Дело № 2-700/2019

34RS0019-01-2019-000841-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камышин 06 мая 2019 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Боеску-Зыковой М.В..,

при секретаре Дроботовой Ю.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1- ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ..... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 142000 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью ) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 822 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 818 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 113246 руб.33 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 171351 руб. 96 коп., из них: просроченная ссуда- 94694 руб. 68 коп., просроченные проценты - 28217 руб. 48 коп., проценты по просроченной ссуде - 20165 руб. 03 коп., неустойка по ссудному договору - 16059 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду - 12214 руб. 86 коп., комиссия за смс-информирование- 0 руб.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 171351 руб. 96 коп., за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4627 руб. 04 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО2 в судебном заседании пояснила, что ФИО1 является инвалидом, не может ходить, оплату по кредитному договору производила она за него в отделении Банка. Примерно год назад она уехала из Камышина в деревню и не смогла оплачивать за него кредиты, поэтому образовалась просрочка. Сумму основного долга и проценты признала в полном объёме, а неустойку по ссудному договору и неустойку за просроченную ссуду в общей сумме 28274 руб. 77 коп. просила снизить на основании ст. 333 ГПК РФ до 5000 рублей, поскольку она сильно завышена, несоразмерна последствиям нарушения обязательств и направлена на обогащение истца.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений ст. 1 ГК РФ следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статей 309, 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

При рассмотрении дела судом установлено, что на основании заявления-анкеты ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита) № ..... 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 142000 руб. с уплатой 32,9 % годовых сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ Платежи производятся в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением и неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6 Кредитного договора, график).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в указанном в договоре размере, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Факт заключения договора потребительского займа на вышеуказанных условиях, получение денежных средств ответчиком не оспорен.

Заемщик в установленный пунктом 6 Кредитного договора срок не производит погашение выданного кредита, что следует также из представленной истцом выписки по счету, чем нарушил условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью ) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору.

В адрес заемщика направлено уведомление о досрочном возврате кредита и погашения образовавшейся задолженности, которое осталось без исполнения. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 перед банком образовалась задолженность, размер которой составил 171351 руб. 96 коп., из них: просроченная ссуда - 94694 руб. 68 коп., просроченные проценты - 28217 руб. 48 коп., проценты по просроченной ссуде - 20165 руб. 03 коп., неустойка по ссудному договору - 16059 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду - 12214 руб. 86 коп., комиссия за смс-информирование - 0 руб.

При этом начисление неустойки произведено в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, согласно которому при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 20% в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Представленный истцом расчет проверен судом и принимается за основу, как верный арифметически, соответствующий договору и фактическим обстоятельствам дела. 

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору либо ее наличия в меньшем размере, а также альтернативного расчета ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 15 января 2015 года N 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина П. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК Российской Федерации) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из обстоятельств дела, учитывая размер задолженности основного долга и процентов за кредит, период просрочки, отсутствие тяжелых последствий для истца в результате несвоевременного возврата суммы займа и каких-либо убытков, принимая во внимание заявление ответчика о применении ст. 333 ГК РФ к неустойке, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки по ссудному договору и на просроченную ссуду в общей сумме до 5000 рублей (2500 рублей неустойка по ссудному договору, 2500 рублей неустойка на просроченную ссуду). Именно данный размер неустойки в общем размере 5000 рублей отвечает последствиям нарушения обязательства заемщиком.

При указанных обстоятельствах, суд считает установленным, что истец предоставил доказательства, свидетельствующие о том, что принятые по кредитному договору обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнены, а потому сумма просроченной ссуды в размере 94694 рубля 68 коп., просроченные проценты в размере 28217 рублей 48 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 20165 рублей 03 коп., неустойка по ссудному договору в размере 2500 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2500 рублей, комиссия за смс-информирование в размере 0 рублей подлежат взысканию с ФИО1, а в остальной части исковых требований о взыскании неустойки на просроченную ссуду и неустойки по ссудному договору считает необходимым отказать. 

Частью 1 ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4627 рублей 04 коп. Сумма уплаченной государственной пошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями № .... от ДД.ММ.ГГГГ и № .... от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148077 (сто сорок восемь тысяч семьдесят семь) рублей 19 коп., из которых: просроченная ссуда - 94694 рубля 68 коп., просроченные проценты - 28217 рублей 48 коп., проценты по просроченной ссуде - 20165 рублей 03 коп., неустойка по ссудному договору – 2500 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 2500 рублей, комиссия за смс-информирование - 0 рублей.

В удовлетворении остальной части требований о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойки на просроченную ссуду и неустойки по ссудному договору, отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4627 (четыре тысячи шестьсот двадцать семь) 04 коп. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Боеску-Зыкова М.В.