадлежащем его исполнении заемщиком не является обязанностью истца. В данном случае договор микрозайма продолжает свое действие, а потому проценты подлежат взысканию в размере, установленном договором (88,2 % годовых), но лишь до даты истечения срока действия договора, то есть до 25 июня 2021 года включительно.

Как указано в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), начисление процентов в размере, установленном договором микрозайма, является неправомерным после истечения срока действия договора.

После истечения срока действия договора, то есть после 25 июня 2021 года, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Следовательно, проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства подлежат начислению на остаток основного долга с 23 июля 2020 года до даты истечения срока действия договора микрозайма, то есть до 25 июня 2021 года включительно в размере, установленном договором микрозайма по ставке 88,2 % годовых, а начиная с 26 июня 2021 года и по дату фактического исполнения обязательств по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При разрешении требований истца об обращении взыскания на предмет залога суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчик свои обязательства перед кредитором по договору микрозайма № от 25.06.2018 не исполняет, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев и на момент рассмотрения спора сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд считает, что требование кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Порядок продажи движимого имущества с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 вышеназванного закона, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 89 данного закона, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Оценка движимого имущества производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. К судебным расходам отнесена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 12221 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ООО МФК «КАРМАНИ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КАРМАНИ» задолженность по договору микрозайма от 25.06.2018 №в сумме 302100 (триста две тысячи сто) рублей 41 копейка, из которой: 168170 (сто шестьдесят восемь тысяч сто семьдесят) рублей 84 копейки - сумма основного долга; 121681 (сто двадцать одна тысяча шестьсот восемьдесят один) рубль 31 копейка - сумма процентов; 12248 (двенадцать тысяч двести сорок восемь) рублей 26 копеек - сумма неустойки (пени); государственную пошлину в размере 12221 (двенадцать тысяч двести двадцать один) рубль, а всего взыскать 314321 (триста четырнадцать тысяч триста двадцать один) рубль 41 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество автотранспортное средство - автомобиль марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №, 2013 года выпуска, паспорт транспортного средства серии № № от 29.04.2013, принадлежащий ФИО1. 

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КАРМАНИ» проценты за пользование суммой микрозайма по договору микрозайма № от 25.06.2018 по дату фактического исполнения обязательства, начисленные на основной долг в размере 200000 (двести тысяч) рублей, исходя из установленной договором ставки 88,2 % годовых, начиная с 23 июля 2020 года и по 25 июня 2021 года; начиная с 26 июня 2021 года проценты за пользование микрозаймом по дату фактического исполнения обязательства подлежат исчислению исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды от суммы основного долга в размере 200000 (двести тысяч) рублей за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Дикова