Дело №2-758/2019

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 08 ноября 2019 года

Любинский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Железновой Л.В., 

при секретаре судебного заседания Носковой О.Л., 

с участием представителя истца Представитель №1, 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор № на сумму 

<

данные изъяты> рубля под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев, обеспечением исполнения обязательств по договору явился автомобиль GEELY 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. Ответчик обязанности по гашению кредита исполнял ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. 

Просили взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность в сумме 498 901 рубля 72 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 189 рубля 02 копейки, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки автомобиль GEELY 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 304 222 рубля 47 копеек. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» Представитель №1, действующая по доверенности, в судебном заседании заявленные требования уточнила, просила взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 491 901 рубль 72 копейки, так как ответчик частично погасил долг, обратить взыскание на предмет залога. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал в части основного долга и процентов, размер неустоек полагал завышенным, просил суд их уменьшить на основании ст.333 ГК РФ, сославшись на тяжелое материальное положение.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Пунктом 1 статьи 60 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.)

Исходя из ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из ст.34 того же Федерального закона следует, что кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Судом в ходе судебного заседания установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рубля под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Данный договор был заключен на основании условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк».

В подтверждение заключения соглашения о кредитовании кредит предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из подписанного ответчиком ФИО1 заявления-оферты, Договора о потребительском кредитовании, условиях кредитования, ФИО1 обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом. Кроме того, он также гарантирует банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита обязуется уплатить штрафные санкции. 

Согласно п.4 Индивидуальных Условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты. 

Как следует из подписанного ответчиком ФИО1 условий договора потребительского кредита, он обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 22,70% годовых. При нарушении заемщиком срока возврата кредита уплачивать неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита и условий кредитования следует, что ответчик ознакомлен с ними, осознал их и понял, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. 

Принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполнял, допускал просрочку оплаты, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, нарушены обязательства по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. 

Согласно свидетельству о государственной регистрации юридического лица серия № в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о создании ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

В соответствии с передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всему имуществу, обязательствам в отношении всех кредиторов и должников.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного истцом расчета задолженности, следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 491 901 рубль 72 копейки, из которых: 455 565 рублей 4 копейки – просроченная ссуда, 11 562 рубля 04 копейки – просроченные проценты, 646 рублей 63 копейки – проценты по просроченной ссуде, 23 528 рублей 35 копеек- неустойка по ссудному договору, 599 рублей 03 копейки- неустойка на просроченную ссуду. 

Истцом в соответствии с условиями кредитного договора начислена задолженность по неустойке. Ответчиком заявлено о несоразмерности размера и о необходимости ее снижения. Суд полагает данные возражения заслуживающими внимания.Согласно абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер задолженности ответчика, период допущенной ею просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, принципы разумности и справедливости, позволяющие с одной стороны применить меру ответственности к ответчику за ненадлежащее исполнение обязательства, а с другой стороны – не допустить неосновательного обогащения истца, соблюдая баланс интересов сторон спора, учитывая, что исчисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка 23 528 рублей 65 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства заемщиком, суд полагает возможным уменьшить ее до 3 528 рублей 35 копеек. 

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» причинены убытки. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению. 

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 471 901 рубль 72 копейки, из которых: 455 565 рублей 4 копейки – просроченная ссуда, 11 562 рубля 04 копейки – просроченные проценты, 646 рублей 63 копейки – проценты по просроченной ссуде, 3 528 рублей 35 копеек- неустойка по ссудному договору, 599 рублей 03 копейки- неустойка на просроченную ссуду.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается залогом транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: GEELY 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, что следует из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

ПАО «Совкомбанк» также были заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль GEELY 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ч.ч.1, 3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Как предусмотрено подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (п.п.2 и 4 ст.346 ГК РФ).

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство – автомобиль GEELY №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Любинскому району Омской области автомобиль, марка (модель) GEELY 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный номер №, зарегистрирован за ФИО1

Таким образом, автомобиль GEELY 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, является предметом залога, обеспечивающим возврат долга по кредитному договору.

В силу п.п.1-3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что обязательство по возврату кредита ответчиком до настоящего времени не выполнено, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенный автомобиль, в судебном заседании не установлено, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль также подлежат удовлетворению. 

Суд считает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 304 222 рубля 47 копеек. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Обоснованность требований истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подтверждена материалами дела, в связи с чем, данные требования подлежат удовлетворению в размере 14 189 рублей 02 копейки. Оснований для освобождения ответчика от уплаты госпошлины у суда не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 471 901 (Четыреста семьдесят одна тысяча девятьсот один) рубль 72 копейки, из которых: 455 565 рублей 4 копейки – просроченная ссуда, 11 562 рубля 04 копейки – просроченные проценты, 646 рублей 63 копейки – проценты по просроченной ссуде, 3 528 рублей 35 копеек- неустойка по ссудному договору, 599 рублей 03 копейки- неустойка на просроченную ссуду, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 189 (Четырнадцать тысяч сто восемьдесят девять) рублей 02 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль GEELY 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак № путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 304 222 (Триста четыре тысячи двести двадцать два) рубля 47 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Л.В. Железнова