Решение

Именем Российской Федерации

6 июля 2020 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Зоровой Е.Е.,

при секретаре Сербуловой Д.Д.,

с участием представителя ответчиков, по доверенностям ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства,

установил:

В суд обратилось ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.04.2014г. между истцом и ФИО2 был заключен Кредитный договор 

<

***>/14ф от 23.04.2014г.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ФИО2 кредит в сумме 101 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 23.04.2016г., а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,11% за каждый день.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с 24.08.2015г. по 12.03.2020г. в размере 1 850 439 (один миллион восемьсот пятьдесят тысяч четыреста тридцать девять) рублей 78 копеек, из которой: сумма основного долга – 47279 рублей 85 копеек, сумма процентов – 88153 рубля 26 копеек, штрафные санкции – 1715006 рублей 67 копеек, итого 1850439 рублей 78 копеек.

Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 39649,94 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, Истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по Кредитному договору 774-37969888-810/14ф за период с 24.08.2015г. по 12.03.2020г. в размере 175 083 (сто семьдесят пять тысяч восемьдесят три) рубля 05 копеек, из них: сумма основного долга – 47279 рублей 85 копеек, сумма процентов – 88153 рубля 26 копеек, штрафные санкции – 39649 рублей 94 копейки.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства №774-37969888-810/14фп от 23.04.2014г.

В соответствии с условиями договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Должникам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако они проигнорированы.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 по делу №А40- 154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Приказами Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.10.2019 по делу № №А40-154909/15 конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на шесть месяцев.

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***>/14ф от 23.04.2014г. за период с 24.08.2015г. по 12.03.2020г. в размере 175 083 (сто семьдесят пять тысяч восемьдесят три) рубля 05 копеек, в том числе: сумма основного долга – 47279 рублей 85 копеек, сумма процентов – 88153 рубля 26 копеек, штрафные санкции – 39649 рублей 94 копейки; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4701,66 руб.

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило в суд заявление об уточнении исковых требований в части уменьшения. С учетом указанного уточнения, просят суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>/14ф от 23.04.2014г. по состоянию на 1 июня 2020 года в размере 133438 (сто тридцать три тысячи четыреста тридцать восемь) рублей 74 копейки, в том числе: сумма основного долга – 47279 рублей 85 копеек, сумма процентов – 45085 рублей 90 копеек, штрафные санкции – 41072 рубля 99 копеек; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3868 рублей 77 копеек; вернуть ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», излишне уплаченную государственную пошлину в размере 832 рубля 89 копеек. Заявление об уточнении исковых требований в части уменьшения принято судом.

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в деле имеются расписки о получении судебных повесток. В исковом заявлении истец ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом, направили в суд заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчиков, по доверенностям ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в части взыскания основного долга. В остальной части иск не признал, пояснил, что ответчиками до июля 2015 года все платежи по кредитному договору производились в срок и полном объеме. 12 августа 2015 года у банка была отозвана лицензия и назначена новая администрация, однако указанная информация ответчикам не была представлена. С августа 2018 года совершить платежи не удалось, платежи не проходили. В апреле 2018 года ответчиками получено письмо, содержащее требование оплатить долг по кредитному договору в размере 47279 рублей 85 копеек. При осуществлении телефонного звонка ответчика предупредил, что помимо основного долга им необходимо заплатить пени и штрафы. На основании ст. 307 ГК РФ полагает, что пени и штрафы начислены незаконно, так как ответчикам не была предоставлена никакая информация, договор не исполнила по независящим от нее причинам. На основании изложенного, просит отказать в иске в части взыскания суммы процентов и штрафных санкций.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчиков в порядке заочного производства.

Заслушав представителя ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст.1 ГК РФ). Также действующим законодательством закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений. Понуждение к заключению договоров не допускается (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, ст. 820 ГК РФ не содержит требования о том, чтобы кредитный договор заключался в виде одного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно требованиям ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие Счета Клиента и предоставление Суммы кредита).

Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из материалов дела, 23 апреля 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №774-37969888-810/14ф о предоставлении денежных средств (кредита) в сумме 101000 рублей 00 копеек.

Согласно условиям договора, сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 24 месяца с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,11% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п.2.1 сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу.

В соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 6190 рублей 00 копеек, кроме последнего платежа, размер которого составляет 6111 рублей 68 копеек. Платежи необходимо производить ежемесячно, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2. в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

В судебном заседании установлено, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от 23 апреля 2014 года, выпиской по лицевому счету № за период с 23.04.2014 года по 12.08.2015 года.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №ф, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 23 апреля 2014 года заключен договор поручительства №774-37969888-810/14фп. Согласно условиями указанного договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору №№774-37969888-810/14ф от 23 апреля 2014 года. Поручитель ознакомлен с содержанием кредитного договора и согласен с его условиями.

Согласно п. 1.4. кредитного договора №774-37969888-810/14ф, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк принимает поручительство ФИО3 по договору поручительства №774-37969888-810/14фп от 23 апреля 2014 года.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора, заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед кредитором, обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет. Дата последнего произведенного платежа – 22 июля 2015 года. также платеж был произведен 1 июня 2020 года в период нахождения дела в производстве Конаковского городского суда.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Приказами Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.10.2019 по делу № №А40-154909/15 конкурсное производство в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлено на шесть месяцев.

По состоянию на 1 июня 2020 года общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составила 1897 516 рублей 77 копеек, из которых: сумма основного долга – 47279 рублей 85 копеек; сумма процентов – 45085 рублей 90 копеек; штрафные санкции на просроченный основной долг– 1527292 рубля 66 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты – 277858 рублей 36 копеек.

Истец добровольно снизил размер взыскиваемых штрафных санкций до 41072 рублей 99 копеек.

В связи с чем, просит суд взыскать с ответчиков 133438 (сто тридцать три тысячи четыреста тридцать восемь) рублей 74 копейки, из которых: сумма основного долга –47279 рублей 85 копеек; сумма процентов – 45085 рублей 90 копеек; штрафные санкции – 41072 рубля 99 копеек.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, ГК «Агентство по страхованию вкладов», действующее как конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 23 марта 2018 года направило в адрес ФИО2 и ФИО3 требования о незамедлительном погашении задолженности по кредиту. 

Однако требования банка о досрочном возврате суммы кредита, ответчиками до настоящего времени не исполнены. Задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.

Истец ОАО АКБ «ПробизнесБанк» обращался к мировому судье судебного участка №2 Центрального района г. Твери с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору.

25 декабря 2018 года Мировым судьей вынесен судебный приказ №2-4193-1/2018 о взыскании с ФИО2 и ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору №774-37969888-810/14ф от 23.04.2014 года по состоянию на 26.06.2018 года в размере 177786 рублей 37 копеек, в том числе: основной долг в сумме 47279 рублей 85 копеек, проценты в сумме 55648 рублей 37 копеек, штрафные санкции в сумме 74858 рублей 15 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2377 рублей 86 копеек, всего 180164 рубля 23 копейки.

Определением мирового судьи Судебного участка № 2 Центрального района г. Твери от 31.01.2019г. отменен судебный приказ о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №774-37969888-810/14ф от 23.04.2014 года в связи с поступлением возражений должника относительного его исполнения.

На основании заявления о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, 29 мая 2020 года ответчиком ФИО2 произведена оплата в размере 47280 рублей 00 копеек, что подтверждается чеком по операции Сбербанк онлайн от 29 мая 2020 года. Оплата в полном размере не произведена.

Согласно п.4.3 кредитного договора, если суммы средства на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов банка по получению исполнения, во вторую очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом, в третью очередь – в погашение процентов за пользование кредитом, в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту.

Таким образом, в связи с тем, что платеж произведен не в полном объеме, указанные денежные средства были распределены на погашение задолженности в соответствии с п.4.3 кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением и нарушением ответчиками своих обязательств по кредитному договору и уплате процентов, суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворению требований истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов», с учетом уточнения, о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 133438 рублей 74 копеек.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Уточненные исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат удовлетворению в полном объеме, поэтому оплаченная истцом государственная пошлина в размере 3868 рублей 77 копеек подлежит возмещению с ответчиков в солидарном порядке, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Госпошлина в размере 832 рубля 89 копеек подлежит возврату истцу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов», как излишне уплаченная.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 

<

***>, ОГН 

<

***>, юридический адрес: 119285, 

<

...> задолженности по кредитному договору 

<

***>/14ф от 23.04.2014г. по состоянию на 1 июня 2020 года в размере 133438 (сто тридцать три тысячи четыреста тридцать восемь) рублей 74 копейки, в том числе: сумма основного долга – 47279 рублей 85 копеек, сумма процентов – 45085 рублей 90 копеек, штрафные санкции – 41072 рубля 99 копеек; Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 

<

***>, ОГН 

<

***>, юридический адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина д. 3 судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3868 рублей 77 копеек.

Вернуть ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 7729086-87, ОГН 

<

***>, юридический адрес: 119285, 

<

...> излишне уплаченную государственную пошлину в размере 832 рубля 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в апелляционном порядке в течение месячного срока со дня изготовления решения суда.

Председательствующий Е.Е. Зорова

Решение в окончательной форме изготовлено 6 июля 2020 года.

Председательствующий Е.Е. Зорова

1версия для печати