Дело № 2-489/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2019 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области в составе председательствующего - судьи Бутаковой О.С., 

при секретаре Меньшиковой Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился к ФИО1 с иском о взыскании по состоянию на 12 апреля 2019 года задолженности по кредитному договору № от 31 мая 2017 года в размере 1048493 рублей 38 копеек, в том числе, сумма основного долга в размере 940674 рубля 50 копеек, неуплаченные проценты в размере 99479 рублей 55 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 4288 рублей 24 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов, в размере 4051 рубль 09 копеек, процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 20% годовых на сумму основного долга, начиная с 13 апреля 2019 года по день фактической уплаты долга или соответствующей части.

В обоснование требований указано, что 30 мая 2017 года в банк поступило предложение заемщика на заключение кредитного договора, на которое было принято решение об акцепте – уведомление №-N83/00799 от 31 мая 2017 года о зачислении денежных средств. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал свои обязательства, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть иск без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, ранее в судебном заседании с требованиями согласилась, однако в связи с трудным материальным положением просила уменьшить размер неустоек. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, по представленным доказательствам. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 30 мая 2017 года в ПАО «Банк Уралсиб» банк поступило предложение ФИО1 о заключении кредитного договора на сумму 1144000 рублей, сроком по 30 мая 2022 года, процентная ставка 20 % годовых (л.д. 14). 

Согласно п. 6 предложения размер ежемесячного платежа составляет 30310 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются клиентом в количестве 60 месяцев.

Целями использования кредита являются потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, оплата страховой премии «АО «Уралсиб Жизнь» по договору добровольного страхования жизни и здоровья (п. 11 предложения).

В соответствии с п. 12 предложения при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу п. 17 предложения клиент поручает кредитору предпринять действия для оформления страховой компанией на имя клиента договора добровольного страхования жизни и здоровья и уплачивает в рамках соответствующего договора страховую премию в размере 125908 рублей 95 копеек. 

Таким образом, подписав настоящее предложение, клиент согласился с общими условиями договора (п. 14 предложения).

Как предусмотрено п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с даты акцепта кредитором настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента, указанный в п. 2.1. настоящего предложения (№40817810424129216037).

Во исполнение раздела 4 Общих условий договора потребительского кредита на предложение ФИО1 на заключение кредитного договора ПАО «Уралсиб» было принято решение об акцепте в виде уведомления № от 31 мая 2017 года о зачислении денежных средств в размере 1144000 рублей на счет заемщика. Факт выдачи ФИО1 кредита в указанной выше сумме подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от 31 мая 2017 года, последней не оспаривается (л.д. 17, 18). 

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита банком были выполнены в полном объеме, денежные средства ответчику банком были предоставлены путем перечисления на его счет, открытый в Банке. Однако заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита не исполняет надлежащим образом. Указанные обстоятельства подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 9-11).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по указанному кредитному договору задолженность по состоянию на 12 апреля 2019 года составила 1048493 рублей 38 копеек, в том числе, сумма основного долга в размере 940674 рубля 50 копеек, неуплаченные проценты в размере 99479 рублей 55 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 4288 рублей 24 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов, в размере 4051 рубль 09 копеек (л.д. 6-8).

Заключительным требованием от 12 марта 2019 года ФИО1 поставлена в известность о досрочном истребовании банком всей суммы задолженности (л.д. 19-24). 

Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В силу ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные выше нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения договора займа заемщиком. Кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки. Следовательно, при заключении договора ответчик знала о рисках невыплаты кредита.

В силу п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, поскольку ответчик в нарушение принятых на себя обязательств до настоящего времени не возвратила кредит и проценты по нему, доказательств возврата суммы кредита и процентов, равно как уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, не представила, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности произведен на основании представленного истцом расчета, проверен судом, ответчиком не оспорен. 

На основании ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, учитывая характер, длительность и последствия нарушения ответчиком обязательств, а также ходатайство последнего об уменьшении неустойки в связи с тяжелым материальным положением, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию по договору потребительского кредита №-№ неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита и в связи с нарушением сроков уплаты процентов, до 4000 рублей. 

Следовательно, задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на день вынесения решения суда (05 июля 2019 года) по кредитному договору № от 31 мая 2017 года составляет 1087450 рублей 84 копейки, в том числе, сумма основного долга в размере 940674 рубля 50 копеек, неуплаченные проценты в размере 142776 рублей 34 копейки, неустойка в размере 4000 рублей. Поскольку требований о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательств истцом не заявлено, ее размер определен судом в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исходя из первоначально заявленных требований, то есть по состоянию на 12 апреля 2019 года. 

Также суд считает обоснованным требование ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору № от 31 мая 2017 года на сумму неисполненного обязательства по основному долгу (940674 рубля 50 копеек) в размере 20% годовых, начиная с даты вынесения решения по день уплаты суммы долга или его соответствующей части. 

При рассмотрении связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

ПАО «Банк Уралсиб» уплачена государственная пошлина в сумме 13442 рубля 47 копеек (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, недоплаченная часть госпошлины в размере 194 рублей 78 копеек подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. Уменьшение судом неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ о необоснованности исковых требований не свидетельствует, следовательно, уменьшение размера подлежащей взысканию в пользу истца госпошлины не влечет. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по состоянию на 05 июля 2019 года по кредитному договору № № от 31 мая 2017 года в размере 1087450 рублей 84 копейки, в том числе, сумму основного долга в размере 940674 рубля 50 копеек, неуплаченные проценты в размере 142776 рублей 34 копейки, неустойку в размере 4000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13442 рубля 47 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 31 мая 2017 года по ставке 20 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 940674 рубля 50 копеек с учетом его фактического погашения, начиная с 06 июля 2019 года, по день погашения суммы долга или его соответствующей части.

В удовлетворении иска в остальной части – отказать. 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 194 рубля 78 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Красноармейский районный суд Челябинской области. 

Председательствующий подпись О.С. Бутакова

Копия верна, судья