Дело № 2-1360/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

25 мая 2017 года г.Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер С.А. 

при секретаре Мельниковой Я.С.,

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г. Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО4 обратился в суд с иском к ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя, указав, что Дата произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено принадлежащее истцу транспортное средство SCANIA G420 LA4X2HNA регистрационный знак Номер с полуприцепом SCHMITZ регистрационный знак Номер Истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате согласно договору от Дата До настоящего времени страховая выплата истцу не произведена. Ремонт транспортного средства не осуществлен. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 1210736 руб., что подтверждается отчетом от Дата . Расходы истца на экспертизу составили 25000 руб.

Просил взыскать с ответчика стоимость восстановительного ремонта транспортного средства в размере 1210736 руб., расходы на оплату экспертизы в размере 25000 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., почтовые расходы в размере 70,50 руб.

В судебное заседание ФИО4 не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании уточнил исковые требования, пояснив, что после предъявления иска в суд ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 1209536 руб. и расходы на экспертизу в размере 25000 руб., страховое возмещение определено ответчиком с учетом стоимости замены номерного знака в размере 1200 руб., с чем истец согласен, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1209536 руб., штраф в размере 605268 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., почтовые расходы в размере 70,50 руб., решение в части взыскания страхового возмещения в размере 1209536 руб. просил считать исполненным, от иска в части взыскания расходов на оплату экспертизы и компенсации морального вреда отказался. 

Определением Ленинского районного суда г.Пензы от 25.05.2017г. производство по делу в части требований о взыскании компенсации морального вреда и расходов на оплату экспертизы прекращено в связи с отказом истца от иска. 

Представитель ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил несогласие с иском, указав, что Дата между истцом и ответчиком был заключен договор страхования транспортных средств Данные изъяты Номер . Выгодоприобретателем по договору в части непогашенной задолженности по кредиту является АО «Россельхозбанк». 28.12.2016г. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события по факту дорожно-транспортного происшествия от Дата 09.01.2017г. и 20.02.2017г. ответчик направлял АО «Россельхозбанк» письма о наступлении страхового случая, письма были получены АО «Россельхозбанк» 11.02.2017г. и 20.02.2017г. 10.03.2017г. АО «Россельхозбанк» было направлено письмо о состоянии задолженности, а также информация о получателе страхового возмещения, письмо получено ответчиком 21.03.2017г. 24.03.2017г. был составлен страховой акт на сумму 1234536 руб. (1210736 руб. – 1200 руб. = 25000 руб., где 1210736 руб. – стоимость восстановительного ремонта по представленному истцом отчету, 1200 руб.– стоимость замены номерного знака, 25000 руб. – расходы истца на проведение экспертизы), 05.04.2017г. страховое возмещение в указанном размере перечислено истцу, что подтверждается платежным поручением от 05.04.2017г. № 5363. Ответчик исполнил свои обязательства в полном объеме в срок, указанный в договоре, в связи с чем оснований для взыскания штрафа, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя и других расходов истца не имеется. 

Представитель третьего лица АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, решение оставил на усмотрение суда.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Установлено, что Дата между ОАО «Россельхозбанк» и ИП ФИО4 был заключен договор об открытии кредитной линии Номер по условиям которого банк открыл заемщику кредитную линию на общую сумму (лимит выдачи), не превышающую 52640000 руб., срок возврата кредита – Дата ., цель кредитования - приобретение грузового автотранспорта по договору купли-продажи, заключенному с Данные изъяты исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено поручительством физического лица по договору от Дата Номер , заключенному с ФИО6, и поручительством физического лица по договору от Дата . Номер заключенному с ФИО2 

Дата . между ОАО «Россельхозбанк» и ИП ФИО4 был заключен договор о залоге транспортных средств Номер , согласно которому ИП ФИО4, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по договору об открытии кредитной линии от Дата № Номер , передал в залог банку транспортные средства в соответствии с приложением к договору (в приложении указыны Данные изъяты), залоговая стоимость предмета залога - 27400000 руб.

Дата между ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» и ФИО4 был заключен договор страхования транспортных средств Данные изъяты», по условиям которого ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» обязалось за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении события (страхового случая) возместить выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки (произвести страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк» - кредитор по кредитному договору от Дата Номер залогодержатель по договору о залоге транспортных средств от Дата Номер 1, по договору о залоге транспортных средств от Дата . Номер принятым в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - в части непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору, выгодоприобретателем в остальной части страхового возмещения, превышающей задолженность по кредитному договору, является ФИО4 Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском гибели, утраты (хищения) или повреждения транспортных средств, указанных в списке застрахованных транспортных средств Данные изъяты). Лица, допущенные к управлению транспортными средствами: без ограничения по количеству и составу водителей, допущенных к управлению застрахованными транспортными средствами на законных основаниях. Страховые случаи: «хищение», «ущерб». Срок действия договора с Дата по Дата . Страховая стоимость - 25300000 руб., страховая сумма – 14250000 руб., страховая премия – 287753,47 руб. (п.п. Номер договора).

Как следует из справки о дорожно-транспортном происшествии, протокола об административном правонарушении и постановления по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. Номер КоАП РФ, в отношении ФИО1, Дата . на Адрес произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель ФИО1 управляя автомашиной RENAULT LOGAN регистрационный знак Номер нарушил правила расположения транспортных средств на дороге, совершил столкновение с автомашиной SCANIA 420 регистрационный знак Номер с полуприцепом SCHMITZ регистрационный знак Номер под управлением водителя ФИО3

28.12.2016г. ФИО4 обратился в ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, представив документ на транспортное средства (СТС), водительское удостоверение, диагностическую карту, справку ГИБДД, протокол по делу об административном правонарушении, определение о возбуждении дела об административном правонарушении, акт медицинского освидетельствования на состояние опьянения. 

13.01.2017г. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» в адрес ФИО4 было направлено письмо с просьбой об организации независимой экспертизы силами страхователя, а также с просьбой о предоставлении документов: письма банка о размере задолженности по кредитному договору и реквизитах перечисления страхового возмещения, копий документов, подтверждающих имущественный интерес (паспорт транспортного средства, договор аренды или др.), документов, подтверждающих право водителя на управление транспортным средством (путевой лист), диагностической карты, экспертного заключения о размере ущерба, платежных документов о затратах на восстановление транспортного средства или составление калькуляции, договора на оказание услуг по составлению экспертного заключения о величине ущерба, документа, подтверждающего сдачу-приемку выполненных работ. 

07.02.2017г. ФИО4 направил ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» претензию, в которой просил выплатить стоимость восстановительного ремонта транспортного средства в размере 1210736 руб., расходы на экспертизу в размере 25000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., приложив копию нотариальной доверенности, копию диагностической карты, договор на оказание услуг по представлению интересов от Дата договор на оценку от Дата ., акт сдачи-приемки выполненных работ по договору на оценку от Дата ., банковские реквизиты истца, экспертное заключение от Дата ., товарный чек от Дата копию свидетельства о регистрации транспортного средства, копию ПТС, копию путевого листа. Согласно почтовому идентификатору это письмо получено ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» 15.02.2017г. 

Письмами от 09.01.2017г. и 20.02.2017г. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» в адрес АО «Россельхозбанк» сообщено об обращении ФИО4 с заявлением о событии, имеющего признаки страхового случая, в этом письме была изложена просьба о предоставлении информации о наличии непогашенной ФИО4 задолженности по кредитному договору. 

Письмом от 10.03.2017г. АО «Россельхозбанк» в адрес ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» сообщено об отсутствии у ФИО4 просроченной задолженности, представлены реквизиты для перечисления денежных средств на имя ФИО4 Данное письмо зарегистрировано ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» 21.03.2017г. 

04.04.2017г. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» утвержден страховой акт, размер страхового возмещения определен в 1234536 руб., а именно: 1210736 руб. – стоимость восстановительного ремонта транспортного средства по представленному ФИО4 акту оценки, 25000 руб. – расходы ФИО4 на оценку, за минусом 12000 руб. – стоимость замены номерного переднего знака.

05.04.2017г. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» на реквизиты ФИО4 перечислено страховое возмещение в размере 1234536 руб., что подтверждается платежным поручением от Дата . Номер 

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (ст.ст. 931, 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 9.1 договора страхования транспортных средств «Данные изъяты Дата . при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страховщик обязан в течение 30 рабочих дней с момента получения от страхователя заявления о таком событии и полного пакета документов, необходимого для установления факта наступления страхового случая и определения ущерба, принять одно из следующих решений: 

9.1.1 о признании заявленного события страховым случаем, в этом случае в срок, указанный в п. 9.1 договора, страховщик утверждает страховой акт и производит страховую выплату в течение 10 рабочих дней с даты его утверждения;

9.1.2 о непризнании заявленного события страховым случаем, в этом случае страхователю в течение 5 рабочих дней с момента принятия такого решения направляется письменное уведомление с мотивированным обоснованием причин его принятия;

9.1.3 об отказе в страховой выплате, в этом случае в течение 5 рабочих дней с момента принятия такого решения страхователю направляется письменное уведомление с мотивированным обоснованием причин отказа;

9.1.4 о проведении страхового расследования.

В силу п.п. 10.1, 10.2 указанного договора страхования страховщик информирует банк – выгодоприобретателя в письменном виде о наступлении событий, на случай которых производилось страхование по договору, не позднее следующего рабочего дня после получения соответствующего уведомления от страхователя.

Получением страховщиком от банка – выгодоприобретателя уведомления о наличии и размере задолженности заемщика расценивается сторонами договора как поручение страхователя страховщику произвести страховую выплату в пределах указанной задолженности непосредственно банку-выгодоприобретателю.

В п. 9.3 указанного договора страхования предусмотрено, что ущерб рассчитывается:

9.3.1 по риску «ущерб» в случае повреждения транспортного средства и дополнительного оборудования – «по калькуляции страховщика» в соответствии с п.п. 10.1.1, 10.4, 10.6-10.14, 10.18-10.19 и разделом 11 Правил с учетом амортизационного износа.

Данный договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования транспортных средств, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров от несчастного случая и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств (в редакции от 07.04.2016г.).

Согласно п. 10.1, п. 10.1.1 указанных Правил размер страховой выплаты по риску «ущерб» определяется страховщиком на основании документов, подтверждающих размер ущерба, в пределах страховой суммы. Определение размера ущерба производится по одному из вариантов, выбранных при заключении договора страхования (в договоре страхования может быть предусмотрено несколько вариантов – по выбору страхователя):

«по калькуляции страховщика» - на основании калькуляции затрат по восстанволению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, составленной страховщиком или по его поручению экспертной организацией. Если страховщик не имеет возможности организовать проведение экспертизы в целях составления калькуляции затрат по восстановлению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, страхователь (выгодоприобретатель) по письменному согласованию со страховщиком организует проведение такой экспертизы своими силами с последующим возмещением расходов на ее проведение страховщиком.

В соответствии с п.п. 11.1, 11.4 указанных Правил страховая выплата производится после того, как полностью будут установлены факт, причины и обстоятельства страхового случая и размер ущерба. Обязанность предоставления документов, подтверждающих наличие имущественного интереса страхователя (выгодоприобретателя) в отношении застрахованного имущества, факт и причины наступления страхового события, размер причиненного в результате страхового события ущерба, и других документов, необходимых для выяснения обстоятельств страхового случая и установления виновных лиц, лежит на страхователе.

Датой страховой выплаты считается списание денежных средств со счета страховщика или дата выплаты средств из кассы страховщика или дата подписания страхователем и страховщиком соглашения о зачете встречных однородных требований.

Обращение истца к ответчику имело место 28.12.2016г. В ответ на обращение истца ответчик предложил истцу организовать проведение экспертизы на предмет определения размера ущерба и представить соответствующие документы. Истец не возражал против организации экспертизы его силами. Отчет об оценке размера ущерба от Дата вместе с иными документами истец направил в адрес ответчика 07.02.2017г. Согласно почтовому идентификатору ответчик получил данные документы 15.02.2017г. Ответчик признал случай страховым, 04.04.2017г. утвердил страховой акт, 05.04.2017г. перечислил истцу страховое возмещение.

Получив 15.02.2017г. от истца пакет документов, ответчик не заявлял о недостаточности документов, следовательно, в соответствии с п. 9.1 договора страхования транспортных средств «Залог РСХБ» от 21.09.2016г. обязан был принять соответствующее решение, в течение 30 рабочих дней с момента получения полного пакета документов, необходимого для установления факта наступления страхового случая и определения ущерба, утвердить страховой акт и произвести страховую выплату в течение 10 рабочих дней с даты его утверждения.

Срок принятия ответчиком решения – до 03.04.2017г., срок страховой выплаты – до 17.04.2017г. 

Страховой акт был утвержден 04.04.2017г., т.е. решение о признании заявленного события страховым случаем было принято ответчиком с нарушением срока, предусмотренного п. 9.1 договора страхования транспортных средств Данные изъяты от Дата ., вместе с тем страховое возмещение было перечислено истцу 05.04.2017г. с соблюдением срока страховой выплаты в соответствии с указанным пунктом договора. 

При таких обстоятельствах обращение истца в суд (27.03.2017г.) имело место до истечения срока страховой выплаты после предоставления полного пакета документов ответчику. 

Представитель истца в судебном заседании не отрицал получение истцом страховой выплаты – стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, а также расходов на проведение оценки размера ущерба по платежному поручению от 05.04.2017г.

С учетом изложенного требования истца о взыскании стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и штрафа не основаны на законе. 

Ссылка истца в обоснование иска на положения Закона РФ «О защите прав потребителей» несостоятельна. 

Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Судом установлено, что принадлежащее истцу транспортное средство, которому были причинены механические повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия Дата является грузовым транспортным средством, к управлению этим транспортным средством допущен неопределенный круг лиц, в момент дорожно-транспортного происшествия транспортным средством управлял не истец, а водитель на основании путевого листа. 

Кредитный договор, договоры залога заключены истцом как индивидуальным предпринимателем, кредит истцу выдан на приобретение грузовых транспортных средств, впоследствии переданных в залог банку, в связи с чем данные транспортные средства были застрахованы истцом.

Совокупность собранных по делу доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что транспортное средство, которому были причинены механические повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия Дата использовалось истцом с целью извлечения прибыли, т.е. страхование осуществляясь истцом не для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. В данном случае не имеет значения, что договор страхования заключен истцом как физическим лицом. 

С учетом изложенного у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя и почтовых расходов. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ФИО4 к ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.05.2017 года.

Судья С.А.Миллер