РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6.05.2019 ...

Ангарский городской суд в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре судебного заседания Болотиной О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании прекращенным участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков, взыскании денежных средств по договору как части неизрасходованной страховой премии, суммы расходов за участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, к ПАО Сбербанк о признании прекращенным участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков, взыскании денежных средств по договору как части неизрасходованной страховой премии, суммы расходов за участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков, штрафа, указывая, что ** между истцом и ПАО Сбербанк был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому истцу предоставлены денежные средства в размере 473 093,00 рублей. ** оформлена заявка на получение кредита в Банке, в этот же день истец подписал заявление на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика. ** истцом подписаны новые индивидуальные условия договора потребительского кредита, в которых указано, что ранее подписанные истцом индивидуальные условия кредитования утрачивают силу в связи с отказом от кредитования на таких условиях. Условия страхования истцу были навязаны банком. ** истцом получено на руки 400 000,00 рублей, из предоставленного кредита списана денежная сумма за страховую премию в размере 73 092,87 рублей. Договор потребительского кредита № был заключен на срок 60 месяцев, что составило 1827 дней. Денежные средства в счет оплаты страховой премии были перечислены по программе добровольного страхования ** за весь период кредитования, т.е. сроком до ** на 1827 дней. 26.12.2018 истцом полностью выполнены обязательства перед банком в полном объеме, кредит погашен досрочно, договор закрыт. Заемными денежными средствами истец пользовался в течение 246 дней, однако страховая премия истцом уплачена за 1827 дней. Полагает, что размер излишне уплаченной и неизрасходованной страховой премии за 1581 день в размере 63 251,25 рублей подлежит возврату. Истцом было подано заявление на возврат в добровольном порядке денежных средств, неизрасходованной части страховой премии, в удовлетворении требований истцу было отказано. Указала, что заемщик не мог получить кредит не иначе как с дополнительным обязательством страхования. Данные обстоятельства свидетельствует о навязывании условий и правил со стороны Банка заемщику, отсутствие реальной возможности и свободного волеизъявления потребителя о свободном выражении и согласии с условиями кредитного договора. Заемщик был лишен возможности оплатить услугу страхования собственными средствами, в договоре отсутствует графа произвести выбор оплаты, что свидетельствует о нарушении права потребителя на свободный выбор услуги, услуги страхования, страховой компании и программы страхования со способом оплаты. Фактически подключение к программе страхования вызвано заключением кредитного договора, а не потребностью потребителя. При обращении за получением кредита заемщику было предложено заключить договор страхования жизни только в одной страховой компании, единовременно сразу на весь срок действия кредитного договора, указанный в кредитном договоре. Заявление о добровольном страховании составлено и изготовлено на стандартном бланке и содержит указание на одну страховую компанию. Заемщику не было предоставлено время для выбора интересующей его страховой компании. Включение банком в кредитный договор пункта об оплате страховой премии фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретает право на получение необходимых ему денежных средств. Договор страхования не мог быть заключен иначе, как через дополнительные посреднические услуги банка. Считает, что существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность заемщика перед Банком. Заявление на участие (заключение договора страхования) подано на весь срок действия кредитного договора, то есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться. После погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая, в связи с чем страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

На основании изложенного просила: признать прекращенным участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков Байкальский Банк ПАО Сбербанк ФИО1, взыскать денежные средства по договору № как части неизрасходованной страховой премии, сумму расходов за участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России» в размере 63 251,25 рублей, штраф в размере 31 625,63 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО3, допущенная к участию в деле в порядке ч.6 ст.53 ГК РФ, исковые требования поддержали по доводам и основаниям, изложенным в уточненном иске, просили их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО Сбербанк – ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, поддержала доводы письменных возражений, которые приобщены к материалам дела.

Заслушав пояснения истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона РФ от ** N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи)

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Судом установлено, что ** между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 473 093 руб. сроком на 60 месяцев, под 17,7 % годовых. В указанном договоре отсутствует условие о предоставлении кредита и заключении договора с обязательным страхованием заемщика. 

Факт заключения между сторонами кредитного договора, предоставление ФИО1 суммы кредита в размере 473 093 руб. сторонами не оспаривается, подтверждается представленными в дело отчетом обо всех операциях по расчетному счету заемщика, письменными материалами дела.

При подписании кредитного договора ** ФИО1 обратилась к кредитору ПАО Сбербанк с заявлением о подключении к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, в соответствии с которым дала банку согласие на заключение с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении нее договора страхования на условиях, изложенных в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Подписывая заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и произвела оплату подключения к названной программе в размере 73 092,87 руб.

Согласно указанному заявлению заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями участия в программе страхования и согласна с ними.

Судом установлено, что страхование истца осуществлялось на основании соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России».

Приложением к данному соглашению являются условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ** (далее - Условия участия от **).

На основании пункта 2.1 Условий участия от ** участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. 

В силу пункта 2.2 Условий участия от ** участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк.

За участие в Программе страхования клиент уплачивает Банку плату (п. 3.1.2 Условий участия от **). 

В силу п.3.1 Условий участия от ** в рамках Программы страхования Банк организовывает страхование клиента путем заключения в качестве Страхователя со Страховщиком договора страхования, в рамках которого Страховщик осуществляет страхование клиента (который является застрахованным лицом); принимает на себя обязательство при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату Выгодоприобретателю. Сторонами Договора страхования являются страхователь – Банк и страховщик – Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования.

Банк в качестве Страхователя производит уплату Страховщику страховой премии - платы за оказание последним страховых услуг.Страховая сумма согласно Условиям участия от ** устанавливается договором страхования согласно информации о размере страховой суммы, представленной Банком Страховщику на основании данных, указанных в заявлении, и является постоянной в течение срока действия договора страхования (пункт 3.6 Условий участия от **).

Сроки страхования по страховым рискам, предусмотренным в отношении застрахованного лица, устанавливается договором страхования в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно информации о сроках страхования, предоставленной Банком Страховщику на основании данных, указанных в заявлении.

Договор страхования при его заключении в отношении застрахованного лица действует в отношении застрахованного лица с даты начала срока страхования и по дату окончания срока страхования включительно, установленного договором страхования согласно информации о дате начала и дате окончания срока страхования, предоставленной Банком Страховщику на основании данных, указанных в заявлении.

Действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением (пункт 3.5 Условий участия от **).

Согласно пункту 3.7 Условий участия от ** страховая выплата по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая» устанавливается равной страховой сумме. Страховая выплата по страховому риску «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» устанавливается равной 50% от страховой суммы. Размер страховой выплаты по страховому риску «Временная нетрудоспособность» устанавливается за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности равным 0,5% от страховой суммы, но не более 2000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Размер страховой выплаты по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события» устанавливается за каждый день оплачиваемого периода отсутствия занятости в размере 1/30 от расчетной величины, увеличенной на 15%, но не более 2000 руб. за каждый день отсутствия занятости.

Согласно пункту 3.8 Условий участия от ** размер страховой выплаты по страховому риску «Дистанционная медицинская консультация» определяется стоимостью медицинских и иных услуг, оказываемых в соответствии с условиями Программы ДМС, и не может превышать лимитов ответственности (лимитов страхового обязательства), предусмотренных договором страхования.

В силу п. 4.1 Условий участия от ** участие физического лица в Программе страхования может быть досрочно прекращено на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100 % от суммы платы за подключение к Программе страхования.

Сумма платы за подключение к программе страхования составила 73 092,87 руб., в том числе 20 579,55 руб. - страховая премия.

Указанная сумма ** Банком списана из суммы предоставленного ФИО1 кредита, при этом 20 579,55 руб. перечислены в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в качестве страховой премии.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц ФИО1 является застрахованным лицом с ** по **, срок страхования составляет 60 месяцев, страховая сумма - 473 093 руб., страхования премия - 20 579,55 руб.

Согласно справке страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

С заявлением о возврате денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к программе страхования, в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления, в соответствии с п.4.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, ФИО1 не обращалась. 

Согласно справке по состоянию на ** задолженность ФИО1 по кредитному договору полностью погашена.

** ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк о выплате части страховой платы за подключение к Программе страхования. Письмом ПАО Сбербанк отказал ФИО1 в возврате денежных средств, удержанных за подключение к Программе страхования.

Доводы истца ФИО1 о том, что в связи с досрочным погашением кредита действие договора личного страхования досрочно прекращено, и она вправе требовать возврат страховой премии с ПАО Сбербанк в сумме 63 251,25 руб., судом отклоняются, поскольку основаны на неверном толковании условий договора и норм материального права.

Суд принимает во внимание, что при подаче искового заявления, в ходе судебного разбирательства ФИО1 указывала, что подключение к Программе страхования произведено на основании ее заявления. 

Исходя из условий договора страхования, заключенного между ФИО5 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховыми рисками являются: «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация».

Согласно заявлению на страхование ФИО1, срок страхования по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события» и «Дистанционная медицинская консультация», определен с даты подписания настоящего заявления. Срок страхования по страховому риску «Дистанционная медицинская консультация» определен с даты, следующей за 14-ым календарным днем с даты заполнения настоящего заявления. Срок страхования по страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дожитие застрахованного лица до наступления события» определен с даты, следующей за 60-ым календарным днем с даты заполнения настоящего заявления (пункт 3.1).

Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам – дата, соответствующая последнему календарному дню срока, равному 60 месяцам, который начинает течь с даты заполнения заявления.

Страховая сумма по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», «Временная нетрудоспособность» установлена в размере 473 093 руб., по страховому риску «Дистанционная медицинская консультация» - 50 000 руб.

Выгодоприобретателями по договору страхования по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Выгодоприобретателями по договору страхования по страховым рискам «Временная нетрудоспособность», «Дожитие застрахованного лица до наступления события», «Дистанционная медицинская консультация» является застрахованное лицо.

Из заявления ФИО1 следует, что ее участие в программе страхования является добровольным, она уведомлена о том, что ее отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг; ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что подключение заемщика к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни. 

Таким образом, на момент заключения кредитного договора ФИО1 располагала полной информацией как по кредиту, так и по подключению к Программе страхования, при этом заемщик добровольно взял на себя обязательства по исполнению условий договора.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Заключенным между сторонами договором страхования предусмотрены страховые риски - смерть, инвалидность 1, 2 группы, временная нетрудоспособность, дожитие застрахованного лица до наступления события, дистанционная медицинская консультация.

Таким образом, договор страхования был связан с личным страхованием ФИО1, а не с риском непогашения кредита, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось.

Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинение вреда жизни, здоровью заемщика) отпала, и существование страховых рисков (рисков причинения вреда жизни, здоровью заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования по п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Также досрочное погашение кредита не указано по смыслу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страхователя имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Анализируя установленные обстоятельства в соответствии с доводами истца, суд принимает во внимание следующее.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 

Абзац 2 части 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной банку премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования и Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика не предусматривают в таком случае возврат страховой премии.

Исходя из указанных обстоятельств, учитывая, что истцом пропущен установленный п. 1 Указания ЦБ от ** №-У четырнадцатидневный срок безусловного отказа страхователя от договора добровольного страхования со дня его заключения; договор страхования заключен им на 60 месяцев; использование банком дополнительных мер защиты имущественных интересов, в том числе посредством страхования жизни и здоровья заемщика, не свидетельствует о нарушении прав потребителя банковских услуг, то у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1, как основной части этих требований, так и производных от них.

А поскольку судом не установлены и обстоятельства, указанные в п. 1 ст. 958 ГК РФ, таких доказательств материалы дела не содержат, то в силу п. 3 данной нормы при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании прекращенным участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков, взыскании денежных средств по договору как части неизрасходованной страховой премии, суммы расходов за участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения будет составлен **.

Судья В.В.Курдыбан

СПРАВКА

Мотивированное решение по делу № по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании прекращенным участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков, взыскании денежных средств по договору как части неизрасходованной страховой премии, суммы расходов за участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков, штрафа изготовлено **.

Судья В.В.Курдыбан