Дело № 2-1341/2019 27RS0003-01-2019-002152-35

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2019 года г. Хабаровск 

Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.,

при секретаре Ким Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что 26.02.2018г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ФИО2 к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты и получив банковскую карту №, что подтверждается распиской в получении карты, ФИО2 в соответствии со ст.428 ГК РФ заключила с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с установленным лимитом в размере 30 000 рублей и начислением процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 26,00% годовых. Ответчик в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользованием кредитом, обязалась уплачивать Банку в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом. Однако в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на 21.03.2019г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 34 471 рубль 28 копеек, из которых: 29 606 рублей 02 копейки – основной долг, 4 773 рубля 16 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 92 рубля 10 копеек – пени по просроченному долгу. При этом, в расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пени. Также 26.02.2018 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор № по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 664 706 рублей 00 копеек на срок до 15.03.2019 года с взиманием за пользование кредитом 12,50 % годовых. Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ответчику 26.02.2018 года денежные средства в указанном выше размере. Поскольку ответчиком не исполнялись свои обязательства по уплате денежных средств по кредитному договору, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 19.03.2019 года общая сумма задолженности составляет 679 385 рубля 94 копейки, из которых: 624 272 рубля 02 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 53 780 рублей 52 копейки - сумма задолженности по плановым процентам, 1 333 рубля 40 копеек – задолженность по пени. При этом, в расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пени. Поскольку требование в добровольном порядке не было удовлетворено, истец, считая свои права нарушенными, был вынужден обратиться в суд. В связи с чем Банк ВТБ 24 (ПАО) просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в указанных размерах, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 10 338 рублей 57 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, при этом подтвердила факт заключения кредитных договоров, дополнила, что кредитной картой пользовалась не она, а в тайне от нее ее родственник, о чем ей стало известно от сотрудника Банка. Объяснила наличие задолженности по кредитным договорам тяжелым материальным положением, а также тем, что она является матерью-одиночкой, имеет на иждивении малолетнего ребенка.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности, ФИО3 исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен договор № о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ (ПАО). Кредитный договор заключен между Банком и ФИО1 путем подачи последней Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и подписания согласия на установление кредитного лимита / Индивидуальных условий предоставлений кредитного лимита. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО2 была получена в ВТБ (ПАО) банковская карта №, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ (ПАО), согласно которой стороны установили кредитный лимит в размере 30 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 26 % годовых П.12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

В установленные сроки ФИО2 не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Также установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 664 706 рублей 00 коп, на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 12,50% годовых, а ФИО2 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором путем оплаты ежемесячных платежей. 

В обоснование исковых требований истцом представлен расчет задолженности за период с 26.02.2018 года по 19.03.2019 года, из которой следует, что 26.02.2018 года на счет ФИО2 поступили денежные средства в размере 664 706 рублей 00 копеек во исполнение условий кредитного договора. 

Заключив кредитный договор и получив по нему денежные средства в размере 664 706 рублей 00 копейки, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства в полученном размере в течение 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты по кредиту 12,50 % годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2 приняла на себя обязательство возвращать истцу денежные средства и уплачивать проценты посредством внесения ежемесячного платежа на счет, открытый на имя ответчика в данном кредитном учреждении, 26 числа каждого календарного месяца. В установленные сроки ФИО2 не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

31.01.2019 года Банк ВТБ (ПАО) направил в адрес ФИО2 уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и по кредитному договору от 26.02.2018г. №. А также Банк ВТБ (ПАО) сообщил ФИО1 о намерении расторжения указанных кредитных договоров. Требование кредитора ответчиком было проигнорировано. 

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО2, вопреки требованиям ч.1 ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, подтверждающие факт надлежащего выполнения обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в установленном размере и в установленные сроки.

В соответствии с ч.1 ст. 1 ГПК РФ порядок гражданского судопроизводства в федеральных судах общей юрисдикции определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации», настоящим Кодексом и принимаемыми в соответствии с ними другими федеральными законами.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии с ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле ( ч.1 ст. 57 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

Согласно ч.1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами.

В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

В силу ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договора.

Согласно ч. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и прочее, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из … договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться… неустойкой.

В силу ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии с ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В п.п.1-5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договоров, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ). Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт2 статьи 401 ГК РФ). 

Согласно ч.1-3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. 

В соответствии с ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано Законом или иным правовым актом. 

Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимся договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В таком случае форма договора считается соблюденной.

Согласно ч.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 424 Гражданского кодекса РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство ( пункт 2 статьи 401 ГК РФ). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившим обязательство. Вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Если лицо несет ответственность за нарушение обязательства, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. В ст. 319 Гражданского кодекса РФ под процентами понимается плата за пользование деньгами, а не проценты, которые являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Заключив кредитный договор, ответчик ФИО2 приняла на себя обязательство возвращать Банку денежные средства посредством уплаты ежемесячных платежей. По утверждению истца, не опровергнутого ответчиком в ходе производства по делу, ответчик ненадлежащим образом выполняет обязательства, допускает просрочку в возврате денежных средств, вследствие чего у истца возникло право требования от ответчика погашения всей задолженности по кредитному договору.

В рамках рассматриваемого дела ответчиком кредитные договоры не оспорены, не представлены доказательства, свидетельствующие об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом произведены расчеты образовавшейся задолженности по кредитным договорам, которые судом проверены, признаны верными. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 26.02.2018г. по состоянию на 21.03.2019 года включительно в общей сумме 34 471 рубль 28 копеек, из которых: 29 606 рублей 02 копейки – основной долг, 4 773 рубля 16 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 92 рубля 10 копеек – пени по просроченному долгу; по кредитному договору № от 26.02.2018 года по состоянию на 19.03.2019 года в общей сумме 679 385 рублей 94 копейки, из которых: 624 272 рубля 02 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 53 780 рублей 52 копейки - сумма задолженности по плановым процентам, 1 333 рубля 40 копеек – задолженность по пени.

С 01.07.2014 года на территории Российской Федерации действует Федеральный закон от 21.12.2013 №353-Фз «О потребительском кредите (займе), который регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. 

В соответствии с ч.1 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

С учетом установленных по делу обстоятельств и на основании вышеуказанных норм права суд признает законными и обоснованными требования истца о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, процентов, неустойки. 

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 338 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 26.02.2018г. по состоянию на 21.03.2019 года включительно в общей сумме 34 471 рубль 28 копеек; задолженность по кредитному договору № от 26.02.2018 года в размере 679 385 рублей 94 копейки, в счет возмещения судебных расходов 10 338 рублей 57 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Хабаровский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.06.2019 года.

Судья Шишкина Н.Е.