Дело №2-124/2019 г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года р.п. Шаранга

Шарангский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего - судьи Рыжовой О.А., при секретаре Лесниковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п.Шаранга Нижегородской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) №Р00540-16 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000 рублей 00 копеек, процентов за нарушение срока возврата кредита (займа) в размере 73 265 рублей 00 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 608 рублей 00 копеек,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) №Р00540-16 от 17 марта 2016 года в размере 7 000 рублей 00 копеек, процентов за нарушение срока возврата кредита (займа) в размере 73 265 рублей 00 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 608 рублей 00 копеек по тем мотивам, что 17 марта 2016 года между ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №Р00540-16 на сумму 7 000 рублей. Срок возврата займа и оплаты процентов по договору истек 30 марта 2016 года. Денежные средства в размере 7 000 рублей 00 копеек были выданы ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» в качестве микрозайма по договору №Р00540-16 от 17 марта 2016 года, что подтверждается расходным кассовым ордером №16 от 17 марта 2016 года.

В нарушение договора ответчик отказывается исполнить добровольно условия договора в части возврата основной суммы долга и выплаты процентов, имеется задолженность.

Задолженность ответчика ФИО1 по договору составляет 80 265 рублей 00 копеек, что включает в себя сумму остатка основного долга по кредиту (займу) в размере 7 000 рублей 00 копеек, сумму начисленных процентов за период нарушения срока возврата кредита (займа) на дату расчета (с 29 апреля 2016 года по 6 мая 2019 года) в размере 73 265 рублей 00 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка Шарангского судебного района Нижегородской области от 18 июня 2019 года был отменен судебный приказ №2-574/2019 от 7 июня 2019 года о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) №Р00540-16 от 17 марта 2016 года с должника ФИО1 в результате обращения в суд с заявлением об отмене данного судебного приказа, а также разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита (займа) №Р00540-16 от 17 марта 2016 года в размере 7 000 рублей 00 копеек, проценты за нарушение срока возврата кредита (займа) в размере 73 265 рублей 00 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 608 рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец – представитель ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, в своем заявлении просит рассмотреть дело без его участия (л.д.38).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщила, дело рассмотрением отложить не просила.

В силу ст.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Исходя из положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В условиях предоставления законом сторонам равного объема процессуальных прав неявку ответчика в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение его права на участие в судебном заседании, а также принципа состязательности и равноправия сторон, поскольку неявка лица является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на ведение дела в суде через представителя, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

А потому в соответствии с положением ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» не обоснованные и они не подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 17 марта 2016 года между ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №Р00540-16, в соответствии с которым ООО «Регион Микрофинанс» предоставил ФИО1 потребительский кредит (заем) с начислением процентов, а ФИО1 обязуется вернуть денежные средства, предоставленные ООО «Регион Микрофинанс», и уплатить проценты за пользование потребительским кредитом. Сумму кредита составила 7 000 рублей. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата потребительского кредита (займа) – 30 марта 2016 года. Процентная ставка составляет 1,30 % в день с даты суммы потребительского кредита (займа), 474,500 % годовых. Сумма потребительского кредита (займа) и начисленных процентов оплачивается одним платежом в срок возврата потребительского кредита (займа) (л.д.8-10).

Ответчик ФИО1 в соответствии с условиями договора потребительского кредита (займа) № Р00540-16 от 17 марта 2016 года приняла на себя обязательства возвратить Заимодавцу денежные средства, предоставленные кредитором, и уплатить проценты за пользование потребительским кредитом (займом) в обусловленный договором срок.

С данными условиями договора потребительского кредита ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтвердила своей подписью в договоре (л.д.8-10).

ООО «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №16 от 17 марта 2016 года (л.д.11).

В соответствии с условиями договора потребительского кредита (займа) срок погашения долга истек 30 марта 2016 года.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.12 договора потребительского кредита (займа) № Р00540-16 от 17 марта 2016 года при нарушении Заемщиком срока погашения основного долга проценты за пользование потребительским кредитом (займом) продолжают начисляться до даты надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств. При просрочке уплаты процентов более чем на 3 календарных дня Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 700 рублей (л.д.8).

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В силу положений ст.319 ГК РФ, а также исходя из обычаев делового оборота, практики оказания финансовых услуг субъектами в сфере услуг кредитования установлена следующая очередность погашения обязательств Заемщика:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) штраф за нарушение сроков платежа;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей.

Как видно из материалов дела ответчиком ФИО1 были произведены оплаты в счет погашения долга по договору потребительского кредита (займа) в размере 30 930 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом суммы долга (л.д.7).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленные требования, суд приходит к следующему.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 6 мая 2019 года составила: основной долг – 7 000 рублей 00 копеек, проценты за период нарушения срока возврата кредита (займа) по договору – 73 265 рублей 00 копеек, а всего 80 265 рублей 00 копеек.

Однако суд не принимает расчет задолженности, произведенный истцом, в соответствии с которым размер начисленных процентов за период нарушения срока возврата кредита (займа) за период с 29 апреля 2016 года по 6 мая 2019 года составил 73 265 рублей 00 копеек, как противоречащий существу законодательного регулирования договоров микрозайма, и приходит к выводу о снижении размера взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 29 апреля 2016 года по 6 мая 2019 года, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2016 года (18,21 % годовых).

При этом расчет процентов должен производиться с учетом внесения ФИО1 денежных средств в размере 30 930 рублей 00 копеек.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» является микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Определяя проценты за пользование микрозаймом из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2016 года, суд исходит из того, что требования истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, тогда как по договору займа, заключенному между сторонами 17 марта 2016 года, заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им 30 марта 2016 года, то есть между ними был заключен договор краткосрочного займа сроком на 13 дней.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания указанного положения во взаимосвязи с условиями договора потребительского кредита (займа) №Р00540-16 от 17 марта 2016 года начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, нельзя признать правомерным.

Как видно из договора потребительского кредита (займа) №Р00540-16 от 17 марта 2016 года ООО «Микрокредитной компанией Регион Микрофинанс» ФИО1 выдан заем в размере 7 000 рублей на 13 дней под 1,30 % в день (474,500 % годовых).

Суд приходит к выводу о том, что, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно размещенной в открытом доступе в сети «Интернет» на сайте Банка России www.cbr.ru информации, средневзвешенная процентная ставка кредитных организаций по кредитным обязательствам физических лиц на срок свыше 1 года на март 2016 года составляет 18,21% годовых.

При таких обстоятельствах суд произвел расчет процентов за пользование займом следующим образом:

Сумма займа – 7 000 рублей.

Срок пользования займом по договору - с 18 по 30 марта 2016 года (13 дней). Процент по договору - 1.3 % в день – 7 000 х 1.3% х 13=1 183 рубля.

Средневзвешенная процентная ставка по потребительскому кредиту для физических лиц на срок свыше года по данным Центробанка на март 2016 года - 18.21 %.

Очередность погашения:

1. % по договору;

2. % за пределами договора;

3. основной долг;

4. штрафные санкции.

Платежи:

1 365 рублей, количество дней пользования заемными средствами - 13 дней по договору, 2 дня за пределами договора.

Платеж подлежал распределению:

1 365 - 1 183 = 182 - погашение процентов по договору;

182 - 6.98 = 175.02 - погашение процентов за пределами договора;

(7 000 / 365 х 18.21% х 2 = 6.98)

7 000 - 175.02 = 6 824.98 - остаток основного долга.

2. 1 365 рублей, количестве дней пользования заемными средствами за пределами договора - 15 дней.

Платеж подлежал распределению:

1 365 - 51 = 1 314 - погашение процентов;

(6 824.98 / 365 х 18.21% х 15 = 51)

6 824.98 - 1 314 = 5 510.98 - остаток основного долга.

3. 10 000 рублей, количество дней пользования заемными средствами за пределами договора - 142 дня.

Платеж подлежал распределению:

10 000 - 390.5 = 9 609.50 - погашение процентов;

(5 510.98 / 365 х 18.21% х 142 = 390.50)

9 609.50 - 5 510.98 = 4 098.52 - размер переплаты, основной долг и проценты погашены полностью.

Переплата: 4 098.52 + 5 000 + 3 000 + 3 000 + 2 000 + 2 000 + 2 200 + 1 000 = 22 298 рублей 52 копейки.

Таким образом, в настоящее время обязательства ФИО1 по уплате основного долга в размере 7 000 рублей и процентов по договору микрозайма были исполнены в полном объеме.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Регион Микрофинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) №Р00540-16 от 17 марта 2016 года в размере 7 000 рублей 00 копеек, процентов за нарушение срока возврата кредита (займа) в размере 73 265 рублей 00 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 608 рублей 00 копеек, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Рыжова