УИД №

Дело №2-109/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Зональное

5 апреля 2024 г.

Зональный районный суд Алтайского края в составе:

судьи Мартьяновой Ю.М., 

при секретаре Сметанниковой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском, в обоснование которого указано, что ФИО1 в соответствии с заключенным с ней кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № был предоставлен кредит в сумме 559400 руб. по ставке 23,90% годовых. Погашение кредита было предусмотрено ежемесячными платежами в размере 16 032 руб. 40 коп., согласно графику. Ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 20.02.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 22.03.2015. По состоянию на 30.01.2024 задолженность составляет 616236 руб. 33 коп., в том числе: основной долг в сумме 409307 руб. 96 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 35947 руб. 59 коп.; неоплаченные проценты после выставления требования за период с 20.02.2015 по 08.09.2017 в сумме 127732 руб. 36 коп.; штраф в сумме 43248 руб. 42 коп.

На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 27.07.2015 по 08.09.2017 в размере 616 236 руб. 33 коп. (в том числе: основной долг в сумме 409 307 руб. 96 коп. руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 35 947 руб. 59 коп.; неоплаченные проценты после выставления требования 127 732 руб. 36 коп.; штраф в сумме 43 248 руб. 42 коп.).

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, до начала судебного заседания предоставила заявление о применении срока исковой давности в споре.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему решению.

Согласно положениям ст.ст.807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 559 400 руб. 00 коп., в том числе: 500 000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче; 59 400 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с условием оплаты процентной ставки по кредиту- 23,90% годовых. 

Денежные средства в размере 559 400 руб. 00 коп. получены заемщиком перечислением на счет №, что подтверждается выпиской по счету. 

Во исполнение Распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 59 400 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 16 032 руб. 40 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

В настоящее время ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. 

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств подтверждается представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпиской по счету ответчика № за период с 04.10.2012 по 30.01.2024.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности в споре, суд приходит к выводу о применении исковой давности по заявлению ответчика.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов настоящего дела, в том числе, графика платежей, расчета задолженности, следует, что по условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно погашать кредит путем внесения определенных платежей. Кредит был выдан на срок 60 месяцев, последний платеж по графику должен быть произведен ответчиком 08.09.2017.

20.02.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 22.03.2015, выставив заемщику ФИО1 заключительное требование.

По сведениям судебного участка Зонального района Алтайского края по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО1, судебный приказ не выносился. Определением мирового судьи судебного участка Зонального района Алтайского края от 29.03.2018г. в принятии заявления о выдаче судебного приказа было отказано, в связи с тем, что сумма требований превысила 500000 рублей. 

02.02.2024г. истец обратился в Зональный районный суд Алтайского края с требованием о взыскании этой же задолженности в порядке искового производства через портал «Электронное правосудие». 

В пунктах 24,25,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Однако, в данном случае, поскольку Банком было предъявлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, у заемщика возникла обязанность вернуть всю сумму кредита и начисленных процентов с прекращением обязанности вносить ежемесячные платежи по графику с момента истечения срока, указанного в заключительном требовании, по условиям которого банк потребовал возврата всей суммы задолженности по кредитному договору. В связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению со дня, установленного в требовании о досрочном погашении задолженности, то есть с 23.03.2015.

Учитывая, что Банк обратился в суд с исковым заявлением лишь 02.02.2024, суд приходит к выводу о пропуске установленного законом трехгодичного срока исковой давности для взыскания данной задолженности (23.03.2015 + 3 года=23.03.2018).

С учетом установленных обстоятельств, в удовлетворении иска следует отказать.

Поскольку, в удовлетворении иска отказано, судебные расходы, понесенные истцом, возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Зональный районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2024 г. 

Судья Ю.М. Мартьянова