К делу № 2-4674/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года Прикубанский районный суд г. Краснодара 

в составе:

председательствующего Шубиной В.Ю.,

при секретаре Смирнове А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, взыскании убытков в размере 40 900 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 321,00 рублей, неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 35 583, 00 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа в размере 40902,00 рублей. 

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком на 

<

данные изъяты>, с уплатой 

<

данные изъяты> годовых. В рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчиком был подключен пакет дополнительных банковских услуг «Забота о близких» стоимостью 40900 рублей на весь период действия кредитного договора. В счет оплаты данного Пакета услуг, истец единовременно оплатил Банку денежные средства в размере 40900.00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено заявление от истца о возврате денежных средств, ранее уплаченных за услугу «Забота о близких» которое до настоящего времени не исполнено, денежные средства не возвращены. Считает, что условия кредитного договора обязывающее оплатить услуги по подключению дополнительных банковских услуг нарушают права потребителя, поскольку были навязаны ей банком, в связи с чем она вынуждена была обратиться в суд с заявленными требованиями, которые просит удовлетворить. 

В судебном заседании представитель истицы ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, и настаивал на их удовлетворении. 

Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме, и пояснила, что согласие потребителя на подключение ему пакета «Забота о близких» выражено в заявлении на предоставление кредита и в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. До сведения потребителя в письменном виде доведена информация о том, что предоставление пакета банковских услуг является необязательным для предоставления услуги п кредитованию. Пакет банковских услуг не может считаться услугой, обусловливающей выдачу кредита, так как не является обязательным условием его получения. Таким образом, подключение истицы к пакету банковских услуг «Забота о близких» является её волеизъявлением. Считает, что при заключении кредитного договора прав потребителя нарушены не были, просил в удовлетворении иска полностью отказать. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд не находит основания для удовлетворения иска. 

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу требований, ч.1 ст.433 ГК РФ, договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен договор комплексного банковского обслуживания в рамках которого заключен кредитный договор № в форме анкеты заявления предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты>. сроком на 

<

данные изъяты>, с уплатой 

<

данные изъяты> годовых. 

Согласно условий договора, выдача кредита заемщику производится путем его зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

Перед заключением кредитного договора в соответствии с п. 4 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от потенциального заемщика было принято заявление о предоставлении кредита. В данном заявлении было выражено согласие истицы на приобретение дополнительных услуг, указан перечень услуг, входящих в пакет услуг «Забота о близких» его стоимость в рублях, а также ФИО1 была проинформирована о возможности получения каждой из указанных услуг в отдельности, о возможности оплаты как в наличной, так и безналичной форме. 

Факт открытия счета с использованием банковской карты на имя ФИО1, и зачисления денежных средств на счета заемщика, сторонами не оспаривается, и ставится под сомнение судом.

В соответствии с Тарифами и анкетой-заявлением, в пакет банковских услуг «Забота о близких» включены следующие услуги:

подключение и обслуживание Системы «Интернет-банк»;

перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода;

«СМС - банк» (информирование и управление карточным счетом);

предоставление РКО-Плюс»

бесплатное предоставление справки о кредитной задолженности физического лица в течение срока действия кредита (количество раз - неограниченно).

Услуга «Интернет-банк» позволяет потребителю через информационную сеть «Интернет» получать информацию о состоянии счета, а также управлять счетом (совершать платежи, получать выписки по счету и т.д.) «СМС-Банк» позволяет при помощи телефона путем отправки СМС - сообщений совершать некоторые расходные операции по счету, а также получать информацию о движении денежных средств по счету.

Стоимость пакета банковских услуг(включая стоимость каждой услуги, входящей в пакет, составляет 40900 рублей. 

На основании анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ истице был предоставлен пакет банковских услуг «Забота о близких».

Стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются «Тарифами за пакет «Забота о близких» с которыми истица была ознакомлена и согласна, что подтверждает личная подпись истицы в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно анкеты-заявления ФИО1 была уведомлена, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на оформление пакета банковских услуг, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1

По условиям заключенного с ФИО1 договора комплексного банковского обслуживания, в рамках которого заключен кредитный договор, заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Забота о близких», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления. 

Комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких», была оплачена единовременно заемщиком ФИО1, в размере 40900,00 рублей, что подтверждается приходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, пакет банковских услуг не может считаться услугой, обуславливающей выдачу кредита, так как не является обязательным условием его получения. 

По заявлению истицы ДД.ММ.ГГГГ банком было дано разъяснение об условиях предоставления банковских услуг, в котором указано, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг обозначены в Анкете-заявлении, таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства в подписанных ей при заключении договора потребительского кредита документах, содержится полная и подробная информация обо всех условиях кредитования. Её ознакомление и согласие с условиями подключения пакета подтверждает ей личная подпись в Анкете-заявлении. Плата за предоставление услуг в рамках пакета в соответствии с Тарифами Банка взимается единовременно за весь срок действия кредита по договору потребительского кредита, в момент его заключения.

Доводы представителя истицы в судебном заседании, о навязывании ей услуг данного пакета суд находит несостоятельными.

Согласно кредитному договору ФИО1 была уведомлена, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия Заемщика на предоставление пакета банковских услуг, что подтверждается подписью ФИО1, она добровольно выбрала условия кредитования.

Волеизъявление ФИО1, на предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких» подтверждается заявлением заемщика по кредитному договору, согласно которому она просила Банк предоставить пакет банковских услуг «Забота о близких». Указанное заявление так же лично подписано ФИО1

Банк исполнил возложенную на него ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей», обязанность и предварительно предоставил потребителю необходимую достоверную информацию, как о кредите, так и о размере подлежащей уплате комиссии за пакет банковских услуг «Забота о близких». 

Своей подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердила что получила, ознакомлена и согласна с:

-Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, действующими на 28 февраля 2017 г.;

-Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-банк, действующими на 28 февраля 2017 г.;

-Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, действующими на 28 февраля 2017 г.;

-Тарифами ПАО КБ "УБРиР" на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, действующими на 28 февраля 2017 г.;

-Тарифы на предоставление услуг в рамках пакетов банковских услуг «Управляемый», «Забота о близких», «Мобильный», действующими на 28 февраля 2017 г.

Таким образом, доказательствами представленными Банком подтверждается, что предоставление заемщику ФИО1 пакета банковских услуг «Забота о близких» было добровольным, предоставление либо не предоставление пакета банковских услуг не влияло на решение Банка о предоставлении кредита, заемщику была предоставлена достоверная информация, как о кредите, так и о размере подлежащей уплате комиссии за пакет банковских услуг «Забота о близких». Личными подписями ФИО1 подтверждается, что она согласна с условиями предоставления пакета банковских услуг, размером комиссии. 

При этом доказательств, подтверждающих понуждение ФИО1 к заключению кредитного договора на оговоренных в нем условиях истицей не представлено. 

При изложенных обстоятельствах у суда нет оснований сделать вывод, что предоставление кредита заемщику ФИО1 обусловлено обязательным приобретением пакета банковских услуг. 

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму подлежащую выплате потребителю, график погашения этой суммы. 

Расчет полной стоимости кредита согласно ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» должен включать платежи заемщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора в том числе платежи заемщика в пользу третьих лиц в случае если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором указаны такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится до сведения заемщика. 

Кредитным договором, заключенным с ФИО1 подтверждается, что в расчет полной стоимости кредита включена сумма платы за предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких», уплачиваемой в пользу Банка. 

ФИО1 была ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита, с размером платы за предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких», и выразила с ними согласие, что подтверждается ее подписью. 

Нарушений закона, ущемляющих права ФИО1 при заключении кредитного договора судом не установлено. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истицы, о взыскании с ответчика убытков в виде платы за подключение пакета банковских услуг, неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, и штрафа. 

Руководствуясь статьями ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, взыскании убытков в виде платы за подключение пакета банковских услуг, неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, и штрафа -отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский районный суд г.Краснодара в течение одного месяца.

Председательствующий: