54RS0№-48

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе:

Председательствующего судьи Постоялко С.А.

при секретаре Калининой Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДД.ММ.ГГГГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178059 руб. 54 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4761 руб.19 коп.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме путем направления заемщиком заявления банку, содержащего все условия договора и акцепта данного заявления, был заключен кредитный договор №. В рамках данного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана карта «ФИО2» с лимитом 50 000 рублей и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выдана карта «ФИО2» с лимитом 50 000 рублей и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выдана карта «ФИО2» с лимитом 100 000 рублей и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщик обращалась в банк с заявлениями об изменении лимита по выданным картам до 70 000 рублей. Указанную сумму кредита Банк перечислил ответчику на счет. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Изучив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифах по картам «ФИО2», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту ФИО2, открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам (л.д. 16-46).

При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, и получила по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком ее оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте. 

Своей подписью в Условиях ответчик подтвердила, что полностью согласна с Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

Во исполнение кредитного договора заемщику был открыт лицевой счет №. В рамках договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ банк выпустил основную карту № «ФИО2.» и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выдана карта «ФИО2» с лимитом 50 000 рублей и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выдана карта «ФИО2» с лимитом 100 000 рублей и сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11). ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщик обращалась в банк с заявлениями об изменении лимита по выданным картам до 70 000 рублей (л.д. 12-15).

Факт перечисления денежных средств подтверждается Выпиской по счету (л.д. 52-80). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком производились операции с использованием карты «ФИО2», после выставления заключительного требования сумма задолженности составила 178 059 руб. 54 коп.

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Полученные заемщиком Карты активированы ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расписками в получении Карты/ПИНа (л.д.9-11). 

Согласно условиям договора о карте, клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

Договором установлена ставка процентов 28% годовых (п.6.2), плата за выпуск и обслуживание основной карты 600 руб. (п. 1.1); дополнительной карты 300 руб.(п. 1.2); плата за выдачу наличных денежных средств в размере 3,9% от суммы кредита в банкоматах и ПВН Банк, мин. 1%.(мин.100 руб.) (п. 7.1,7.2); плата за пропуск минимального платежа (впервые не в п.11; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Р. С.» по организации страхования клиентов, ежемесячно – 1% от суммы кредита на дату начала расчетного периода; льготный период кредитования до 55 дней (п.15); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Р. С.» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячно в размере 0,3% руб.; комиссия за SMS-сервис в размере 30 руб., ( л.д. 45-46).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4.1 условий, банк предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 4.3 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. 

С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.52-80). 

В соответствии с п. 4.8 условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует Счет-выписку. Счет-выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс), сумма минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения Клиента (п.4.8.1-4.8.4 Условий).

Согласно п. 4.11 условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

Согласно п. 11 Тарифа, плата за пропуск Минимального платежа совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты № (л.д. 52-81).

В соответствии с п.6.1, 6.2,6.3 Тарифа на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров, а также на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссией и процентов за пользование Кредитом, оплаты 28 % годовых (Тарифный план 57).

Согласно п. 4.12. Условий, по Договору может быть установлен в случаях, предусмотренных Тарифами, Льготный период, при этом: льготный период применяется только в отношении тех Операций, которые указаны в тарифах, совершенных за счет Кредита и отраженных на Счете в течение расчетного периода, в случае если не позднее даты окончания Льготного периода, указанной в Счете-выписке, Клиент разместил на Счете денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы исходящего баланса в полном объеме, указанном в Счете-выписке.

Согласно условий Тарифного плана 57, льготный период кредитования установлен до 55 дней (п. 15). 

В соответствии с п. 4.14 условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы Исходящего баланса в полном объеме, указанном в Счете-выписке, то Льготный период не применяется и проценты по Кредиту, начисленные на сумму Операций, указанных в Тарифах, по которым возможно применение Льготного периода, отраженных на счете в течение Расчетного периода, списываются на Счета. При этом, списание со Счета таких процентов, осуществляется Банком в дату окончания Расчетного периода, в котором наступила соответствующая дата окончания Льготного периода.

В соответствии с п.4.18,4.19 Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки) Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направлении клиенту.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ клиента в сумме 178059,54 рублей и сроке ее погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-51). 

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.21,4.24 условий).

В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из счета карты № (л.д. 52-81).

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности с ФИО1 Определением мирового судьи четвертого судебного участка Центрального судебного района 

<

адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи второго судебного участка Центрального судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ был отменен (л.д. 48).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, и составляет в соответствии с расчётом задолженности по основному долгу - 178059,54 руб. (л.д. 5-8). Суд, проверив расчеты истца, считает их правильными, обоснованными. 

На основании изложенного, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца, в связи, с чем требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4761руб. 19 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» 178 059 рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 761 рубль 19 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд 

<

адрес>. 

Судья 

Решение изготовлено судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ