Дело № 2-1137/2025

УИД: 16RS0048-01-2024-007675-60

Категория: 2.164

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2025 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующий судья Королёв Р.В.,

секретарь судебного заседания Диниева Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ», в обоснование указав, что дочь истца, ФИО1, в результате несвоевременно оказанной и не профессиональной медицинской помощи, умерла --.--.---- г., о чем Управлением ЗАГС Исполнительного комитета муниципального образования г. Казани Республики Татарстан, --.--.---- г. составлена запись акта о смерти №--.

По данному факту, СК России по РТ было возбуждено уголовное дело в отношении ФИО3 – фельдшера скорой медицинской помощи подстанции № 2 ГАУЗ «ССМП» г. Казани, по признакам части 2 статьи 109 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая в нарушении:

- должностных инструкций, разработанных на основе приказа Министерства Здравоохранения и социального развития РФ от --.--.---- г. №-- н;

- части 2 статьи 73 Федерального закона от 21 ноября 2011 года № 323-ФЗ (о порядке оказания медицинской помощи в соответствии со своей квалификацией, должностными инструкциями, служебными и должностными обязанностями);

- части 1 статьи 41 Конституции Российской Федерации, части 1 статьи 18, части 1 статьи 19 Федерального закона от 21 ноября 2011 года № 323-ФЗ (право на охрану здоровья и медицинскую помощь в гарантированном объеме);

- части 1 статьи 37 Федерального закона от 21 ноября 2011 года № 323-ФЗ (порядок организации медицинской помощи);

- части 1 статьи 35 Федерального закона от 21 ноября 2011 года № 323-ФЗ, (оказание специализированной медицинской помощи гражданам при заболеваниях, требующих срочного медицинского вмешательства);

- части 3 Приказа Министерства здравоохранения РФ от 20 июня 2013 года № 388н «Об утверждении Порядка оказания скорой, в том числе скорой специализированной, медицинской помощи»;

- пункта «б» части 15 правил организации деятельности выездной бригады скорой медицинской помощи приложения № 2 к Порядку оказания скорой, в том числе скорой специализированной, медицинской помощи, утвержденного приказом Министерства здравоохранения РФ от 20 июня 2013 года № 388н «Об утверждении Порядка оказания скорой, в том числе скорой специализированной, медицинской помощи», где выездная бригада скорой медицинской помощи оказывает скорую медицинскую помощь, включая установление ведущего синдрома и предварительного диагноза заболевания (состояния), осуществление мероприятий, способствующих стабилизации или улучшению клинического состояния пациента;

- пункта 31 «порядка оказания медицинской помощи больным с сердечно-сосудистыми заболеваниями», утвержденного Приказом Министерства здравоохранения РФ от 15 ноября 2012 года № 918н «Об утверждении Порядка оказания медицинской помощи больным с сердечно-сосудистыми заболеваниями», где скорая медицинская помощь больным, требующим срочного медицинского вмешательства, вне медицинской организации оказывается фельдшерскими выездными бригадами скорой медицинской помощи, в соответствии с приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 1 ноября 2004 года № 179 «Об утверждении порядка оказания скорой медицинской помощи».

- пункта 30 Приказа Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 1 ноября 2004 года № 179 «Об утверждении Порядка оказания скорой медицинской помощи», где выездная бригада скорой медицинской помощи осуществляет установление диагноза, проведение мероприятии, направленных на стабилизацию или улучшение состояния пациента и, при наличии медицинских показаний, транспортировку его в лечебно профилактическое учреждение;

- пункта 32 «порядка оказания медицинской помощи больным с сердечно-сосудистыми заболеваниями», утвержденного Приказом Министерства здравоохранения РФ от 15 ноября 2012 года № 918н «Об утверждении Порядка оказания медицинской помощи больным с сердечно-сосудистыми заболеваниями», где скорая медицинская помощь больным при остром коронарном синдроме (нестабильная стенокардия, инфаркт миокарда) и других угрожающих жизни состояниях оказывается фельдшерами и врачами бригад скорой медицинской помощи, которые обеспечивают проведение мероприятий по устранению угрожающих жизни состояний;

своевременно не оказала первую медицинскую помощь ФИО1, в результате чего последняя скончалась.

По возбужденному уголовному делу был проведен ряд судебно-медицинских экспертиз, в результате которых было установлено, что прослеживается прямая причинно-следственная связь между дефектами оказания медицинской помощи ФИО1 медицинскими работниками первой бригады СМП и наступившими последствиями в виде смерти ФИО1, --.--.---- г. года рождения. Отсутствие регистрации ЭКГ на вызове фельдшерской бригады скорой медицинской помощи оказало непосредственное негативное влияние на диагностику поражения сердца, оценку показаний для госпитализации и выбор лечебной тактики. Выраженность (характер и фаза течения) патологического процесса у ФИО1 при условии своевременной диагностики и полного объема предпринятых медицинских мер могло предотвратить наступление смерти, а потому между несвоевременно проведенной диагностикой и наступлением ее смерти усматривается причинно-следственная связь.

Таким образом, на основании совокупности собранных доказательств, установленных и исследованных в судебном заседании, Кировский районный суд г. Казани, --.--.---- г., признал виновной ФИО3 в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьи 109 Уголовного кодекса Российской Федерации, а именно причинении смерти по неосторожности вследствие не надлежащего исполнения лицом своих профессиональных обязанностей – ФИО1, и приговорил к ограничению свободы на срок 1 год и 6 месяцев.

Апелляционное постановление Верховного суда Республики Татарстан от --.--.---- г., оставило приговор без изменения, а жалобу без удовлетворения.

--.--.---- г. постановлением Шестого кассационного суда общей юрисдикции приговор Кировского районного суда г. Казани от --.--.---- г. и апелляционное постановление Верховного суда Республики Татарстан от --.--.---- г. без изменений, кассационная жалоба ФИО3 – без удовлетворения.

--.--.---- г. между ФИО1 и Акционерным Коммерческим Банком «АК БАРС» (ПАО) был заключен договор №-- о предоставлении потребительского кредита в размере 158 015 рублей, срок кредита: 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составляла 10,9 % годовых.

--.--.---- г. ФИО2 ответчику был подан пакет документов, свидетельствующий о смерти ФИО1, являющейся заемщиком в ПАО АКБ «АК БАРС» для выплаты страхового возмещения (№--).

--.--.---- г., исх.№-- от ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» поступил письменный ответ об отказе в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием правовых оснований по заявлению №-- от --.--.---- г..

ФИО2, как наследником после смерти дочери, обязательства по условиям вышеуказанного потребительского кредита были своевременно исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада, а также письмом ПАО «АК БАРС» БАНК от --.--.---- г. исх.№ б\н об отсутствии задолженности и закрытии кредита по кредитному договору №-- от --.--.---- г., сумма оплаченных кредитных обязательств составила 287 176,52 рублей.

Согласно письму от --.--.---- г. исх.№--, направленному ООО «Ак Барс Страхование» в адрес истца, следует, что --.--.---- г. между ООО «Ак Барс Страхование» и страхователем ПАО «АК БАРС» БАНК заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов (№--).

В соответствии с договором коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков №-- от --.--.---- г. и заявлением на страхование, ФИО1 выбрала Пакет №-- на срок с --.--.---- г. по --.--.---- г. («Страхование рисков НС»), по которому она была застрахована по рискам установление инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая, наступления смерти в результате несчастного случая.

В соответствии с п. 1.12.5. Правил страховым случаем является свершившееся внезапное, непредвиденное и непреднамеренное для застрахованного лица событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (выгодоприобретателю) независимо от сумм, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению.

--.--.---- г., повторно, истцом в адрес ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» направлена досудебная претензия с просьбой произвести страховую выплату (страховое возмещение) по кредитному договору №-- от --.--.---- г., заключенному между заемщиком ФИО1 и ПАО «АК БАРС» Банк, а также в связи с договором коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №-- (Пакет №-- на срок с --.--.---- г. по --.--.---- г. («Страхование рисков НС»), по которому дочь истца была застрахована по рискам: установление инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая, наступления смерти в результате несчастного случая.

--.--.---- г., заказным письмом с уведомлением в адрес истца был направлен письменный ответ на полученную досудебную претензию, содержащий отказ в досудебном урегулировании возникшего спора.

В последствии, истец обратился в Финансовую организацию ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» с целью получения реквизитов для отправки соответствующего обращения в адрес Финансового уполномоченного.

Сотрудниками канцелярии ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» было доведено до сведения и представлен в напечатанном варианте адрес и ФИО финансового уполномоченного финансовой организации, а именно координаты Генерального директора ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» – ФИО6.

--.--.---- г., истцом, в адрес Генерального директора ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ», ФИО6, направлено обращение от --.--.---- г. о рассмотрении заявленных требований по разрешению вопроса о выплате страхового возмещения.

--.--.---- г. получен ответ исх.№-- от --.--.---- г. на поданное обращение, который вновь содержал незаконный и необоснованный отказ о выплате страхового возмещения и с предложением досудебного обращения в адрес финансового уполномоченного.

--.--.---- г., направлено обращение в адрес финансового уполномоченного, которое содержало просьбу произвести возмещение в размере 287 176,52 рублей в соответствии с договором коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков №-- от --.--.---- г., заявлением на страхование от --.--.---- г., пакетом №-- на срок от --.--.---- г. по --.--.---- г. (Страхование рисков НС) по договору потребительского кредита №-- от --.--.---- г. перечислением на расчетный счет.

--.--.---- г. истцу поступило решение финансового уполномоченного ФИО7 о прекращении рассмотрения поданного обращения (дата подписания решения --.--.---- г. исх № №--).

Основаниями прекращения, по мнению финансового уполномоченного явились:

1. Страховыми рисками в соответствии с условиями договора страхования являются «Смерть в результате несчастного случая», а также «Инвалидность 1, 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая». Смерть застрахованного лица, ФИО1, наступила вследствие ненадлежащего исполнения своих профессиональных обязанностей фельдшера скорой медицинской помощи ФИО3

2. По мнению, финансового уполномоченного истцом пропущен трехлетний срок по обращению о возмещении страхового возмещения, следовательно, Обращение не соответствует требованиям, установленным частью 1 статьи 15 Закона № 123-Ф3.

Вместе с тем, истец представил доказательства, ответчик и финансовый уполномоченный их не опровергли, что причиной смерти застрахованного лица, ФИО1, послужила болезнь, не носящая хронический характер, которая до момента смерти не диагностировалась.

Следовательно, и ответчик, и финансовый уполномоченный, формально подойдя к заявленным требованиям, не установили обстоятельства: причину смерти и является ли эта причина страховым случаем с привлечением экспертов со специальными знаниями.

Истец считает, что указание финансового уполномоченного о пропуске срока обращения, в связи с тем, что с даты получения отказа в страховой выплате до даты обращения к финансовому уполномоченному прошло более трех лет, являются несостоятельными поскольку, как указано в исковом заявлении и подтверждается доказательствами в связи со смертью застрахованного лица было возбуждено уголовное дело, приговор по которому вступил в законную силу 11 октября 2022 года, обжаловался в кассационной инстанции Шестого кассационного суда общей юрисдикции, вынесено постановление от 15 февраля 2023 года об оставлении судов первой и апелляционной инстанций без изменений.

Вышеуказанными действиями истец считает, что ответчик причинил моральный вред, который выражен понесенными истцом нравственными страданиями, связанными с формальным подходом ответчика к исполнению своих законных обязанностей

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере оплаченного кредита в сумме 287 176,52 рублей; штраф; компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В соответствии с уточненными исковыми требованиями истец просит суд взыскать с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО2 страховую выплату в размере 158 000 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Представитель третьего лица ГАУЗ «Станция скорой медицинской помощи» г. Казани в судебном заседании указал, что с заявленными требованиями не согласен.

Третье лицо ФИО3 в судебном заседании указала, что с заявленными требованиями не согласна.

Представитель третьего лица ПАО «Ак Барс Банк», представитель Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствие с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 7 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, гражданские права и обязанности возникают вследствие неосновательного обогащения.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил – общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования (пункт 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Также статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, могут быть предоставлены услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, --.--.---- г. между «АК БАРС» Банк (ПАО) (прежнее наименование «АК БАРС» Банк (ОАО)) и ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №--.

Предметом договора коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков физических лиц, заключивших кредитные договоры со страхователем и подтвердивших свое согласие на страхование (пункт 1.1 договора).

Объектом страхования по договору коллективного страхования по риску, связанному со страхованием жизни и здоровья, являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда жизни, здоровью и трудоспособности (пункт 1.2 договора).

--.--.---- г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №-- к договору коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №-- в связи с утверждением правил страхования в новой редакции от --.--.---- г..

--.--.---- г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №-- к договору коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №--.

--.--.---- г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №-- к договору коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №--.

--.--.---- г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №-- к договору коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №-- в связи с изменением приложения №-- договора страхования «Заявление на страхование».

--.--.---- г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №-- к договору коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №--.

--.--.---- г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №-- к договору коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №--.

--.--.---- г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №-- к договору коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №--.

--.--.---- г. между сторонами заключено дополнительное соглашение №-- к договору коллективного страхования является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №--.

--.--.---- г. между ФИО1 и «АК БАРС» Банк (ПАО) был заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит на сумму 158 015 рублей сроком на 36 месяцев под 10,9 % годовых.

При заключении кредитного договора --.--.---- г. ФИО1 путем подписания заявления на страхование была включена с перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования в соответствии с условиями Пакета №--. В соответствии с данным заявлением выгодоприобретателем в пределах неисполненного ею денежного обязательства по кредитному договору от --.--.---- г. №-- является ПАО «АК БАРС» БАНК, в части положительного остатка между страховой суммой и суммой неисполненного денежного обязательства по кредитному договору. Страховыми рисками в соответствии с условиями договора страхования (Пакет №--) являются «Смерть в результате несчастного случая», а также «Инвалидность 1, 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая».

Сумма ФИО4 премии в размере 1 186 рублей была перечислена от страхователя ПАО «АК БАРС» БАНК к ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» общей суммой страховых премий платежным поручением от --.--.---- г. № №--.

В соответствии с пунктом 2.1.1 договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов от --.--.---- г. № №-- по пакету №-- страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в период страхования:

2.1.1.1. установление застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая,

2.1.1.2. смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Согласно пункту 2.2.1 договора датой наступления страхового случая по договору по риску, указанному в пункте 2.1.1.2, является дата смерти застрахованного.

Договор страхования заключен на основании Правил коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов.

--.--.---- г. наступила смерть ФИО1 в соответствии со свидетельством о смерти от --.--.---- г. серии IV-КБ №--.

Согласно справке о смерти от --.--.---- г. № №-- смерть ФИО1 наступила в результате «а) внезапная сердечная смерть, так описанная».

Заключением эксперта (судебно-гистологическая экспертиза) №-- от ГАУЗ «РБСМЭ МЗ РТ», подготовленным в рамках уголовного дела, установлен судебно-гистологический диагноз и выводы, согласно которому ФИО1 установлен мелкооачагово диффузный экссудативный Нестенозирующий миокардит. конораросклероз. Фибринозный тонзилит. Мелкоочагово-диффузный кардиосклероз. Общее венозно-капиллярное полнокровие с повышением сосудистой проницаемости и формированием генерализованных периваскулярных геморрагий; изменения микрогемореологии (в просвете части сосудов отмешивание плазмы, лейкоцитоз, в легких мегакариоциты). Отек головного мозга. Очагово-сливной серозно-геморрагичский отек легких. Паренхиматозная дистрофия печени, почки. Липофиброз поджелудочной железы.

--.--.---- г. ФИО2 обратилась в ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» с заявлением об осуществлении страховой выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая».

Письмом от --.--.---- г. ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» уведомило ФИО2 об отказе в осуществлении страховой выплаты по договору страхования, указав, что отек легких при болезни сердца, острый экссудативный миокардит не относятся к телесным повреждениям или иным нарушениям внутренних и внешних функций организма, которые могли бы образоваться в результате несчастного случая, в связи с чем отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения по заявлению от --.--.---- г. №--.

--.--.---- г. приговором Кировского районного суда города Казани по делу №-- установлено, что ФИО3 (до замужества до --.--.---- г. – ФИО8) вследствие ненадлежащего исполнения своих профессиональных обязанностей фельдшера скорой медицинской помощи причинила по неосторожности смерть ФИО1

--.--.---- г. ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» получена досудебная претензия от ФИО2 с требованием об осуществлении страховой выплаты по договору страхования.

Письмом от --.--.---- г. ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

--.--.---- г. ФИО2 обратилась в ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» с требованием об осуществлении страховой выплаты по договору страхования.

Письмом от --.--.---- г. ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Истец с данным отказом финансовой организации не согласился и подал обращение в Службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО7 от --.--.---- г. № У-24-88808/8020-003 прекращено рассмотрение обращения ФИО2 в отношении ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в связи с выявлением в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ, а именно: пропуска срока подачи обращения.

Согласно пункту 1.12.4 Правил коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Согласно пункту 1.12.5 Правил страхования страховой случай – свершившееся внезапное непредвиденное и непреднамеренное для застрахованного лица событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу (выгодоприобретателю) независимо от сумм, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению.

Согласно пункту 1.12.6 Правил страхования несчастный случай – внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного лица, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя. К несчастным случаям также относятся заболевания ботулизмом, столбняком, бешенством.

Согласно пункту --.--.---- г. Правил страхования болезнь – нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций в период действия договора страхования.

В заключении эксперта от --.--.---- г. №-- указано, что смерть ФИО1 наступила от заболевания – экссудативного миокардита, осложнившегося острыми нарушениями микрогемоциркуляции и острыми сократительными нарушениями в миокарде, отеком легких, отеком головного мозга, что подтверждается морфологическими, гистологическими и биохимическими данными, перечисленными в судебно-медицинском диагнозе.

--.--.---- г. выдано медицинское свидетельство о смерти взамен предварительного, серия 1192 №--, причина смерти: «а) Отек легких при болезни сердца. б) Острый экссудативный миокардит.» Шифр по МКБ-Х I 50.I.

Кроме того, приговором Кировского районного суда города Казани от --.--.---- г. по делу №-- установлено, что смерть ФИО1 наступила вследствие действий ФИО3

В силу части 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Из изложенного можно сделать вывод, что смерть ФИО1 наступила не в результате несчастного случая.

Также в иске надлежит отказать по следующим основаниям.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, письмом от --.--.---- г. ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» уведомило ФИО2 об отказе в осуществлении страховой выплаты по договору страхования.

Согласно отметке почтового отделения, данное исковое заявление было направлено в суд --.--.---- г. (л.д. 86).

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности.

Доводы истца о том, что данный срок был пропущен ввиду производства по уголовному делу, судом не принимается, поскольку производство по уголовному делу не препятствовало обращению к финансовому уполномоченному, и в дальнейшем, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного, в суд.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, исследовав и оценив все доказательства по данному делу – медицинские документы, представленные в дело, условия договора страхования и Правил страхования в их совокупности, суд приходит к выводу, что доказательств наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, представлено не было, в связи с чем требование истца о взыскании страховой выплаты в размере 158 000 рублей подлежит оставлению без удовлетворения.

Требования о взыскании штрафа и компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от требования о взыскании страхового возмещения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца с даты принятия мотивированного решения.

Судья Р.В. Королёв

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2025 года.