Дело № 2-1364/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017г.

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Попковой Н.А.,

при секретаре Размахниной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании заявления на страхование в части взимания комиссии недействительным, взыскании комиссии (платы) за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что между ним и ответчиком 17.12.2016г. был заключен кредитный договор ... на сумму 141800,00руб. сроком до 30.04.2021г., а также по условиям договора на него была возложена обязанность по уплате страховки в размере 7783,27руб. в месяц в период с 01.02.2017г. по 03.04.2017г. и 7279,19руб. за 02.05.2017г. на общую сумму 30629,00руб. 

Плата за страхование подлежит возврату истцу по следующим основаниям:

условия о страховании жизни и здоровья заемщика содержатся в кредитных документах, выполненных на типовом бланке; заемщику не было предоставлено право свободного выбора страховой организации; оформление страхования происходило одновременно с выдачей кредита; банком не предоставлена информация, с какими страховыми организациями он взаимодействует, по каким критериям была выбрана именно эта страховая организация; банк не обеспечил заемщику право выбора программ личного страхования и оптимального страхового тарифа; не разъяснено право на получение услуги страхования на иных условиях, без уплаты платы за страхование банку; до заемщика не доведена информация о возможности отказа от участия в программе страхования; при оформлении кредита заемщику не была предоставлена полная информация об условиях страхования; не предоставлена информация, из чего состоит общая сумма платы за подключение к программе страхования; банк в типовой форме определил себя выгодоприобретателем по договору страхования; размер платы за страхование был включен в сумму кредита, на которую банком начисляются проценты; банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования, учитывает эту сумму в составе аннуитетного платежа, не устанавливая при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания данной услуги; у заемщика не было возможности повлиять на размер платы за страхование; подключение к программе страхования было вызвано исключительно заключением кредитного договора, а не потребностью заемщика в личном страховании жизни и здоровья. 

На сумму уплаченной страховой премии подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

31.07.2017г. ответчику была вручена досудебная претензия Истца о возврате суммы страховой премии. За период с 01.02.2017г. по 02.05.2017г. подлежит начислению неустойка. 

Ответчик обязан возместить причиненный Истцу моральный вред. 

Истец ФИО1 просит суд признать недействительным заявление на страхование в части взимания комиссии (платы) за страхование; взыскать с Ответчика денежные средства комиссию (плату) за страхование – 30629руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 747,68руб., неустойку – 30629руб., компенсацию морального вреда в размере 10000руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление, в котором просил рассматривать дело в его отсутствие. 

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ранее направлял в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, ранее направило в суд возражение на исковое заявление, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела, 17.12.2016г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор ....

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При заключении кредитного договора, ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», в котором он заявляет о своем согласии быть Застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №... от 18 апреля 2013г., заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

Также он уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Он согласен и обязуется уплатить оказанную услугу по включению его в список застрахованных лиц, необходимую для распространения на него страхования. Выразил согласие на уплату страховых взносов. 

С программой страхования, Тарифами Банка ознакомлен, согласен, возражений не имеет, обязуется их выполнять. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии при кредитовании потребителя навязанной заемщику услуги по добровольному страхованию.

Истец не был лишен возможности заключить кредитный договор без включения в программу страхования и без уплаты вознаграждения банку за включение в программу страховой защиты, однако добровольно выразил согласие на включение в программу страхования жизни и здоровья; истцу была представлена информация об условиях предоставления услуги, размере платы за подключение.

Принимая во внимание, что страхование является одним из допустимых способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при заключении которого банк не ограничивал право истца на выбор страховой компании и условий страхования, а также учитывая содержание заявления на присоединение к программе страхования, согласно которому предоставление кредита не было обусловлено обязательным подключением к Программе страхования, при этом истец был должным образом информирован о размере оплаты услуг банка за подключение к программе страхования, добровольно выразил согласие на подключение к программе страхования, оспариваемое истцом заявление о страховании, о взыскании платы за подключение к Программе страхования в согласованном сторонами размере не нарушает прав заемщика, не противоречит действующему законодательству, в том числе Закону РФ "О защите прав потребителей", а отражает добровольность и свободу выбора истца при заключении договора.

Заключение кредитного договора не было обусловлено обязательным заключением договора страхования, а поскольку никаких доказательств, подтверждающих навязанность Банком дополнительной обязанности Заемщика по страхованию для получения кредита, истцом не представлено, правовых оснований для признания недействительным заявления на страхование в части взимания комиссии (платы) за страхование, для взыскания с Банка платы за подключение к Программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, 

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании заявления на страхование в части взимания комиссии недействительным, взыскании комиссии (платы) за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Забайкальский краевой суд через данный райсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

С у д ь я