Решение

Именем Российской федерации

30 июля 2025 года 

Раменский городской суд Московской области

В составе: председательствующего судьи Уваровой И.А.

При секретаре Деминой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3755 по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, третье лицо АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском, которым просит взыскать в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в сумме 412344,41 руб., состоящую из: 289851,90 руб. – просроченная задолженность по основному договору, 83609,47 руб. – просроченные проценты, 38883,04 руб. – штрафные проценты, а также госпошлину в сумме 12809 руб.

В обоснование требований ссылается на то, что 

<

дата> между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты 

<

номер> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Банку стало известно о смерти ФИО1 и об открытии после его смерти наследственного дела. Банк просил взыскать с наследников в пределах наследственного имущества заемщика указанную сумму.

Определением Раменского городского суда от 

<

дата> к участию в деле в качестве ответчика была привлечена наследник ФИО1 - ФИО2, принявшая наследство в установленном законом порядке (л.д.50-51).

В судебное заседание представитель истца не явился. О слушании дела извещен, ранее просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д.77).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, сославшись на то, что сын заключал договор страхования, поэтому ответственность должна нести страховая компания.

Третье лицо АО «Т-Страхование» представитель не явился. О слушании дела извещен. Ранее представил письменное мнение (л.д.85).

Суд, заслушав ответчика, проверив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 

<

дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф-Банк» был заключен договор кредитной карты 

<

номер> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика и подписанием индивидуальных условий договора потребительского кредита на сумму 299000 руб. сроком на 36 месяцев под 29,847 % годовых (л.д.29-30, 118).

Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, зачислив денежные средства на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-26).

<

дата> акционерное общество "Тинькофф Банк" переименовано в акционерное общество "Т - БАНК" (далее также Т-Банк) (л.д.17-18).

<

дата> ФИО1 умер. 

По состоянию на 

<

дата> задолженность по кредитному договору составляет 412344,41 руб., из которых: 289851,90 руб. – просроченная задолженность по основному договору, 83609,47 руб. – просроченные проценты, 38883,04 руб. – штрафные проценты. 

Нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело 

<

номер> к имуществу умершего ФИО1 С заявлениями о принятии наследства после смерти умершего обратилась его мать ФИО2 (л.д.42-46).

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Совокупностью представленных доказательств сторона истца доказала, что "Тинькофф Банк" (АО) предоставил денежные средства (кредит) ФИО1 на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 надлежащим образом не исполнил свои обязательства по возврату полученной суммы в срок, в связи с чем, задолженность по договору следует взыскать с ответчика ФИО2, как наследника заемщика. 

Ответчик ФИО2 расчет задолженности не оспорила, своего контррасчета не представила. Оснований для применения ст.333 ГК РФ в данном случае не имеется, т.к. к процентам за пользование кредитными денежными средствами данная норма права не применима, равно как и к требованиям о взыскании штрафных санкций, поскольку договор заключен между гражданином и юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Право банка на взыскание штрафных процентов (неустойки) предусмотрено условиями договора (п. 12 индивидуальных условий).

Из материалов дела следует, что при жизни ФИО1 принадлежала 1/5 доля жилого помещения по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 5610861,36 руб. (л.д.128-131), а также восемь транспортных средств (л.д.165). 

Учитывая, что истец не представил сведения о рыночной стоимости имущества, что предлагалось судом в ходе досудебной подготовки (л.д.2 оборот), суд полагает, что возможно принять кадастровую стоимость квартиры, стоимость 1/5 доли которой значительно превышает сумму долга. Кроме того, как указывалось выше, ответчику принадлежали транспортные средства, которые также входят в состав наследства.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что ответственность ФИО1 была застрахована по договору страхования, были проверены судом и признаются несостоятельными по следующими основаниям.

Как следует из ответа на судебный запрос АО «Т-Страхование» (далее - Страховщик), между АО «ТБанк» и Страховщиком заключен Договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 

<

дата> (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика по следующему адресу: https://www.tinsurance.ra/about/documents/terms_conditions/. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении Кредитного договора посредством подписания Заявления-Анкеты. Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению Договора страхования, Правил страхования Застрахованному лицу у Страховщика отсутствует. ФИО1, 

<

дата> года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках Договора № КД-0913 от 

<

дата> на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Кредитный договор 

<

номер> в период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Согласно п. 1.5. Условий страхования, Выгодоприобретатель - Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). Договор страхования жизни и здоровья между Страховщиком и ФИО1, как Страхователем, не заключался. На дату 

<

дата> в адрес Страховщика не поступало обращение или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д.85-91). 

Изложенное подтверждается письменными доказательствами: присоединением к договору коллективного страхования № 

<

номер> от 

<

дата>, заключенным между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС») (л.д.24), условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (л.д.86-90), заявлением-анкетой, подписанной ФИО1, где он не возражал против участия в программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д.118).

С учетом изложенного ответчик не лишена возможности обратиться к АО «Т-Страхование» с требованием о выплате страхового возмещения, при наличии предоставления соответствующих документов, необходимых для выплаты страхового возмещения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца госпошлины 12809 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 412344,41 руб., из которых: 289851,90 руб. – просроченная задолженность по основному договору, 83609,47 руб. – просроченные проценты, 38883,04 руб. – штрафные проценты, а также госпошлину в сумме 12809 руб.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 31 июля 2025 года

Судья