2-611/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2017 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.

с участием ответчика: ФИО1

при секретаре: Титовой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты Сбербанка России выдало последнему карту «Visa». Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Банка, заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным ответчиком, являются договором на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии. Ответчик был ознакомлен с договором и принял его в целом. В соответствии с Условиями, закрепляющими права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, если ответчик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражений операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Также Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ответчиком всей суммы неустойки. В соответствии с расчетами долга по кредитной карте по состоянию на 12 февраля 2017 г. сумма задолженности составляет 98412 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 86999 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 8833 рубля 33 копейки, задолженность по неустойке – 2580 рублей 03 копейки. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в сумме 98412 рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3152 рубля 39 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга и процентов за кредит, требование о взыскании с него неустойки в размере 2580 рублей 03 копейки по кредитному договору считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению, поскольку считает, что неустойка не предусмотрена кредитным договором.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

На основании ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) от 12 августа 2013 г. ОАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредитную карту Visa Cold кредитная с лимитом кредита 60000 рублей.

Ответчик с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию «Мобильного банка» был ознакомлен, был согласен и обязался их выполнять, о чем имеется подпись ответчика в заявлении на получение кредитной карты. Кроме того, ответчик был уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»», Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятка размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России», о чем также имеется подпись ответчика в заявлении на получение кредитной карты.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (п. 1.1).Согласно вышеуказанных Условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п. 3.1).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение двадцати дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.п. 3.3, 3.4).

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней.

В силу п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит составляет 60000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0 %, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Также предусмотрены платежи заемщика, не включенные в расчет полной стоимости кредита, в том числе платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора, со ссылкой на тарифы на выпуск и обслуживание кредитной карты. Ответчиком был получен экземпляр указанной Информации о полной стоимости кредита, о чем имеется подпись ответчика в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Тарифом предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 35,8% годовых, при этом указано, что сумма обязательного платежа по «Условиям выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России» выставляется к погашению ежемесячно.

Судом установлено, что ответчик воспользовался суммой предоставленного кредита, однако, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не вносил, допустив образование задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности и не оспариваются ответчиком в судебном заседании.

Истцом в адрес ответчика 22 июля 2016 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается вышеуказанным требованием, реестром на отправку требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Ответа на указанное требование не последовало.

Определением мирового судьи судебного участка № 102 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края ФИО3, временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 154 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края, от 15 декабря 2016 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ № 2-2247/2016/154 от 06 октября 2016 г. о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты № в размере 98412 рублей 88 копеек отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, ПАО Сбербанк разъяснено право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в порядке искового производства. 

По состоянию на 12 февраля 2017 г. образовалась задолженность ответчика перед истцом (кредитная карта №) в размере 98412 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 86999 рублей 52 копейки, просроченные проценты – 8833 рубля 33 копейки, неустойка – 2580 рублей 03 копейки, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, не доверять которому у суда оснований не имеется. Ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспорен, свой расчет суммы задолженности ответчиком суду не предоставлен, суд считает расчет задолженности правильным, поскольку он соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. 

Доводы ответчика о необоснованном предъявлении к нему исковых требований о взыскании неустойки по кредитному договору противоречат условиям заключенного между сторонами договора, не оспоренного в данных частях ответчиком.

Ходатайство о снижении размера неустойки ответчик не заявлял, при этом судом не усматривается оснований в виде очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства для снижения размера неустойки по собственной инициативе.

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об исполнении ответчиком всех обязательств перед истцом по возврату суммы кредита и процентов, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 98412 рублей 88 копеек, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3152 рубля 39 копеек, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 943019 от 28 февраля 2017 г., которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере 98412 (девяносто восемь тысяч четыреста двенадцать) рублей 88 (восемьдесят восемь) копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по государственной пошлине в размере 3152 (три тысячи сто пятьдесят два) рубля 39 (тридцать девять) копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10 мая 2017 г.

Копия верна.

Судья: Ю.А. Хобовец