Дело № 2-1654/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2017 года г. Тверь 

Центральный районный суд города Твери в составе: 

председательствующего судьи Лаврухиной О.Ю.,при секретаре Балашовой И.А.,

с участием представителя истца ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» -ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование исковых требований указано, что 01 февраля 2013 года Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № (договор 2, договор о расчетной карте) на основании и условиях заявления – оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (договор 1). 

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. 

При этом, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты БАНК «ТРАСТ» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (расчетную карту).

В связи с заключением банком и заемщиком договора 1, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор- договор 2. (договор о расчетной карте). 

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: 

размер лимита разрешенного овердрафта – 

<

данные изъяты> рублей;

проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых, 

срок действия расчетной карты – 36 месяцев. 

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (договор 2), которому был присвоен №.

В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства, ответчик не предпринимает мер и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2, что подтверждается выписками по счету, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере 53413 рублей 66 копеек.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора существенно, влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Ответ ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что заявленные исковые требования являются незаконными и в связи с пропуском истцом срока исковой давности на подачу иска в суд просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Принимая во внимание положения статьи167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя истца, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика ФИО2

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями309,310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

О факте заключения между истцом и ответчиком кредитного договора № свидетельствуют заявление ФИО2 о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, анкета ФИО2 к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также действия банка по открытию счета №.

Как следует из расчета задолженности ФИО2 по кредитному договору № размер задолженности составляет: основной долг – 

<

данные изъяты>, сумма процентов – 

<

данные изъяты>.

Согласно заявлению ответчика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 понимает и соглашается с тем, что кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении кредитного лимита по расчетной карте, направляя заемщику соответствующее уведомление, акцептом которого будут являться действия заемщика по активации и использованию расчетной карты/ выражению заемщика согласия кредитору с суммой кредитного лимита по расчетной карте/ выражению согласия кредитору на активацию расчетной карты, в случае если расчетная карта была получена заемщиком одновременно с заключением договора. 

Как следует из заявления, ФИО2 согласился с тем, что перед активацией расчетной карты заемщик обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по расчетной карте, предоставленной кредитором согласно п.2.2 заявления, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита по расчетной карте, осуществить действия по активации расчетной карты/выразить кредитору свое согласие на активацию расчетной карты, осуществить действия по активации расчетной карты/ выразить кредитору свое согласие на активацию расчетной карты.

Своей подписью на заявлении, ответчик подтверждает факт получения на руки одного экземпляра заявления, графика платежей, тарифов, тарифов по карте, тарифов по расчетной карте, условий по расчетной карте, а также факт получения расчетной карты №, согласия на её активацию. 

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется. 

В соответствии с пунктом 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В силу пункта 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Судом установлено, что вопреки названным выше положениям закона и договора заемщик нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждено выпиской с лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в нарушение условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ФИО2 свои обязательства по погашению текущей задолженности исполняет ненадлежащим образом, поэтому имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 22 мая 2017 года в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга составляет 

<

данные изъяты> и проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>.

Данный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, не противоречит закону, оснований ему не доверять у суда не имеется. 

Нарушение ФИО2 условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абзац 2 пункта 2). 

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как усматривается из материалов дела, последний платеж по кредитному договору ФИО2 был произведен 25 апреля 2014 года, и именно с указанной даты сложилась задолженность ответчика.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь с 26 апреля 2014 года.

15 июня 2016 года ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Центрального района города Твери с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №, который был вынесен 24 июня 2016 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района города Твери от 21 февраля 2017 года судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности был отменен.

29 мая 2017 года ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось в Центральный районный суд города Твери с данным иском, который был принят судом.

С учетом данных обстоятельств суд полагает, что ПАО НБ «ТРАСТ» срок исковой давности не пропущен.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 статьи98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациистороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациисудебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2732 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 15 июня 2016 года и № от 22 мая 2017 года, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № в сумме 

<

данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2732 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Лаврухина